+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Обязан ли банк предоставить договор на открытие расчётного счета на бумажном носителе?

Содержание

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Обязан ли банк предоставить договор на открытие расчётного счета на бумажном носителе?

Договор на открытие счета в банке и последующее его расчетно-кассовое обслуживание заключается между финансовым учреждением и организацией. В шапке соглашения прописываются данные:

  • название банковского учреждения, данные лица его представителя;
  • наименование организации, лицо представляющее ее.

Согласно договору, банк обязуется клиенту открыть расчетный счет и проводить его обслуживание.

Ниже идут пункты соглашения, с которыми следует ознакомиться клиенту. В том числе прописывается сумма и срок, когда банк предоставляет клиенту денежные средства больше, чем у него имеются на счету.

Есть также пункт в соглашении, в котором указывается желание или отказ клиента сохранять свои валютные финансы исключительно в банке, с которым подписывается договор.

Финансовое взаимоотношение сторон сделки

  • указывается процент выплаты банком клиенту по остаткам каждый квартал;
  • прописывается сумма, ниже которой проценты выплат поквартально уменьшаются;
  • определяется сумма, выше которой выплаты увеличиваются;
  • предусматривается премия для клиента, если его оборот средств на счету будет превышать оговоренную сумму;
  • клиент выплачивает банку годовые проценты от суммы овердрафта за его предоставление.

Ниже заполняются данные участников соглашения и ставятся их подписи.

Договор является действительным на протяжении одного года с того момента, как его подпишут обе стороны, вступающие в сделку. В договор можно внести иные условия, которые прописываются.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

2. Порядок открытия и режим счета

2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.

2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.

2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.

2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.

2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.

2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.

3. Обязательства банка

3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.

3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.

3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.

3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.

4. Обязательства Клиента

4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.

4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.

5. Финансовые взаимоотношения

5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.

5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.

5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.

Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.

5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.

5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.

6. Срок действия Договора

6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.

6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.

7. Имущественная ответственность сторон

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BD%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0_%D0%B8_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE-%D0%BA%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-1

Перечень документов для открытия расчетного счета юридическим лицом

Обязан ли банк предоставить договор на открытие расчётного счета на бумажном носителе?

  1. Устав с изменениями и дополнениями на момент открытия счета – копия, заверенная нотариусом либо ИФНС РФ, либо в Банке (стоимость — 650 рублей 00 копеек);
  2. Решение (Протокол) о создании, реорганизации юридического лица) – копия либо подлинник;
  3. Решение (Протокол) о выборах (назначении) руководителя – копия либо подлинник;
  4. Свидетельство о государственной регистрации – копия;
  5. Свидетельства о государственной регистрации внесенных изменений – копии;
  6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе – копия;
  7. Реестр участников или акционеров Общества с указанием паспортных данных участников или акционеров, места их регистрации, даты и места рождения — подлинник (либо копии паспортов участников или акционеров – страницы с паспортными данными, фотографией и местом регистрации);
  8. Карточка организации-учредителя, если учредителем является юридическое лицо, с указанием его полного наименования, ИНН, ОГРН, юридического адреса, учредителей, руководителя, бенефициарных владельцев и их паспортных данных (копии  их паспортов – страницы с паспортными данными, фотографией и местом регистрации);
  9. Трудовой договор с руководителем, либо выписка из трудового договора в части прав, обязанностей, срока полномочий (при наличии) – копия либо подлинник;
  10. Документы, подтверждающие право распоряжения счетом (наделения правом подписи):

    10.1. Если право подписи передается сотруднику юридического лица:

    • Приказ о назначении на должность – копия, заверенная Руководителем юридического лица, либо подлинник;
    • Приказ (распоряжение) Руководителя юридического лица, либо Доверенность за подписью Руководителя юридического лица на предоставление права подписи – копия или подлинник;

    10.2. Если право подписи передается управляющему, необходимо предоставить договор на передачу функций единоличного исполнительного органа с указанием наделения его правом подписи – копия;

    10.3. Если право подписи передается управляющей организации:

    • Устав управляющей организации – копия;
    • Протокол о назначении Руководителя управляющей организации – копия;
    • Договор о передаче функций единоличного исполнительного органа управляющей организации – копия;

    10.4. Если управляющая организация предоставляет своим сотрудникам право подписи:

    • документы, указанные в п.10.3.;
    • Приказ (распоряжение) Руководителя управляющей организации, либо Доверенность за подписью Руководителя управляющей организации на предоставление права подписи – копия или подлинник;
  11. Лицензии на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию – копии;

  12. Копии паспортов лиц, указанных в банковской карточке (страницы с паспортными данными, фотографией и местом регистрации);
  13. Письмо с указанием юридического и фактического адресов;
  14. Договоры аренды помещений, подтверждающие местонахождение юридического лица по юридическому и фактическому адресам – копия;
  15. Документы о финансовом положении:

    • копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате);
    • или копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде);
    • или справку об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданную налоговым органом; В случае, если с даты государственной регистрации организации прошло менее трех месяцев, организация предоставляет в Банк гарантийное письмо, в котором обязуется предоставить отчетность в срок, не превышающий шести месяцев с момента открытия счета.
  16. Отзыв о деловой репутации юридического лица (в произвольной письменной форме) от других клиентов Банка, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица;
  17. Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати – один экземпляр заверенный нотариусом, либо представителем Банка;
  18. Анкета юридического лица (заполняется в Банке);
  19. Заявление об открытии счета (готовится в Банке);
  20. Договор банковского счета (готовится в Банке).

Для открытия счета филиалу кроме вышеперечисленных документов дополнительно представить:

  • Положение о филиале – копия, заверенная нотариусом, либо подлинник;
  • Доверенность, выданная вышестоящей организацией Руководителю филиала на открытие счета и ведение операций по этому счету и право подписания договоров – подлинник;
  • Ходатайство вышестоящей организации об открытии счета филиалу – подлинник;
  • Уведомление из налогового органа о постановке на учет филиала – копия, заверенная нотариусом.

Примечание:

  1. Копии документов представляются в Банк вместе с подлинниками для обозрения.
  2. Плата за открытие счета – 500 рублей производится в день открытия счета.
  3. При оформлении Банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати в Банке необходимо присутствие всех лиц, указанных в банковской карточке.
  4. Рекомендуем изготовить печать с указанием сведений об ОГРН и ИНН. Полное наименование организации в печати должно соответствовать полному наименованию, предусмотренному в Уставе.
  5. Тарифы РКО юридических лиц

Источник: https://www.bankperm.ru/business/rko/docs_ul/

Что проверить в договоре с банком на расчетно-кассовое обслуживание

Обязан ли банк предоставить договор на открытие расчётного счета на бумажном носителе?

Договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание относится к договорам присоединения. Его условия стандартны и не пересматриваются под клиента. Наши рекомендации помогут тщательнее подойти к изучению подобных контрактов и выбрать такой банк, чьи условия сотрудничества более всего соответствуют пожеланиям компании.

Используйте пошаговые руководства:

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) чаще всего регулируется договором банковского счета, по которому банк обязуется открыть счет и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание по нему. Реже заключаются два отдельных договора (на открытие счета и РКО соответственно).

Прежде чем заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание, необходимо убедиться в том, что компанию устраивают срок зачисления и списания платежей, правила выдачи справок и выписок, стоимость услуг и условия ее пересмотра, а также другие положения этого документа.

Какие убедиться в качестве услуг при расчетно-кассовом обслуживании

Чтобы удостовериться в качестве расчетно-кассового обслуживания при подписании договора с банком, обратите внимание на такие пункты:

  • порядок зачисления денежных средств;
  • порядок списания денежных средств;
  • порядок документооборота;
  • порядок ответственности банка.

Чаще всего претензии компаний к качеству расчетно-кассового обслуживания связаны с задержками при зачислении платежей на расчетный счет. В отдельных случаях на эту операцию может уходить до 7–10 дней.

Тогда как в соответствии с законодательством общий срок платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня в случае оплаты в пределах одного субъекта РФ, пять операционных дней – в пределах России.

Оптимально, если денежные средства зачисляются не позднее следующего рабочего дня с даты поступления расчетного документа в банк.

Сроки списания денежных средств с расчетного счета – также очень важное условие договора, так как в контрактах с поставщиками могут быть предусмотрены санкции за нарушение сроков оплат. Пени и штрафы последуют и за несвоевременную уплату налогов.

Для компании выгоднее, чтобы договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание обеспечивал более быстрое списание денежных средств. Ведь так можно избежать задержек оплат по независящим от нее обстоятельствам.

Если на расчетном счете компании достаточно денежных средств, деньги со счета должны списываться не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия банком ее расчетного документа.

Зачастую банк выдает предприятию выписки по мере совершения операций по счету, но могут быть ситуации, когда необходимо получить утерянную выписку или банковскую справку, чтобы предъявить по месту требования.

В договоре нужно предусмотреть срок представления таких документов. Он обычно равняется одному-двум дням со дня получения банком соответствующего запроса. Подробнее о том, как наладить документооборот, см.

Организация документооборота в финансовой службе.

Не будет лишним как можно внимательнее изучить отдельные положения об ответственности банка, которые могут быть напрямую не указаны в договоре, однако применяются «по умолчанию» в соответствии с гражданским законодательством РФ.

К ним можно отнести ответственность банка за невыполнение авторизованного задания предприятия, за необоснованное списание денежных средств со счета, а также за несоблюдение сроков списания (зачисления) денежных средств.

В этом случае банк должен уплатить на эти суммы проценты (ст. 856 и 395 ГК РФ).

Как оценить стоимость расчетно-кассового обслуживания

До подписания договора с банком необходимо ознакомиться с действующими тарифами, в соответствии с которыми будет взиматься плата за расчетно-кассовое обслуживание. Чаще всего тарифы распространяются на операции, выполняемые в обычном порядке.

За все, что подразумевает дополнительный объем работ или затрат, банк может взимать специальную или дополнительную комиссию.

Стоит убедиться, что в договоре предусмотрено уведомление клиента о том, что предстоящие банковские операции придется ему оплатить отдельно.

Обратите внимание, меняются ли тарифные сетки в зависимости от динамики показателей компании. Например, плата за ежемесячное обслуживание может быть снижена исходя из количества операций или оборотов компании за расчетный период.

Поскольку банки пересматривают тарифы на обслуживание в одностороннем порядке, важно проверить, предусмотрено ли договором предварительное уведомление об изменении стоимости услуг. Такое условие позволит заранее оценить приемлемость новых тарифов и при необходимости принять решение о смене банка-партнера (о том, его как выбрать, см. Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания).

Как обеспечить конфиденциальность и безопасность информации при расчетно-кассовом обслуживании

Чтобы обеспечить конфиденциальность информации, в договоре обязательно должно быть условие о хранении тайны, касающейся сведений об операциях на счете, и иной информации, полученной банком от предприятия в рамках договорных отношений.

Кроме того, нужно иметь в виду, что в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, компания, права которой были нарушены, может потребовать от него возмещения причиненных убытков.

При этом доказательства причинения убытков ложатся на компанию.

Для обеспечения информационной безопасности в тексте договора необходимо определить, на какую из сторон возложены обязательства по предотвращению утечки защищаемой информации, чтобы избежать несанкционированных и непреднамеренных воздействий на нее.

Такое условие особенно важно при использовании электронных платежных систем, где высок риск злоупотреблений и мошенничества.

Для его минимизации (установления подлинности и неизменности трансакций) используются программные средства простановки и проверки под электронным документом электронной подписи.

К обязательствам банка также лучше отнести обязанность сверять подписи и печати на платежных документах с образцами подписей и печати на банковской карточке в случае, если документы на платеж передаются в банк на бумажном носителе. Это условие позволит снизить риски проведения операций неустановленными лицами.

Если оформление платежного поручение поручено лицу, подписи которого нет в банковской карточке образцов подписей, банк должен исполнить подобное поручение в следующих случаях:

  • договор предоставляет ему на это право и на него возложена соответствующая обязанность;
  • такое поручение подкреплено распоряжением клиента, оформленным в соответствии с образцами подписей и печати из банковской карточки.

Какие дополнительные услуги можно получить у банка при расчетно-кассовом обслуживании

Возможность начисления процентов на остаток денег на расчетном счете часто рассматривается как некая привилегия клиентам и предоставляется не во всех банках. Это условие может быть прописано как в основном договоре на расчетно-кассовое обслуживание, так и в дополнительном соглашении к нему. Как вариант, может предоставляться как отдельный банковский продукт.

При наличии такого условия нужно обратить внимание на то, какие процентные ставки устанавливаются, а также когда производится выплата начисленных процентов (например, ежемесячно в последний рабочий день месяца). Нужно также иметь в виду, что с суммы полученных процентов компания-клиент должна уплатить налог на прибыль.

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Источник: https://fd.ru/articles/158350-sqf-16-m12-chto-proverit-v-dogovore-s-bankom-na-raschetno-kassovoe-obslujivanie

Когда банк может отказать Вам в открытии счета?

Обязан ли банк предоставить договор на открытие расчётного счета на бумажном носителе?

В каких случаях банк может отказать клиенту в заключении договора банковского счета и открытии расчетного счета?

Для того чтобы открыть счет, клиенту нужно заключить с банком договор банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Важно!

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях (п.2 ст.845 ГК РФ).

При открытии счета банки руководствуются Инструкцией Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее по тексту – Инструкция).

При этом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

А при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Кроме того, банк, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить клиенту причиненные этим убытки (п.4 ст.445 ГК РФ).

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Теперь рассмотрим ситуации, когда банк может на законных основаниях отказать клиенту в открытии счета.

По каким причинам банк может отказать клиенту в открытии счета

В первую очередь, при открытии клиентам счетов банк обязан проверить наличие у них правоспособности (дееспособности) (п.1.1 Инструкции).

Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).

Пример №1

Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.

Банк сообщил, что для открытия счета необходимо представить перечень оригиналов документов, в том числе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче запрашиваемых документов. Тогда конкурсный управляющий имуществом ИП обратился в суд к банку о заключении договора банковского счета.

Принимая во внимание разъяснение Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 и учитывая невозможность выполнения требования банка о предоставлении оригиналов документов, а также то обстоятельство, что идентифицировать должника после прекращения статуса ИП невозможно, суды удовлетворили исковые требования управляющего.

В подобных ситуациях основанием для открытия расчетного счета следует считать решение суда о признании ИП банкротом, а также документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

Важно!

Если гражданин-должник утратил государственную регистрацию в качестве ИП с момента принятия судом решения о его банкротстве и открытия конкурсного производства, то банк обязан открыть счет на имя должника – физического лица для целей осуществления расчетов с кредиторами (Постановление АС Уральского округа от 01.

06.2016 г. №Ф09-4163/16).

Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ).

БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ СЧЕТ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

И наиболее распространенной причиной отказа в открытии счета является несоблюдение клиентом требований Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ). 

Например, банкам предоставлено право отказать в выполнении распоряжений клиента в совершении операций по счету не только в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации, но и в случае возникновения соответствующих подозрений относительно проводимой операции (п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Перечень сделок, подлежащих обязательному контролю со стороны банка, приведен в ст.6 Закона №115-ФЗ. Например, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма сделки равна или превышает 600 тыс.рублей (либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс.рублей, или превышает ее).

В рамках реализации Закона №115-ФЗ ЦБ РФ были выпущены Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма от 21.07.2017 г. №18-МР (далее по тексту – Рекомендации).

Важно!

Данные Рекомендации содержат свод ориентиров, которые должны использовать банки при управлении риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 

АБОНЕНТСКОЕ ЮРИДИЧЕСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИЙ

Источник: https://rosco.su/press/kogda_bank_mozhet_otkazat_vam_v_otkrytii_scheta/

Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) с банком: образец и порядок заключения

Обязан ли банк предоставить договор на открытие расчётного счета на бумажном носителе?

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации (есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка (часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Приложение

Источник: https://rko-bank.ru/stati/dogovor-na-otkrytie-i-obsluzhivanie-raschetnogo-scheta-i-rko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.