За эти операции Сбербанк заблокирует карту

Слова, из-за которых «Сбербанк» массово блокирует банковские карты

Вы навряд ли используете эти слова, да и не только в них на самом деле дело, но всё же… перевод на карту/счёт/онлайн-банк могут заблокировать за использование некоторых слов в описании платежа.
Оказалось, что таковые есть и этот процесс вписывается в рамки законов 115 ФЗ и 161 ФЗ. Но самое интересное заключено не в словах, а в методах обработки.

“Тебя посадят, а ты не воруй” – сказал персонаж Папанова в незабвенном фильме “Берегись автомобиля” и был абсолютно прав. Слова, которые заблокируют перевод или, как минимум, вызовут интерес у работников банка и спецслужб связаны с воровством и незаконной деятельностью.
Ещё устами этого персонажа было сказано “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

И эта фраза тоже подходит под тему нашего сегодняшнего разбирательства. Она относится к, по сути, добропорядочным гражданам, укрывающим доходы. Их деятельность и случаи блокировки мы разберём на примерах ниже.

Но в первую очередь об “опасных” для перевода словах:

Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт:

Джихад, оружие, теракт, пластид и прочие подобные.

Есть ещё совсем фантастическая категория, подпадающая под подозрения:

Обнал, коррупция, взятка, откат, пособничество, захват и прочие подобные. Трудно представить, что в реальности возможно, что взятка должностному лицу будет производиться переводом через Сбербанк Онлайн с указанием в назначении платежа “Взятка Ивану Павловичу по коррупционной схеме”. Как вы видите, в списках нету места вызывающим у всех опасения “аренда” и “покупка”, которые часто ставят в один ряд с вышеперечисленными. А всё потому, что основная решающая сила – многоступенчатый анализ переводов и других действий с безналичными деньгами. А конкретные, в любом случае имеющие значение слова, приведённые выше, никогда не будут использованы ни одним человеком, даже если он обладает интеллектом сковороды.

Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

Блокируют, так как они вызывают подозрения. Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных.

Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ “О национальной платежной системе”. Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями.

Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

Пример №1: Откуда деньги у “безработного”?

Допустим, есть такая Мария Ивановна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, “За аренду квартиры на Тверской”. Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан.

Официально она безработная, вспоминаем фразу “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем – от 600 000 рублей.

Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка – не важно, хорошего мало.

Пример №2: Самозанятым живётся не легко

Допустим, есть такой Гавриил Семёнович. Он строитель и платит налоги со своей профессиональной деятельности. Но кроме отделочных и строительных работ он сдаёт свои многочисленные инструменты и оборудование в прокат и получает за них деньги то наличными, то переводом на карту, с обязательной пометкой “За аренду за такой-то инструмент”.

А инструментов у него много, и все они очень востребованы. Что может случится: так как Гавриил Семёнович официально платит налоги со своего дохода, но, помимо этого, получает множество мелких платежей (до нескольких в день) за прокат инструмента, то может возникнуть закономерный вопрос, ” А не утаиваете ли вы часть своего дохода?”.

Что самое интересное: налог со сдачи в аренду вещей, купленных и применяемых в целях личного использования, не облагается налогом. Но, тем не менее, вопросы могут возникнуть, а платежи могут быть заблокированы.

Причиной претензий и подозрений будет не статус и не доходы физлица, а в целом, нетипичны для обычного человека переводы: много, часто и от разных лиц.

Заключение

Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:
Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда “тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность”Нетипичное для большинства людей поведение – приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе. Нетипичное для конкретного человека поведение – последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе получил уже 200 000₽ и все сразу обналичил через банкоматы.Использование слов в описании перевода, например, “аренда” или “покупка”, подпадающих под подозрение.Так что спите спокойно, занимайтесь своим честным трудом и не беспокойтесь, что вас просто так “загребут”. Но всегда будьте готовы к звонку из банка из-за необычного перевода. В этом случае нужно помнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка с документами, которые подтвердят законность передовимых денег. Другое вам не грозит. Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил «Мобильный банк» для всех видов банковских карт. До 25 ноября включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслетXiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в , , ВКонтакте и , а также подписывайтесь на почтовую рассылку чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Источник: http://zakon-i-poryadok.com/2018/11/slova-iz-za-kotoryh-sberbank-massovo-blokiruet-bankovskie-karty.html

Что делать если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции

Блокировка банковской карты способна доставить ее владельцу большие неудобства. Что делать если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции? Может ли финансовая организация заблокировать счет с деньгами, как их можно будет снять ? Больше ответов можно получить по адресу http://сбербанк.su/poleznye-instruktsii/sberbank-zablokiroval-kartu-po-115-fz.html

Причины заморозки банковской карты

Если при снятии собственных денег вас уведомили об ошибке, значит Сбербанк внезапно заморозил карту за какие-то сомнительные финансовые операции.

Что надо знать в этой ситуации, если вы не виновны? Как один из самых популярных и крупных отечественных банков, Сбербанк следит за общей безопасностью всех сделок и обязательно проверяет всех своих клиентов.

При этом совсем не важно физическое это лицо, или же юридическое.

Каждому, кто попал в эту непростую ситуацию, необходимо знать закон No 115-ФЗ, на который Сбербанк ссылается для заморозки счета.

Это официальная федеральная программа по противодействию финансированию деятельности террористов, коррупции, а также отмыванию незаконных доходов. задача закона: недопущение денежных переводов на счет различных группировок, которые связаны с терроризмом.

Звучит вполне угрожающе, но для замораживания банковских карточек причин может быть намного больше. Для того, чтобы разблокировать пластик и получить полный доступ к собственным денежным средствам вначале необходимо узнать, что именно спровоцировало эту ситуацию.

• Подозрение в краже банковского пластика. Это наиболее частая причина заморозки средств на карте. Они моментально блокируются при троекратном неправильном вводе ПИН-кода.
• Слишком активные платежи покупок. Данная причина связана с подозрением банка в краже карточки. Мошенники, которые украли пластик всегда действуют очень быстро, делают покупку за покупкой, что с легкостью может повлечь за собой подозрения у Сбербанка.
• Платежи за рубежом. Расчет в конкретной стране Сбербанк вполне может посчитать рискованной финансовой операцией. В связи с этим, чтобы исключить подобные неприятные ситуации, желательно предупредить Сбербанк о вашем отъезде перед поездкой.
• Переводы денег в крупных суммах на оплату оружия, лекарств.
• Слишком частое обналичивание денег. Банк вполне может посчитать очень подозрительным, если на вашу карту в короткое время проходят регулярные зачисления достаточно внушительных сумм с их быстрым снятием.
• С бизнес-карты отправляются слишком крупные деньги, сумма которых почему-то не совпадает с официальной деятельностью компании.
• Операция, касающаяся недвижимости, на сумму свыше 3 миллионов рублей.
• Частое обналичивание денег, сумма которых превышает 600000 российских рублей.
• Очень существенные суммы денежных переводов с карточки Сбербанка ИП на счета каких-то других банковских организаций.

Итак, вам теперь известно почему могут заморозить ваш банковский счет. Если вы были заподозрены Сбербанком в нелегальном обороте денежных средств, то он может:

1. Отказать вам в снятии ваших наличных средств.
2. Закрыть вам доступ к услуге онлайн-банкинга.
3. Заблокировать любые открытые на ваш счет карточки Сбербанка на какое-то неопределенное время.
4. Отказать в переводе денег.
5. Отказать в официальном открытии еще одного счета, или же получении банковского пластика.

Очень редко бывает, что карточка может заблокироваться из-за какого-то системного сбоя в организации. Для решения этого вопроса необходимо просто позвонить в службу клиентской поддержки.

По подозрению в мошенничестве

Что следует делать если ваш банк обнаружил какие-то сомнительные финансовые операции и заблокировал вашу карточку по подозрению в мошенничестве? Прежде всего, вам потребуется доказать законность таких операций в банковском офисе или даже по телефону.

Банк подозревает своего клиента в действиях незаконного характера в следующих случаях:

• клиент делает попытки онлайн вывести денежную сумму, которая превышает установленные лимиты;
• организация не в силах узнать источник поступления денег;
• одновременное использование одной и той же банковской карты в разных странах;
• поступления достаточно больших сумм денег и их моментальное обналичивание;
• блокировка по подозрению клиента в каком-то мошенничестве.

Банк блокирует карточку, в основном, ради большей безопасности своего клиента. Если последний докажет, что это он проводил операции, которые показались банку подозрительными, карту сразу разблокируют.

Что следует делать, когда счет заблокирован по закону No115-ФЗ

Прежде всего, не стоит волноваться и паниковать, поскольку, в случае вашей невиновности, закон и клиентская банковская поддержка будут на вашей стороне. Правда доказать законность ваших финансовых операций вам все же потребуется доказывать в службе безопасности. Итак, что же надо делать в этой не простой ситуации?

1. Необходимо позвонить на горячую линию и связаться таким образом с руководителем офиса, к которому официально привязан ваш банковский счет.
2. После этого требуется написать заявление, где вы просите объяснить причину блокировки вашего счета, а также его официально зарегистрировать через специальную программу.
3. Дождитесь ответа Сбербанка, после чего предоставьте ему необходимые документы.

Описанные выше действия нужны, чтобы финансовое учреждение смогло проверить причастность, либо непричастность своего клиента к различным незаконным операциям с денежными средствами. Банк проведет достаточно серьезную внутреннюю проверку. Не существует какого-то полного перечня документов, которые потребуются. Тем не менее, как правило, сотрудники Сбербанка требуют:

• квитанции о любых последних платежах;
• любые долговые расписки;
• банковские счета, по которым были оплачены какие-то услуги или товары;
• различные соглашения о найме, займе, аренде, либо купле-продаже.

Если у вас есть возможность предоставить финансовой организации необходимые доказательства, то ваше заявление будет рассматриваться до трех суток. Для ускорения процедуры проверки важно предоставить оригиналы документов.

При предоставлении копий, обязательно заверьте их у нотариуса. Но даже это может не помочь, так как разблокировка вполне может затянуться даже на месяц и больше, а вердикт вдруг окажется не в вашу пользу.

Для передачи документов банк сам предлагает прислать ему отсканированные копии по обычной, либо по электронной почте. Однако можно их принести и лично в любой офис Сбербанка. Необходимо очень тщательно заполнять официальный адрес отправки ваших бумаг, он должен быть обязательно таким же, как был указан в обращении к вам самим банком.

Для людей, которые попали в эту непростую ситуацию очень важным является вопрос, что же будет с их деньгами? Как их снять? Снять денежные средства со счета до принятия официального решения финансового учреждения, к сожалению, невозможно. Если после разморозки вашего банковского счета вы пожелаете сменить обслуживающую организацию, то для начала непременно дождитесь снятия ваших средств.

Судебные приставы за просрочку

Как можно избежать заморозки кредитки Сбербанка судебным приставом? Почему он может это сделать? Что следует делать если это все же случилось? Как правило, в таком случае замораживают именно зарплатную карту.

Среди главных причин следует отметить следующие:

• алименты;
• любые непогашенные кредиты;
• коммунальные платежи.

Карточка банка с деньгами замораживается полностью, хотя судебный пристав может удерживать не больше 50% всех средств.

Для решения данной проблемы вы можете:

1. Официально обратится к судебному приставу с просьбой предоставить вам исковые бумаги.
2. Погасить задолженность, а затем предоставить судебному приставу необходимые справки о полном закрытии всех просрочек. После этого вам должны разблокировать банковскую карту.

Обязательно берите специальную справку о принятии документов при их подаче. Часто случается так, что даже после снятия блокировки пластика приставом, банк делать это совсем не спешит.

Источник: http://megapoisk.com/chto-delat-esli-zablokirovali-kartu-sberbanka-za-podozritelnye-operatsii

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов

Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115).

То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются.

В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.

Возможные действия Сбербанка

Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

• проводится блокировка карт клиента;
• банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
• отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
• закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.

Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке.

Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.

Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела.

Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт.

Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».

Новые технологии для анализа

Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора.

Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало.

Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

1. Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
2. Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
3. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка.

Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

Подготовка документов

Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

Источник: https://bankigid.net/sberbank-blokiruet-karty-fizicheskix-lic/

Почему Сбербанк может заблокировать вашу карту и что делать?

Для безопасности своих клиентов банки применяют различные меры, одна из которых – блокировка кредитных, дебетовых и зарплатных карт.

Несмотря на то, что делается это в интересах держателя карты, это может случиться очень некстати, особенно, если это произошло по ошибке.

У Сбербанка России существуют задокументированные нормы, согласно которым могут быть заблокирован целый счет или только одна карта клиента.

Основные причины блокировки карты Сбербанком таковы:

1. Истек срок использования.
2. Безопасность счета и/или карты скомпрометирована.
3. Счет арестован.
4. Отрицательный баланс средств.
5. По желанию владельца.

Блокировки карт Сберанка по срокам использования

Наиболее часто встречающийся повод для блокировки карты банком – истечение ее срока использования. Никаких уведомлений клиентам не рассылается, а люди сами редко обращают внимание на то, когда их карта будет аннулирована. Блокировка происходит сразу же по наступлению указанного месяца.

Что делать в этом случае? Достаточно просто заказать выпуск новой карты в отделении банка. Если на счету пусто, то, скорее всего, туда придется положить определенную сумму, необходимую для перевыпуска карты.

Средства на балансе, исключая сумму, идущую на выпуск новой карты, остаются в целости и сохранности, и будут доступны для снятия по новым реквизитам.

Когда карта Сбербанка заблокирована для безопасности счета

Вторая по частоте причина, почему может быть заблокирована карта банка – подозрение в том, что она была украдена и используется третьим лицом. Такая блокировка в банковской системе безопасности Сбербанка происходит автоматически.

Для нее используются алгоритмы, которые высчитывают, насколько вероятно, что какие-либо ошибки или нестандартные операции – результат того, что картой завладел злоумышленник. При этом, не обязательно, что она была утеряна перманентно.

Скомпрометировать безопасность карты можно и за короткий отрезок времени.

Также опасной считается подозрительная активность по карте. К примеру, это изменение стандартных схем платежей в них, крупные переводы, подобных которым раньше не происходило.

Определить такое достаточно сложно, но системы безопасности в банках сохраняют логи операций по карте и при резком изменении «поведения» по ней, могут инициировать блокировку.

В цифровом веке это достаточно важно, так как для того, чтобы снять или перевести средства со счета, не обязательно владеть физической картой. Достаточно деталей авторизации к ней и доступа к электронным сервисам.

Судебное решение о замораживании счета в Сбербанке

Банк не может принять решение арестовать счет клиента по своему собственному усмотрению. Для этого требуется, чтобы арест наложила уполномоченная судебная инстанция. Вместе с заблокированным счетом, соответственно, деактивируется и карта.

Решить такую проблему можно, либо обжаловав постановление суда, либо избавившись от непосредственной причины ареста, проинформировав об этом соответствующие инстанции.

Подобная блокировка не происходит без предупреждения – владельцу счета будет доставлено как уведомление из суда, так и из банка.

Блокировка карты Сбербанка при отрицательном балансе

Подобная блокировка – отличительная особенность использования кредитной карты. Если задолженность по ней не просто не погашена, а ушла в отрицательный баланс, то она будет заблокирована.

При этом может насчитываться пеня, что зависит от условий кредитного тарифа.

Для разблокировки кредитной карты может понадобиться не только погасить задолженность, но и прийти в отделение банка для написания заявления.

Некоторые карты выпускаются изначально заблокированными, так как счет пустой и владелец, хоть и получил ее в банке, должен подтвердить начало использования.

Для того, чтобы их активировать, обычно достаточно провести первую операцию в банкомате, к примеру, сменить пин-код или снять любую сумму после пополнения.

Исключение в данном случае – кредитные карты Сбербанка, которые автоматически активируются только по истечению 24 часов с момента выдачи на руки. Никакие операции с ними до этого момента произведены быть не могут.

Карта заблокирована по желанию владельца

Держатель счета сам может заблокировать свои карты, позвонив в банк или написав заявление в отделении. Это делается в том случае, если карты были украдены, а банковская система безопасности Сбербанка не определила по движению на счету ничего подозрительного. Блокировка будет произведена сотрудниками банка после достоверной идентификации владельца.

Закрывая счет, клиент банка тем самым тоже блокирует свою карту. Это не оговаривается дополнительно, так как при закрытии она все равно изымается. Банк может оставить карту владельцу, только предварительно предупредив, что она более неактивна. Оставшиеся на счету средства можно снять тут же в банкомате или получить по квитанции через кассу.

Источник: https://karta-sberbank.ru/sberbank-zablokiroval-kartu

Банки блокируют карты подозрительных клиентов — тех, кто может отмывать доходы или спонсировать террористов. Но поводы для подозрений порой весьма странные. Например, Сбербанк может заблокировать вам карту, если вы хотите открыть ещё одну и не можете определиться с её типом.

Пришёл в банк не один

Алексей (имя изменено) решил открыть в Сбербанке дебетовую карту MasterCard «Молодёжная». Через месяц банк её заблокировал «без указания причин», как говорится в решении Шадринского районного суда Курганской области.

В тот же день Алексей пришёл в Сбер «с просьбой разобраться с блокировкой счетов по банковской карте, предоставив заявление о том, что на данный счёт поступает его зарплата».

Как выяснилось, у сотрудников банка «возникли подозрения», что Алексей открыл карту с целью «легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма».

Через день после открытия «Молодёжной» карты MasterCard клиент пришёл в отделение и попросил выдать ему «Молодёжную» VisaClassic.

«Консультативно истец проявил интерес к иным картам ПАО «Сбербанк» (в частности, картам со статусом «Голд», «Платинум»)», — говорится в решении суда. Во-вторых, Алексей пришёл в отделение не один, а «в сопровождении трёх лиц».

Суд встал на сторону Алексея. «Банком… должны быть выявлены какие-либо операции с картой её держателем, которые могут быть расценены как сомнительные, в результате чего банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг», — говорится в решении. Ключевое слово — операции. Но претензий именно к операциям у Сбера не было. Поэтому он проиграл дело.

В результате Алексею присудили компенсацию морального вреда — 500 рублей. Но это исключительный случай. Обычно суды на стороне банков.

По мнению экспертов, такая ситуация действительно может показаться подозрительной. Но, с другой стороны, это не такая уж большая редкость, когда у человека возникает желание оформить несколько карт. Одна может быть с хорошим процентом на остаток, вторая — с небольшой суммой обслуживания и т. д.

Так что, видимо, спрогнозировать, заподозрит ли ваш банк неладное, если вы оформляете вторую, третью или пятую карту, не получится. Кстати, Сбербанк заблокировал Алексею только карту, но он мог пользоваться привязанным к ней счётом — то есть прийти в отделение и снять наличные. Бояться потери денег в таких случаях не стоит — чаще всего речь именно о неудобствах.

Перевёл деньги с одной своей карты на другую

Часто карты блокируют у индивидуальных предпринимателей. Такое дело в апреле 2018 года рассмотрел Ставропольский краевой суд. Егор (имя изменено) перечислил деньги с одной своей карты (открыта в «Промсвязьбанке» как у ИП) на другую, тоже свою (открытую в Сбербанке как у физического лица). В назначении платежа было указано: «Доходы от предпринимательской деятельности».

— По счёту ИП более жёсткие правила, чем по счёту физического лица, — отметил независимый экономический эксперт Антон Шабанов. — Любой расход требует документального подтверждения. Купить батон на карту ИП не получится. Поэтому предприниматели переводят деньги себе на карту физического лица как заработок.

Сбербанк карту заблокировал и попросил «информацию, поясняющую экономический смысл операций».

Егор направил в Сбер «письмо, в котором указал, что денежные средства, природа происхождения которых вызывает у банка сомнение, получены им… от предпринимательской деятельности (сдачи в аренду собственного имущества, оказания агентских услуг по поиску клиентов для оказания медицинских услуг, оказания юридических услуг, оптовой торговли одеждой и обувью, розничной торговли канцелярскими и иными товарами) и переведены на счета, открытые на его имя в ПАО «Сбербанк» после уплаты налогов».

Но всё это не помогло Сберу «установить оправданность и экономическую обоснованность спорных операций». Суд сослался на право банка самому решать, что подозрительно, а что нет, — и Егор проиграл дело.

Получил на карту миллионы в счёт долга

Дмитрию (имя изменено) Сбербанк заблокировал карту после того, как туда поступила «многомиллионная сумма». Клиент пришёл в банк и пояснил, что по решению суда ему должны выплатить 20 млн рублей — вот деньги и начали приходить. Причём он предоставил Сберу это самое решение суда.

Но карту не разблокировали. Оказалось, что Сбербанк не доверяет даже судьям и сам хочет проверить все обстоятельства того дела о долге. Дмитрий — «правопреемник по гражданскому делу по исковому заявлению Добровольской Е. В. к ООО «Галактика» на основании договора уступки права требования».

Сбер потребовал «договор уступки права требования», «документы, послужившие основанием оформления переуступки права требования», «документы, подтверждающие факт возникновения задолженности между ООО «Галактика» и Добровольской Е. В.».

Дмитрий, очевидно решив, что это слишком, обратился в Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Но суд пояснил, что «закон предоставляет банку самостоятельно… относить сделки клиентов банка к сомнительным». В общем, что банк решил — то и будет.

— В этой ситуации банк перегнул палку, потому что было конечное решение суда, а суд проверял правопреемственность. Получается, человека снова заставили доказывать, что он не жираф, — сказал Антон Шабанов.

Ранее Лайф рассказывал о ещё более странных причинах блокировки. Это любое слово в назначении платежа, связанное с «агент», — например, «агентский договор», «реагент» и другие. Несколько предпринимателей написали в соцсетях, что столкнулись с этим. Сбербанк назвал эту информацию не соответствующей действительности.

Банки боятся лишиться лицензии

Блокируя счета подозрительных клиентов, банки руководствуются законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», который был принят ещё в 2001 году.

Там прописано, какие операции считать подозрительными. Например, если клиент переводит более 600 тысяч рублей, специалисты банка должны перевод проконтролировать (не обязательно сразу блокировать карту). Хотя, как отмечают эксперты, порой замораживают карты и с меньшими суммами.

В 2016 году в законе появились дополнения. Например, банки получили право требовать с клиентов документальное подтверждение, почему им нужно провести конкретную операцию.

Под подозрения легко могут попасть и бизнесмены. Допустим, у вас есть компания по производству косметики. И вдруг в назначении перевода со счёта вашей фирмы появится «оплата юридических услуг». Представители банка могут не вникнуть в то, что вам как бизнесмену порой необходимы консультации юристов, и заблокируют операцию.

Казалось бы, зачем это банку, ведь таким образом он теряет клиентов? Но если банк не будет тщательно отслеживать подозрительные операции, то он вместо клиентов потеряет лицензию. Кроме того, конкретные работники, которые пропустили неправильный платёж, могут понести за это административное или даже уголовное наказание.

— Стоит учитывать не только негатив, но и положительный эффект от блокировки, — отметила Мария Сальникова, ведущий аналитик «Эксперт плюс». — Скольких клиентов, у которых были украдены карты вместе с уникальными паролями, банки спасли.

Потому лучше, если служба безопасности будет порой блокировать добросовестных клиентов, чем пропускать недобросовестных. Можно сравнить эту процедуру с прохождением через металлоискатель в аэропортах.

Да, это доставляет определённые неудобства всем, но является гарантией снижения риска.

По её словам, клиенту, у которого заблокирован счёт, нужно в кратчайшие сроки связаться с менеджером банка и обсудить ситуацию. В большинстве случаев банки размораживают карту, если клиент предоставил необходимые документы. В суд приходится идти далеко не всем.

В пресс-службе Сбербанка не ответили на вопрос, сколько карт банк заблокировал в последнее время, но рассказали, по каким основаниям клиента можно причислить к возможным террористам. «Используются специальные перечни лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к терроризму», а также решения судов по этому вопросу. Всю информацию об этом до банков доводит Росфинмониторинг.

Карты примерно так же блокируют и другие банки. Лайф рассказал про Сбербанк в качестве примера, поскольку это самый большой банк страны.

Источник: https://life.ru/1140054

Почему Сбербанк блокирует карты клиентов

Статьи, появившиеся в интернете о том, что Сбербанк в 2019 году массово блокирует карты физических лиц, всколыхнули общественное волнение и породили немало вопросов. Это неудивительно, ведь Сбербанк остается одним из самых известных и надежных банков, услугами которого пользуется значительная часть россиян.

Действительно ли Сбербанк блокирует карты

Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам.

Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей.

Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование.

Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение.

В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами.

На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

Обеспечение безопасности владельца карты

Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.

Примеры:

1. Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции.
2. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты.

Противодействие получению нелегальных доходов

Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход.

Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию.

Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

Банк блокирует карту, если операции по ней нарушают закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001».

Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство.

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.

У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:

1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.

Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:

1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.

По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Как не допустить блокировки

Избежать блокировки операций довольно просто:

• не давайте свою карту в пользование, даже краткосрочное, родственникам, друзьям и знакомым;
• если денежные средства вам поступают безналичным путем, лучше сократить вывод наличных и перейти на систему расчетов онлайн;
• не проводите по своей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получайте и не снимайте деньги по просьбам других лиц, особенно большие суммы и на регулярной основе;
• не пытайтесь проводить получение нелегального дохода, оформите свою деятельность по получению дохода по законодательным нормам;
• не используйте свою личную карту для совершения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для ведения деловых операций;
• не оформляйтесь руководителем или индивидуальным предпринимателем номинально по просьбам знакомых или родных людей, только если действительно осуществляете их функции;
• организуйте хранение подтверждающих документов по всем проводимым вами операциям, в том числе договоров, ТТН и счетов;
• своевременно и честно отвечайте сотрудникам банка о целях своих операций и источниках дохода, если у банка появились сомнения в их легальности;
• в случае необходимости предоставьте все запрашиваемые банком подтверждающие документы о проводимых операциях в заданный срок.

Самый простой способ не допустить блокировки Сбербанком банковской карты – действовать по законодательству, избегать сомнительных переводов и нелегальных доходов.

Если Сбербанк заподозрил владельца счета в незаконной деятельности, он сообщает клиенту о блокировке карты через СМС-сообщение или по электронной почте.

В этом сообщении указывается:

• факт приостановления операций или отключения от Сбербанка Онлайн;
• перечень документов для подтверждения правомерности совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
• факт принятия предоставленных документов на рассмотрение, его сроки;
• принятое решение, сроки восстановления работы карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.

Сведения для подтверждения законности операций обычно запрашиваются в электронной форме в виде pdf-документов объемом менее 12 Мб. При отсылке важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в отделение, открывшее счет или выпустившее банковскую карту.

Документы лучше передать так, как указано в смс-сообщении. Если сделать это невозможно, нужно срочно предупредить банк об этом с пояснением причин. В качестве обоснования предоставляются договоры на приобретение товаров, оказание услуг, получение или предоставление займов, расчетные листы с места работы и любые другие документы, проясняющие законность проведенных операций.

После рассмотрения поясняющей информации Сбербанк принимает окончательное решение, о котором уведомляет владельца карты. Если решение положительное, доступ восстановят, если отрицательное:

• карта остается заблокированной, деньги по ней можно будет получить в течение 35-45 дней;
• получать деньги и оплачивать платежи можно только в отделении банка;
• переводы больших сумм будут доступны только после рассмотрения банком;
• в доступе к Сбербанку Онлайн, открытию новых счетов и выпуску новых карт клиенту будет отказано;
• другие банки также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.

Несколько блокировок за один год приводят к тому, что банк закрывает счет.

Банковская карта Сбербанка – надежный и удобный способ расчетов. Увеличение контроля банков за ее использованием способствует безопасности клиента. Для обеспечения своевременных расчетов и постоянного доступа к своим деньгам достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях.

Источник: https://finansy.guru/banki/karty/sberbank-blokiruet.html