Путин подписал закон о блокировке подозрительных операций юрлиц и ИП с 26 сентября

Блокировка карт с 26 сентября 2018г — в чем суть закона?

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2018 года.

Цель новшества в защите средств, находящихся на карточном счете, от кражи мошенниками. Правда, на сегодня закон еще не начал работать в полную силу, а вот как раз мошенники уже успели активизироваться и, пользуясь неразберихой, воруют деньги со счетов клиентов банков.

Федеральный Закон о блокировке карт № 167-ФЗ

167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» был принят Государственной Думой 5 июня 2018 года, вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он вносит изменения сразу в несколько законодательных актов: Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Закон «О национальной платежной системе».

Из названия 167-ФЗ уже понятно, что он направлен на защиту граждан от действий киберпреступности, направленных на хищение денежных средств клиентов, пользующихся банковскими картами и/или электронными средствами платежа. И хотя этот закон может стать причиной некоторых неудобств, все же его основная функция – это обезопасить граждан и юридических лиц.

Планируется, что закон позволит сделать так, чтобы никто не мог похитить деньги с пластиковой банковской карты. Теперь банк обязан проводить антифрод-мониторинг. И если он выявит, что проводимая операция обладает признаками, которые будут указывать на то, что она совершается без ведома и согласия владельца счета, то такая операция будет приостановлена на срок не более 2 рабочих дней.

1. Первое: сообщить клиенту о совершенных действиях, то есть о временном приостановлении операции и предоставить рекомендации в отношении предотвращения повторного перевода денег без согласия клиента.
2. Второе: запросить у клиента подтверждение того, что транзакция перевода или снятия инфицирована им и с его согласия.

Есть клиент подтвердит, что действительно операция проводится им, то банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание и выполнить распоряжение по переводу или снятию денег со счета.

В случае, если такое подтверждение не получено или с клиентом не удалось связаться, то приостановка операции длится 2 рабочих дня, после чего проводится автоматическое списание средств со счета.

Аналогичная норма действует и для юридических лиц. Только там срок временной блокировки транзакции длится 5 дней.

В свою очередь Центральный Банк России будет формировать и вести Базу Данных о случаях, когда был осуществлен перевод без согласия клиента и о попытках проведения таких операций.

С этой целью коммерческие и государственные банки, операторов по переводу денежных средств, операторов платежных услуг и инфраструктуры законодательно обязали сообщать в ЦБ РФ информацию о проведении и/или о попытке поведения несанкционированных операций.

Также они могут получать информацию из сформированной ЦБ Базы Данных для проведения контроля над транзакциями и блокировки подозрительных переводов.

Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение

Признаки, по которым транзакция может быть признана подозрительной определяются Центральным Банком России в Приказе № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года.

Всего ЦБ определил три признака, по которым операция может быть признана не санкционированной и инициированной без согласия клиента.

Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Второй: банки должны сверять информацию и об устройствах с помощью которых совершается доступ в интернет-банк, мобильный-банк и иные автоматизированные системы, с целью проведения операции перевода средств с БД, содержащей информацию об устройствах, с которых уж был совершен доступ к автоматизированным системам. То есть мошенникам не удастся воспользоваться теми же телефонами, компьютерами, планшетами и иными гаджетами, которые ранее уже применялись при атаках на счета клиентов банка.

Третий и, пожалуй, самый важный признак, который будет ключевым при принятии решения о блокировке проводимой транзакции. Он состоит из нескольких критериев, по которым банк должен решить, что перевод является мошенническим. Это операция не характерная для обычной, совершаемой клиентом.

ЦБ выделил параметры, на которых банк должен сконцентрировать внимание, чтобы выявить мошеннические действия – это нестандартные для транзакций: объем, время, сумма, день, периодичность, получатель, место и устройство с которого осуществляется попытка провести перевод.

С этой целью банк будет собирать, хранить и анализировать информацию о всех операциях, которые клиент проводит картой. И если, например, картодержатель проживает в Москве и регулярно совершает покупки в ближайшем от дома магазине, текущая транзакция по снятию наличных проводится в Монако, то, естественно, такая операция попадает под действие закона и ее приостановят.

При этом ЦБ оставил за банками право самостоятельно разработать и применить порядок выявления сомнительных операций. То есть вопросы реализации закона с технической и организационной стороны банки решают самостоятельно, упираясь на свои системы управления рисками.

Если же банк не выполняет 167-ФЗ и не провел мониторинг транзакции, а подозрительный денежный перевод дошел до злоумышленника, то в такой ситуации клиент вправе обратиться в банк с требованием возместить украденные средства. Такая возможность предусмотрена 9 статьей закона «о национальной платежной системе».

Риски для клиентов банков

Вступление в силу 167-ФЗ несет за собой и некоторые трудности для клиентов банка.

Нежелательная блокировка операции

Основная – это риск получить блокировку по нужной операции, инфицированной самим клиентом. Такое, конечно, может случиться. Как будет на практике покажет время, но законом предусмотрено, что физическое лицо может с легкостью разблокировать перевод, просто позвонив на горячую линию или ответив на звонок от банка и разъяснив ситуацию.

Черный список клиентов

Клиенты банков переживают, что если их карту заблокируют, то они окажутся в «черном списке» и не смогут пользоваться услугам банка. Однако, на основании 167-ФЗ карты не блокируются, речь идет о временной блокировке только подозрительных операций.

Блокировка карт и доступа к онлайн-банку происходит на основании 115-ФЗ, называемого «антиотмывочном законом». Там действительно прописана возможность отказа клиенту в обслуживании со стороны банка уже после второй блокировки в течение одного года.

Мошенники активизировались

Даже когда закон, направленный на противодействие хищению средств, еще не действовал, мошенники уже начали его использовать для воровства денег с карт клиентов банков.

Информация о том, что количество смс-рассылок преступного характера увеличилось появилась в середине сентября 2018 года.

Жители Самары, Волгограда, Красноярска и других городов России сообщали, что на их телефоны приходят смс-сообщения о том, что карта такого-то банка заблокирована и требование перезвонить по указанному в тексте смс телефону. Хотя, фактически никаких блокировок и замораживания транзакций не происходит.

Мошенники воспользовались непониманием гражданами действия нового 167-ФЗ, а также постоянными сообщениями в СМИ о том, что карты могут быть заблокированы по той или иной причине.

В такой ситуации картодержателю нужно действовать согласно закону: завязаться со своим банком по официальной горячей линии и выяснить действительно ли информация из смс является правдивой.

И ни к в коем случае нельзя перезванивать на номер, указанный в смс-сообщении, так как даже это может стать причиной попытки списать средства с карты.

Тем более нельзя раскрывать данные своей карты в разговоре с другими лицами.

СМС-мошенничества практически невозможно раскрыть. Поэтому именно этот новый закон – 167-ФЗ стал противодействием к воровству денег клиентов банка.

Выводы

Идея закона прозрачна и проста. 167-ФЗ однозначно направлен на защиту физических и юридических лиц-клиентов банков и пользователей электронными средствами платежа.

По информации ЦБ за 2017 год в России было совершено свыше 300 тысяч несанкционированных списаний с карт клиентов банков и украдено более 1 млрд рублей. Действие закона если не сможет предотвратить воровство денег с пластиковых карт, то хотя бы снизит количество преступлений.

Правда, 167-ФЗ может создать небольшие проблемы в том случае, если на самом деле платеж «правильный», но его примут за несанкционированный и затормозят. Однако, достаточно будет подтвердить, что это действительно нужная транзакция, что проводится она владельцем карты и проблема будет улажена.

Впрочем, теперь специалисты советуют опережать события.

И при необходимости осуществления операции, которая теоретически может попасть под критерии нелегитимных, заранее оповещать банк или даже проводить ее в отделении.

Также следует сообщить в кредитную организацию о предстоящих поездках, особенно заграницу, поскольку использование карты вне региона проживания может послужить причиной блокировки.

И все же 167-ФЗ можно считать положительным для клиентов банков, даже не смотря, на риски «ошибочных» блокировок. При этом закон напрямую направлен против «обнальщиков» и мошенников, ворующих деньги с картсчетов.

Источник: http://Bitvakart.ru/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart-s-27-sentyabrya-2018-goda.html

В россии начал действовать закон о блокировке банковских карт

Сегодня рассмотрим тему: «в россии начал действовать закон о блокировке банковских карт» и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в х к статье.

В среду, 26 сентября, вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней.

Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников, однако не исключено, что в некоторых случаях последние, напротив, попробуют воспользоваться изменениями в законодательстве.

Как будет работать новый механизм и что нужно знать, чтобы не стать жертвой аферистов, — в материале «Известий».

Изменятся сразу несколько действующих законов

Федеральный закон 167-ФЗ был подписан президентом России 27 июня 2018 года и вступает в силу спустя положенные 90 дней.

Он предполагает внесение поправок сразу в несколько действующих законодательных актов «в части противодействия хищению денежных средств», указывается в его названии.

В том числе изменения затронут законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе» — к нему относится большая часть пунктов нового документа.

https://www.youtube.com/watch?v=55vIdM2hsFs

Его главная задача — обеспечить клиентам отечественных банков (причем как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от кибермошенников.

Новые нормы предписывают финансовым организациям следить за операциями по картам и по умолчанию блокировать те, которые кажутся им сомнительными. В первую очередь речь идет о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту.

После этого сотрудники банка обязаны сразу связаться с ее владельцем, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и средства со счета спишут.

Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. Если же связаться с держателем карты для подтверждения не получится, блокировку всё равно снимут и средства переведут, но только через два рабочих дня.

«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», — говорится в части 5(1) ст. 3 закона «О платежных системах» (пункт вступит в силу 26 сентября).

Для юридических лиц главное новшество заключается в том, что они теперь смогут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание.

Для этого нужно будет сообщить о несанкционированной операции, после чего банк должен связаться с банком-получателем.

Зачисление средств на другой счет будет заблокировано на пять дней, в течение которых получатель платежа должен будет предоставить подтверждающие документы. Об этом говорится в ст. 11 того же «Закона о национальной платежной системе».

Кроме того, всю информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банки должны будут передавать ЦБ, который для этого создаст собственную базу данных. Информация из нее смогут получать в том числе представители банковского сектора и платежных систем.

Сами меры уже действуют во многих банках

Фактически новый документ узаконивает на федеральном уровне процедуры, которые и без того так или иначе предпринимали большинство крупных банковских организаций.

Так, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин в ответ на запрос «Известий» пояснил, что никаких принципиальных изменений в рабочие процессы вносить не потребуется, поскольку в организации «очень давно налажен процесс мониторинга операций наших клиентов». Об этом же изданию заявили и в ВТБ.

— ВТБ действует строго в соответствии с законодательством РФ. Вводимые изменения не окажут существенных изменений на актуальные процессы работы банка. В настоящее время для выявления подозрительных операций ВТБ использует круглосуточный мониторинг платежей, — отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ.

Источник: https://eksystems.ru/v-rossii-nachal-dejstvovat-zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart/

Закон о блокировке банковских карт: разъяснения

С 26.09.2018 года в РФ вступил в силу закон 167-ФЗ. Он вносит изменения в три действующих нормативных акта: 17-ФЗ о банках и банковской деятельности, 86-ФЗ о ЦБ РФ и 161-ФЗ о национальной платежной системе.

В заголовке нового закона указывается цель, которую преследуют принятые поправки. Это противодействие хищению денег со счетов.

Клиентов банков больше всего интересует новая редакция 161-ФЗ, потому что именно в ней предусмотрена блокировка банковских карт, как один из способов препятствования действиям мошенников.

Что нового в законе о национальной платежной системе

Основные поправки внесены в ст. 8, определяющую правила приема и исполнения распоряжения владельца счета о переводе средств. Статья дополнена пунктами 5.1, 5.2 и 5.3.

В них говорится о том, что оператор, получивший распоряжение на проведение операции, может приостановить списание средств на период, не превышающий двух рабочих дней.

Сделает это оператор при обнаружении признаков того, что деньги переводятся без ведома клиента.

Дальнейшие действия банка:

1. Немедленное информирование клиента о блокировке и о мерах безопасности для предотвращения повторной попытки со стороны мошенников выполнить перевод средств
2. Направление клиенту запроса о подтверждении вызвавшего подозрение распоряжения

Если клиент подтвердит перевод средств, операция должна быть выполнена незамедлительно. Если же банк не получит ответ на свой запрос, деньги будут отправлены получателю спустя два рабочих дня с момента блокировки.

В ст. 9, регламентирующей использование электронных средств платежа (банковских карт), добавлен пункт 9.1. В нем определено, что если подозрительная операция осуществляется с использованием карты, она блокируется на 2 рабочих дня.

Оператор должен выполнить в отношении держателя те же действия, что и в отношении владельца счета: информирование и запрос. При подтверждении операции блокирование карты следует отменить немедленно, если ответа нет – через 2 рабочих дня.

Кто определяет причины приостановки операций

Признаки, по которым оператор должен выделить подозрительный платеж, перечислены в приказе Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. Заблокировать банковские карты за переводы могут в следующих случаях:

1. Если получатель средств внесен в базу данных ЦБ в связи с произведенными ранее переводами или попытками перевода денег без согласия клиента
2. Если параметры устройств, с помощью которых осуществлен вход в платежную систему, совпадают с параметрами девайсов, используемых ранее при несанкционированных переводах
3. Несоответствие объема или других параметров перевода тем, которые свойственны обычно совершаемым клиентом операциям

Карту физического лица могут заблокировать, если переводится крупная сумма, клиент вошел в систему с незнакомого устройства, находится далеко от обычного места пребывания (например, за границей). Может вызвать подозрение периодичность операций, а также данные получателя.

Каждый банк на основании этих указаний разрабатывает свою процедуру распознавания подозрительных операций. Во всех крупных кредитных организациях давно действует круглосуточный мониторинг платежей с целью выявления подозрительных переводов. В Сбербанке, по словам его руководства, пресекали 97% мошеннических операций до принятия закона.

Закон о блокировке: стоит ли ждать неприятностей

Как только Президент РФ В.В. Путин подписал закон 167-ФЗ, началось его бурное обсуждение. Выдвигались разные предположения, вплоть до того, что с 27 сентября зарплаты на банковских картах могут заблокировать.

Люди всегда переживают, если речь идет о личных финансах.

Но в данной ситуации большую роль сыграли многочисленные сообщения о блокировке карт на основании закона 115-ФЗ, которые появлялись в сети на протяжении 2018 года.

Этот федеральный закон о противодействии отмыванию преступных денег был принят еще в 2001 году. В июле 2017 года ЦБ РФ упрекнул банки, что они формально подходят к исполнению 115-ФЗ и потребовал ужесточить контроль. После этого последовали блокировки карт сначала ИП, а затем и физических лиц.

Часто такие вопросы решались в судах, которые становились, в основном, на сторону банка.

Если карта заблокирована на основании 115-ФЗ или судебными приставами, владельцу придется непросто. Закон 167-ФЗ совсем не страшен.

Он предусматривает информирование клиента и немедленную разблокировку после получения ответа на запрос.

Люди, уже столкнувшиеся с проблемой после 26 сентября, пишут, что отменить блокировку удалось быстро, только пришлось понервничать. Нужно уяснить смысл закона, порядок действий и относиться к ситуации спокойно и с пониманием.

Осторожно, мошенники

Кибермошенники, против которых направлен закон, делают попытки воспользоваться им в своих целях. Еще до вступления 167-ФЗ в силу, они рассылали держателям СМС о том, что карте угрожает блокировка.

В этих сообщениях был номер телефона, по которому предлагалось позвонить. Еще один пример. Владельцам звонили по телефону и, ссылаясь на новый закон, просили сообщить сведения о карте. Больше всего звонивших интересовали PIN-код и cvc-код.

Если владелец отказывался предоставлять информацию, ему угрожали блокировкой на длительный срок.

Нужно помнить, что сотрудник кредитной организации не будет интересоваться данными карты, даже если звонит по поводу блокировки. Сбербанк сообщил, что будет отправлять СМС с просьбой о том, чтобы клиент сам позвонил в банк. Продлевать срок блокировки никто не имеет права, он установлен законом.

Чтобы избежать неприятностей, уезжая за границу, лучше поставить банк в известность о предполагаемом месте пребывания. При получении запроса о переводе, который владелец карты не делал, нужно отнестись к этому внимательно и незамедлительно связаться с банком. Если клиент не выйдет на связь, банк проведет операцию через 2 рабочих дня, и деньги уйдут мошенникам.

(37 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/novosti/zakon-o-blokirovke-kart

Право и ответственность: Путин разрешил банкам блокировать карты при подозрении на кражу средств

Президент России Владимир Путин подписал закон, который предполагает создание механизма, предупреждающего хищение денег с банковских счетов.

Теперь в случае подозрительной операции кредитная организация обязана немедленно связаться с клиентом, прежде чем выполнять транзакцию. Если клиент подтвердит, что провёл транзакцию, её необходимо исполнить незамедлительно.

Если же он будет недоступен, сомнительная операция возобновится через два дня. Аналогичным образом проводится блокировка банками дебетовых и кредитных карт.

Президент России Владимир Путин подписал закон, направленный на противодействие хищению денег с банковских карт. Текст Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» опубликован на официальном портале правовой информации.

Целью документа является создание правового механизма по противодействию хищению средств со счетов клиентов при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, механизм должен предотвращать не санкционированное клиентом снятие денежных средств.

В частности, при выявлении операции, в отношении которой есть подозрение на перевод средств без согласия клиента, банки обязаны приостановить её выполнение на срок не более двух рабочих дней. После этого кредитная организация должна немедленно связаться с клиентом и запросить у него подтверждение, санкционировал ли он эту транзакцию.

Также закон санкционирует блокировку банками дебетовых и кредитных карт при возникновении подозрений относительно операций по счёту клиента.

«В случаях выявления… операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор… приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа», — говорится в документе.

Процедура верификации вызвавших подозрение действий по карте аналогична — банк обязан немедленно связаться с клиентом и, если тот подтвердит проведение операции, разблокировать карту.

Стоит отметить, что признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Центробанком, однако процедуры выявления подозрительных операций проводятся банками на основе анализа характера, параметров и объёма совершаемых его клиентами операций.

Кроме того, согласно подписанному закону, Банк России, кредитные организации и операторы платёжных систем предоставляют друг другу информацию о фактах или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в случаях, которые предусмотрены ФЗ «О национальной платёжной системе».

• © Кирилл Каллиников / РИА Новости

Также в рамках этого закона Банк России по согласованию с властями устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности.

«В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента», — говорится в документе.

Все поправки вступят в силу по истечении 90 дней после дня официальной публикации документов — 25 сентября 2018 года.

«Защита банков и их клиентов»

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян приветствовал изменения в законодательстве. По его словам, раньше банки зачастую не хотели брать на себя риски, связанные с блокированием подозрительных операций, поскольку в ответ против кредитных организаций могли быть введены санкции.

«Когда банки законодательно имеют это право и даже несут ответственность, то, естественно, при подозрении на то, что операция сомнительная, они уже не будут думать, не возникнет ли потом проблемы с ответственностью, и будут принимать меры по защите и себя, и своих клиентов», — заявил эксперт.

При этом собеседник RT отметил, что банки не будут злоупотреблять блокировками счетов и карт. Тосунян связал это с конкурентной средой в банковской сфере.

«Клиенты очень быстро ногами проголосуют в пользу того банка, который действительно выполняет этот закон не только по букве, но и по духу. Имея в виду, что надо беречь и клиента, и его средства», — подчеркнул эксперт.

Тосунян добавил, что сомнения по поводу нового закона могут возникнуть как со стороны клиентов, так и со стороны банков, однако выразил мнение, что их число не будет значительным.

«Очевидно, что перед клиентами должна быть ответственность», — сказал он.

«Теперь, если банки видят, что происходит операция с подозрением на то, что она не санкционирована, они смогут её приостановить. При этом, по замыслу этого закона, они должны незамедлительно связаться с владельцем карты, чтобы установить, санкционирована операция или нет. Если операция санкционирована, то она проводится и никаких проблем не будет», — заявил парламентарий.

Он также подчеркнул, что банки не будут злоупотреблять возможностью блокировки, поскольку, во-первых, в таком случае рискуют потерять клиентов, а во-вторых, все регламентированные действия предполагают дополнительные затраты для кредитных организаций, которые перекроют любые якобы имеющиеся выгоды.

«Считаю это решение абсолютно правильным. Оно в интересах не банков, а клиентов, владельцев карточных счетов», — заключил Аксаков.

Источник: https://russian.rt.com/business/article/530341-banki-blokirovka-karty

Закон о блокировке карт и счетов без предупреждения — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В июне 2018 года в России приняли Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»)

Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработает после 26 сентября 2018г. Тогда банки получат возможность блокировки карт по подозрительным операциям на период до 2 дней. Во время обнаружения отдельных сомнительных платежей потребуется получать согласие владельца карты.

Следует отметить, что нововведением уже успели воспользоваться сами мошенники. Они звонят владельцам карт, а дальше, якобы от имени банка, требуют персонализированную информацию о карте, имеющихся кодах доступа с целью «внесения в базу» чтобы карты в дальнейшем не блокировались. Но все это прямой обман.

Ключевые моменты Закона

Чтобы не попасть на уловки злоумышленников, предлагаем рассмотреть ключевые моменты Закона о блокировке карт без предупреждения, о которых следует знать их владельцам:

• Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.
• Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.
• Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.
• Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.
• Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.
• Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.
• Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

Когда и по каким причинам начнут блокировать карты

После официального вступления в силу Закона о блокировке карт банками, у банковских учреждений появится право замораживать операции по карте на период, не превышающий двух дней. Это время требуется для выяснения с владельцем платежного инструмента правомерности такого платежа и получение согласия на его выполнение.

Перечень признаков, по которым банки будут отделять подозрительные платежи из общей массы, будет установлен Центробанком России и официально опубликован на их официальном сайте. Пока он отсутствует. Поэтому какое-либо требование по части указания номера карты и секретного кода исходит исключительно от мошенников.

Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:

1. клиент, хранящий деньги на карточке в день зарплаты полностью обнуляет баланс счета;
2. предпоследний платеж осуществлялся в Москве, а через пару часов этой же картой пытаются рассчитаться в Магадане;
3. за короткий временной промежуток повторяются одинаковые денежные перечисления на крупные суммы;
4. информация о зарубежной поездке от клиента отсутствовала, но его картой пытаются рассчитаться за рубежом;
5. на карту постоянно приходят стандартные суммы, которые тратятся небольшими платежами на коммунальные услуги, покупку продуктов, а в этот раз пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся сумму.

Это только некоторые примеры, когда включается в работу Закон о блокировке карт и счетов. На практике они будут расширены, уточнены и систематизированы с учетом особенности выполнения платежей каждым конкретным клиентом.

Подозрительные операции будут фиксироваться, а дальше передаваться в Центробанк для анализа и систематизации. Но на клиентах это никоим образом не отобразится – список нужен для возможности оперативного уточнения условий блокировки и информирования банков о новых мошеннических схемах.

Как это будет происходить на практике

Теперь немного о том, как практически будет осуществляться блокировка карт. Новый Закон определил примерный порядок действия банка:

• У банка возникли подозрения о том, что операцию заказал не реальный владелец платежного инструмента, а мошенник.
• Операция замораживается на срок до двух дней (без учета дня выдачи распоряжения на ее проведение).
• Банковское учреждение связывается с клиентом владельцем карты и сообщает ему об операции и выполнении ее блокировки.

После подтверждения правомерности таких действий операцию сразу осуществляют.

Отсутствие ответа от клиента, либо же подтверждения таких действий с его платежным инструментом, означает продолжение блокировки операции.

После истечения двух дней операцию разблокируют автоматически, а платеж будет выполнен.

На период блокировки выполнить какие-либо другие операции с такой картой будет невозможно (пока банк не получит подтверждение или отказ от подозрительного перечисления).

Прочтите также: Можно ли вернуть переведенные деньги на карту мошенника

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/creditcards/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart