+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Расчет процентов по займу

Содержание

Рассчитать проценты по займу – формула, в валюте, о ставке, Законодательство

Расчет процентов по займу

Проценты по займу стребовать с вас потенциально является допустимым,  даже если при составлении договора займа этот пункт не оговаривался. В связи с тем, что в законе, действующем  на территории России, оговорено изначально,  что пользование чужими денежными средствами должно быть оплачено.

Если вы умеете безошибочно сами рассчитать проценты,  вы будете иметь возможность  удостоверится насколько сведения, предоставленные в договоре, соответствуют действительности, а также рассчитать, сколько вам придется выплатить в случае несвоевременной взноса.

Договор

Ситуация когда занимающая сторона берет у заимодателя  в личное использование  денежный капитал или какой либо предмет, который имеет свою оценку по ряду характерных признаков. При этом обязуется вернуть  в оговоренный срок  занимаемую сумму или предмет который является равным по стоимости и качеству.

Договор займа может быть как фактическим, так и заключенным в одностороннем порядке. А также разделяется по таким признакам:  предусматривает ли этот договор строгий возврат по займу или является безвозмездным.

Согласно статье 807 прописанной  в гражданском кодексе,  заключение договора  вступает в силу с момента предоставления денежных, либо вещевых ценностей . Договор является односторонним когда заимодатель оставляет за собой право востребования долга, а заемщик заключив  договор приобретает только долговое обязательство.

О ставке

Когда заимодатель предоставляет заемщику денежные средства, то  комиссионный сбор эта та сумма, которую занимающая сторона обязана выплатить стороне предоставляющей кредит. Начисления, которые высчитываются в зависимости от суммы кредита в процентном соотношении, а также от срока использования займа,  определяются термином процентная ставка.

Установление размеров процентных ставок   регулируется Центробанком России, и предоставляемые кредиты центрального банка другим банкам , а также кредитование частных лиц напрямую  зависят от  этой процентной ставки.

В ситуации, когда центральным банком  данного экономического пространства были увеличены размеры  процентов по займу, в соответствии с этим дорожают все процентные ставки  всех отдельных  кредитуемых  лиц.

 Процентная ставка каждого кредитуемого  лица учитывается,  и в конечном итоге  все займы по умалчиванию  дорожают.

Стоит обратить внимание:

  • Процентная ставка, установленная Центробанком, имеет огромное значение и оказывает влияние на уровень инфляции в данном экономическом пространстве;
  • Возможность отследить  и проанализировать  процентную ставку является  значимым моментом фундаментального анализа.

Как рассчитать проценты по займу по формуле

Расчет процентов по ссуде находится в прямой зависимости от вариантов его выплаты. В случае если долг оплачивается единоразово,  то есть вся сумма ссуды выплачивается сразу, то  процентная ставка  рассчитывается на  сразу всю сумму займ.

Особенности расчета:

  • Если  же ваш вариант выплат допускает способ погашения займа раньше установленного срока, проценты будут рассчитаны первоначально от всей  занимаемой суммы,  а затем после частичного погашения, от той суммы, которую вам  останется погасить до полного расчета по займу;
  • Если же ваш долг не был погашен вовремя, то проценты будут рассчитываться до полного закрытия  кредита.

Также следует учитывать, что кроме таких способов расчета  процентов по кредитованию есть и другие варианты их начисления:

  • Поощрение в твердом эквиваленте в связи единоразовой или же помесячной оплате;
  • Во время срока действия займа начисляются проценты на общее число кредита, не учитывая погашения этой суммы.

Если в вашем соглашении не были оговорены условия начисления процентов тогда проценты по займу будут начислены по ставке инвестирования  Центробанка России.

Эта ставка была признана главнейшей  в январе 2019 года. Исключение составляет, если эта ссуда является безвозмездной и не превышающая  максимально допустимое число  50 МРОТ. И выдается  только непосредственно от одного физлица другому.

Кроме этого существуют и другие  законодательно утвержденные РФ варианты расчета по ссуде такие как:

  • Начисление в твердом эквиваленте при осуществлении помесячной оплаты по ссуде, либо если вы осуществляете полное закрытие суммы займа.Не учитывая погашения, проценты начисляются на всю  сумму ссуды, в течении всего времени пользования этим займом.
  • Если процентная ставка договором не была  предусмотрена,  С 1 января 2019  ставка рефинансирования Центробанка России является основополагающей. (Исключение считается,  если заем является безвозмездным  и притом,  если эта ссуда лимитирована, не превышающая 50 МРОТ и была выдана частным лицом  другому частному лицу.)

Юридическое обоснование

Законодательством РФ допустимы другие варианты начисления процентной ставки  по кредиту , так называемые сложные проценты:

  • Расчет их производится, в  случае если в предусмотренный временной  срок  заемщик не смог   в оговоренное время погасить проценты;
  • В последующей очередной выплате  сумма невыплаченных процентов будет  учтена и прибавлена к процентам к основной части долга;
  •  Сложные проценты допустимо применять в случае соглашения сторон, ведущих предпринимательскую или банковскую деятельность и предусмотренных договором.

Некоторые нюансы 

В Соглашении по займу кредиту сумма выплаты за  использование  занимаемых денежных средств,  практически всегда обозначена. Но в случае, когда в договоре этот пункт оговорен не был, проценты  будут  начисляться  в зависимости от ставки рефинансирования  на данный момент.

Соглашение по займу  может,  является безвозмездным, только если в наличии четкая запись  подтверждающая это.

Нюансы расчета:

  • Правильный расчет процентов  может заинтересовать кредитуемое лицо,  особенно если вариант о выплате процентов заранее не был оговорен договором. Расчет процентов будет правильным, только если у вас в наличии имеются все необходимые для этого документы;
  • Договор займа, дополнительные соглашения, график выплат, расписки и банковские чеки;
  • Рассчитать проценты по займу вы можете, самостоятельно обладая данными которые значатся в той документации,  которой вы обладаете, вам нужно найти информацию о сумме занимаемых средств; процентная ставка, с учетом является ли она годовой, либо помесячной или ежедневной;
  • Также  оговорённое время, на которое был предоставлен заем (точный срок в календарных  днях  с учетом  количества дней в каждом конкретном месяце на который начисляется процент.) А также  учитывается, если в соглашении  предусматривается  ставка начисления процентов за просрочку по выплатам.

Если в валюте

Взять кредит в банке  возможно  по желанию клиента не только в рублях но и в денежных единицах других стран.  Обычно это  евро или доллары.

Банк или другие компании связанные с выдачей займов имеют возможность выдать клиенту принявшему решение взять  кредит в валюте   сумму в том в виде, в котором он запрашивает или в рублевом варианте исходя из курса Центробанка на  данный момент. 

Кредит, взятый  в валюте, обычно является  более дешевым вариантом, чем в рублях:

  • Зависит это от того что присутствует доля риска из за нестабильности курса валюты, будь то евро либо доллар;
  • Поэтому если вы решили все же взять кредит в валюте сроки оплаты являются более жесткими.

Расчет процентной ставки по кредиту в валюте производится по той же схеме что и более принятом в нашей стране займ в рублях.

Результат будет таким же только в евро либо в долларах. Исходя из того что кредиты взятые на территории РФ  подлежат оплате только в рублях, сумма выплаты рассчитывается исходя из  курса валюты,  согласно курсу Центробанка  на день оплаты по кредиту.

Схема расчета процентов по ставке рефинансирования:

  1. Обозначаем точную сумму займа, значащуюся в заключенном вами с кредитором контракте по займу.
  2. Разделяем общую сумму займа на число календарных дней в году. Общепринятым считается число 360 .
  3. Умножаем цифру которая у нас получилась на количество дней  всего кредита в общем, согласно договору. Считается оно исходя из той даты, когда было подписано соглашение или с даты, когда была допущена просрочка по кредиту. А также с того дня когда было подано заявление в суд. Если имело место судебное разбирательство проценты будут начисляется с момента принятия решения судом до даты полного погашения долга.
  4. Полученные данные умножаются на ставку рефинансирования принятую Центробанком.

Законодательство

Кредитные ставки по займам , изменение суммы кредитных ставок в связи с нарушение условий прописанных в вашем документе по займу, а также комиссионные вознаграждения  по депозитам ,устанавливаются банком или юридической организацией выдавшей вам кредит в согласии с заемщиком. Одностороннее изменение условий по процентной ставке ,либо комиссию по кредиту, а также сроки выплаты или действия этих договоров , кредитная организация производить не может.

Исключением являются случаи предусмотренные законодательством РФ или по соглашению с заемщиком.

Если вы являетесь обладателем кредитной карточки то кредитная организация или держатель банкомата должны информировать вас о любых изменениях, до момента  осуществления выплат их обладателя с помощью использования кредитной карты.

Информирование должно проводится предупреждающей надписью высвечивающейся на экране банкомата. О любых изменения происходящих с его банковскими счетами  держатель карты должен быть своевременно проинформирован.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Пред.

Срочные займы без отказов

Источник: http://zakonmaster.ru/rasschitat-procenty-po-zajmu/

Как правильно рассчитать проценты по займу?

Расчет процентов по займу

Чтобы лучше оценить свои финансовые возможности потенциальному заемщику желательно знать, как рассчитают проценты по займу и общую сумму, которую он уплатит микрофинансовой организации.

Это вполне реально сделать онлайн на сайте МФО, сайте-посреднике либо же используя программу Excel (приложение к пакету Microsoft Office) в ноутбуке, компьютере или современном смартфоне.

Сначала о том, какими могут быть начисления.

Микрофинансовые организации начисление процентов по займам осуществляют этим методом. В качестве основных переменных служат:

  • данные о сумме микрозайма;
  • ставка в % годовых;
  • количество дней в периоде расчета;
  • база в календарном году (365 или 366).

Проценты начисляются на весь остаток задолженности и далее равномерными платежами распределяются к уплате в течении срока действия договора займа. Формула наглядно представляет из себя следующее:

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка годовых % / 365 * Количество дней расчетного периода

или

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка дневных % * Количество дней расчетного периода

Реализация формулы для расчета примера в программе Excel такова:

Сложные (с капитализацией)

Такой способ подразумевает собой расчет процентов как на сумму микрозайма, так и на начисленные и неоплаченные проценты. Возникшая задолженность добавляется к основному долгу. Такой процесс называется капитализацией. Она применяется с целью стимулирования заемщика к погашению основного долга по утвержденным в договоре срокам.

Наглядно формула сложных процентов выглядит так:

Сумма с % = Сумма займа * (1 + Ставка % / 100) * количество периодов начисления

В программе Excel также возможно произвести расчеты. Здесь соотношение будет таким:

Сумма в результате получается в разы больше чем та, которая была изначально взята в долг.

В РФ при начислении по микрозаймам сложные проценты почти не применяются.

Комиссии, штрафы, пени

Помимо уплаты основного долга и начисленных процентов по договору микрозайма могут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными или возникают при несоблюдении заемщиком своих обязательств перед МФО.

Перечисление денег

Договором займа у многих микрофинансовых организаций предусмотрена плата за перевод денежных средств на карту заемщика. Такую комиссию предложат уплатить единовременно отдельной суммой, или она может быть присоединена к размеру основного долга.

Пример: микрозайм составляет 15 тыс. р. Комиссия за перевод на карту заемщика составляет 2%. Таким образом, клиенту дополнительно предложат уплатить 300 р.

Неустойки при просрочке

При несоблюдении условий договора и нарушении сроков погашения задолженности, клиенту начислят штраф. Обычно сумма санкций зависит от размера просроченного платежа. Самые распространенные варианты неустойки:

  • Единоразовый штраф при каждом допущенном факте отсутствия платы. Обычно устанавливается в процентном выражении от суммы просрочки (но не более 20%).
  • Повышение процентной ставки на период наличия просрочки (проценты начисляются на срочную и на просроченную задолженность).
  • Пеня, начисляемая в процентах на сумму просрочки, но не более 0,1% в сутки.

Перечисленные санкции применяют по одиночке или комбинируют.

Условия, при которых происходит начисление штрафных санкций, оговариваются в договоре займа или публичной оферте.

Подсчитать сумму, в которую выльются такие платежи, тоже можно в программе Excel.

Пример расчета в Excel и вручную

https://moneymore.guru/wp-content/uploads/2016/09/Расчет-кредита-в-Excel.mp4

В качестве примера рассчитаем проценты и размер платежа по микрозайму. Эти вычисления удобно сделать в программе Excel.

Условия таковы:

  1. Сумма займа – 50 тыс. р.
  2. Дневная процентная ставка – 0,48%.
  3. Срок займа – 84 дня.
  4. Оплата процентов и части основного долга осуществляется один раз в две недели.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за весь период. Далее равномерными платежами распределяется по срокам гашения, согласно договору микрозайма.

Сумма % за весь период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

По договору платежи осуществляются один раз в две недели. Таким образом, договор предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух неделях).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Основной долг уплачивается равными частями каждый период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты основного долга будет равна 8 333,35 р.

Таким образом, общая сумма платежа каждые две недели составит:

8 333,33 р. + 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

В шестой период оплаты сумма соответственно будет равна:

8 333,35 р. + 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

В программе Excel пример расчета процентов и объема минимальной уплаты можно реализовать следующим образом:

На официальном сайте выбранного МФО

Практически каждая микрокредитная организация предлагает онлайн-сервис чтобы произвести расчеты по краткосрочным кредитам и займам и узнать их стоимость.

Важно! В сумму не будут входить комиссии, которые могут быть дополнительно предусмотрены по условиям договора.

У большинства МФО долг выдается сроком до 30 суток, поэтому в программном комплексе отобразится сумма, которую заемщику необходимо вернуть в обозначенный договором день. В случае получения микрозайма на больший срок, онлайн-калькулятор рассчитает размер платежа на каждый период уплаты.

Цифра будет фиксированной, так как основной долг и проценты распределяются равными частями.

Чтобы выполнить расчеты по предоставляемым займам, заемщику в специальном разделе достаточно ввести интересующую сумму и срок. Калькулятор в течении нескольких секунд произведет расчет и выдаст результат в виде размера платежа.

На сторонних ресурсах

На интернет-страничках, посвященных тематике микрокредитования, можно получить ответ на вопрос «как рассчитать проценты по займу», а также произвести их приблизительное вычисление.

Такие онлайн-калькуляторы реализованы аналогично сервисам официальных сайтов микрокредитных организаций. Единственное отличие заключается в присутствии соответствующего поля для проставления размера процентной ставки по займу. На сайте МФО это не требуется, т.к. сервис уже включает в себя всю необходимую информацию по финансовым продуктам организации.

Точность расчетов

При произведении расчетов на сайте выбранного МФО, на стороннем ресурсе и в программе Excel сумма процентов определяется одинаково верно. Но в реальном случае при оформлении и получении микрозайма цифра переплаты может быть несколько иной. Причина этого в том, что онлайн-калькуляторы не предусматривают всех нюансов финансовой сделки:

  • Займ могут выдать не под минимальную, а под более высокую ставку. Калькуляторы же берут в расчет наилучшие условия.
  • В вычисления не включена комиссия за перевод средств.
  • Типовой договор займа конкретной МФО может предусматривать различные тонкости в начислении процентов, которые сторонний ресурс не учтет.

Окончательные данные в онлайн-калькуляторах выводятся с округлением до рублей. В программе Excel параметры расчетов можно задать самостоятельно. Например, есть возможность установить округление полученных значений с точностью до копеек.

При получении результата на специализированном сервисе МФО и на стороннем ресурсе выдается предупреждение о том, что расчеты не являются точными. В программе Excel такого сообщения нет, поэтому реальную стоимость займа можно узнать только при оформлении финансового продукта и подписании договора.

Источник: https://moneymore.guru/kak-pravilno-rasschitat-procenty-po-zajmu/

Калькулятор по займу онлайн

Расчет процентов по займу

В наши дни существует множество различных микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование на самых разных условиях. Очень часто выбрать самый выгодный вариант бывает нелегко из-за непонятной системы калькуляции. Поэтому мы разработали свой уникальный калькулятор расчета процентов по займу онлайн и просрочки по займам.

Калькулятор процентов по займу — это отличная возможность узнать полную сумму займа с учетом процентов и возможной просрочки. При этом вы увидите не только итоговую сумму, но и отдельно сумму переплаты по микрозайму. Так вы можете подобрать для себя самую выгодную компанию.

Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:

  • Сумма займа (руб.);
  • Срок кредитования (дней);
  • Процентная ставка (%).

Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.

Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%\день).

После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.

Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.

Основные правила при расчете процентов по договору займа

В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.

Если в договоре микрозайма не предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование денежными средствами, то она автоматически становится равной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Из года в год она меняется, посмотреть ее можно на официальном сайте www.cbr.ru.

Если вы не платите в срок по займу, то вам начисляют прибавку к вашему платежу в виде дополнительной процентной ставки. Иногда штрафные санкции фиксированные, это можно узнать перед оформлением микрокредита в МФО.

Формулы расчета процентов по займу

Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму. Наши вводные данные:

  • Сумма займа — 12 000 руб.
  • Срок займа — 7 дней
  • Процентная ставка — 2%
  • Просрочка по кредиту — 5 дней
  • Процентная ставка при просрочке — 1%

Калькулятор произведет расчет процентов (сумма к возврату) по формуле:

(Сумма займа * Процентная ставка * Количество дней займа) + Сумма займа = (12 000 руб. * 2% * 7 дней) + 12 000 руб. = 1 680 (проценты) + 12 000 (сумма микрозайма) = 13 680 руб.

Просрочку по займу калькулятор произведет по формуле:

Процентная ставка при просрочке * Количество дней просрочки = (1% * 5 дней) = 500 руб.

При этом у вас есть возможность посчитать просрочку как на первоначальную сумму займа, так и на сумму с процентами. Калькулятор вам также покажет сумму в рублях за каждый день просрочки, что весьма удобно. Также вы можете прибавить фиксированный штраф (в руб.) к просрочке, который зачастую используют в банках.

Как рассчитать ставку рефинансирования

Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.

  1. Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
  2. Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
  3. Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
  4. Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.

К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.

Источник: https://promikrozajm.ru/calculator

Как рассчитать проценты по займу: примеры

Расчет процентов по займу

Шрифт A A

Как рассчитать проценты по займу? Такой вопрос волнует каждого, кто решился взять деньги в кредит. Это необходимо для того, чтобы определить материальную выгоду кредита и провести анализ своих возможностей по выплате. Проценты за пользование займом можно посчитать самостоятельно, имея базовое знание арифметики.

Процентная ставка по займу – это плата за пользование кредитом, которая является одним из основных критериев при определении материальной выгоды как для кредитора, так и для заемщика. Исходя из ставки, и рассчитываются проценты за весь период пользования кредитом.

Процентную ставку за пользование займом рассчитывают банки и микрофинансовые организации. На формирование ставки по займу влияет много факторов:

  • анализ экономической ситуации в стране;
  • ставка рефинансирования;
  • конкуренция между банками и МФО;
  • инфляционные процессы;
  • уровень жизни населения;
  • финансовые затраты кредитующей организации;
  • анализ рисков при выдаче кредитов.

Это далеко не полный список обстоятельств, оказывающих непосредственное влияние на расчет процентной ставки.

Основным критерием исчисления процентной ставки по займам, выдаваемым банками и МФО, является ставка рефинансирования.

Не используя сложные экономические и банковские термины, можно сказать, что ставка рефинансирования – это ставка, по которой Центральный Банк России выдает кредиты банкам и финансовым организациям.

Например, если ставка рефинансирования составляет 8% годовых, то, соответственно, кредитная организация, профинансированная Центробанком, не может выдавать кредиты по ставке 7% годовых, поскольку окажется в убытке. Конечно, многие кредитные организации имеют свой запас капитала, из которого можно выдавать займы, но тем не менее ориентиром все равно является ставка рефинансирования.

Виды процентной ставки:

  • Фиксированная ставка – это ставка, которая на весь срок займа остается неизменной.
  • Плавающая ставка – это ставка, которая может изменяться в зависимости от определенных обстоятельств, например, от ставки рефинансирования. Состоит плавающая ставка из двух частей: базового постоянного процента и изменяющейся части.

Проведя сравнительный анализ, можно сделать вывод, что плавающая ставка ниже фиксированной, но при этом заемщик не может предвидеть заранее свои расходы по кредиту, так как ставка в любой момент может измениться в большую сторону.

Как делать расчет процентов по микрозаймам?

Для того чтобы правильно просчитать материальную выгоду выданного кредита или микрозайма, необходимо знать не только процентную ставку, но и методику расчета.

Важно! Анализ всех существующих подходов к начислению процентов показывает, что при одинаковой процентной ставке, но при разной методике расчета конечная стоимость кредита будет существенно отличаться.

Для расчета процентов по краткосрочным микрозаймам используется формула:
X=S * P *К.

В этом выражении:

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

  • S – сумма займа;
  • Р – процентная ставка;
  • К – количество дней пользования микрозаймом.

Для того чтобы разбираться было легче, вот образец расчета:

  • 30000 рублей – сумма займа;
  • 2% — размер ставки по займу;
  • 30 дней – срок пользования микрозаймом.

По формуле получается, что проценты за пользование микрозаймом в денежном выражении составят 18000 рублей. Таким образом, оказывается, что за пользование микрозаймом в течение 30-ти дней необходимо оплатить 60% от общей суммы займа.

Расчеты, используемые при долгосрочных кредитах

Принцип расчета процентов у всех банков одинаковый, а вот от методики расчета ежемесячного платежа и начисления процентов зависит конечная материальная выгода кредита. Расчеты по долгосрочным кредитам и займам могут быть дифференцированными и аннуитетными.

Дифференцированный платеж

Суть данного вида платежа заключается в том, что размер оплаты с каждым месяцем снижается. Дифференцированный платеж состоит из двух частей:

  • часть суммы основного долга – на протяжении всего периода остается неизменной;
  • проценты, который каждый месяц снижаются за счет уменьшения суммы основного долга.

Для удобства можно обозначить одну часть платежа – переменной Х, вторую часть платежа – переменной Y. Ежемесячный платеж будет составлять Х+Y и, исходя из этого, можно составить простую и понятную формулу.

Расчеты по долгосрочным кредитам и займам при дифференцированных ежемесячных платежах можно правильно провести, используя две формулы.

Сначала надо высчитать часть суммы, которую необходимо вносить ежемесячно на погашение основного долга: Х=S/K. При этом:

  • Х – часть долга, которая вносится ежемесячно;
  • S – сумма займа;
  • К – количество месяцев займа.

Вторая часть ежемесячного платежа – это проценты, которые рассчитываются по формуле: Y =ОК*Ps/12. Здесь:

  • Y – ежемесячный процент, выраженный в деньгах;
  • ОК – остаток по кредиту;
  • Ps/12 – размер процентной ставки, разделенной на количество месяцев в году.

Если получить сумму займа в размере 100000 рублей сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 20% годовых, то формулу для расчетов можно проверить на примере:

  • Х=100000/12, сумма ежемесячного платежа основного долга составит 8 333 рубля;
  • Y1=100000*20%/12, сумма процентов, выраженных в деньгах, в первый месяц составит 1 666 рублей;
  • Y2=91668*20%/12, сумма процентов, выраженных в деньгах, во второй месяц составит 1 527 рублей;
  • Y3=83335*20%/12, сумма процентов, выраженных в деньгах, в третий месяц составит 1 388 рублей.

Используя формулу, можно рассчитать сумму процентов, выраженных в денежном эквиваленте, за период в 12 месяцев. Получится, что всего за 12 месяцев будет оплачено 10 834 рубля. Анализ расчета показывает, что от общей суммы займа составит процент переплат 10,8%.

Аннуитетный платеж

Принцип аннуитетного платежа заключается в том, что на протяжении всего периода пользования кредитом размер платежа остается неизменным, но внутри платежа меняется соотношение основного долга и процентов. Аннуитетный платеж, как и дифференцированный, состоит из двух частей:

  • часть суммы основного долга, который ежемесячно изменяется;
  • проценты, которые каждый месяц снижаются.

Следует отметить, что существует несколько методик расчетов аннуитетного платежа по начислению процентов, и в каждом банке она своя. Расчеты по долгосрочным кредитам и займам при помощи формулы аннуитетного платежа, которая наиболее выгодная для заемщика, будут выглядеть следующим образом: АП=S*Ps/1-(1+Ps/12)к =S* Ps/12/(1-1/(1+ Ps)к = S(Ps/12+ Ps/(1+ Ps) к-1.

В этой формуле:

  • S – сумма займа;
  • Ps- процентная ставка в год;
  • К – количество месяцев начисления процентов.

Если для примера расчета взять показатели, где сумма кредита 100000 рублей, процентная ставка 20% в год и срок кредитования 12 месяцев, и подставить эти данные в формулу, то получатся следующие показатели:

  • ежемесячный платеж составит 9263 рубля, из них основной долг 7597 рублей, проценты в размере 1666 рублей – это соотношение в первый месяц;
  • во второй месяц соотношение будет следующее: основной долг 7723 рубля, проценты в размере 1540 рублей;
  • третий месяц: основной долг 7852 рубля, проценты в размере 1411 рублей.

При этом сумма ежемесячного платежа будет оставаться неизменной – 9 263 рубля. Использовав данную форму для расчета на все 12 месяцев, получится, что сумма процентов за весь период пользования кредитом составит 11 161 рубль, что от общей суммы займа составит 11,1 %.

Конечно, необязательно проводить все расчеты самостоятельно, можно использовать кредитный калькулятор.

Нюанс! Соотношение суммы основного долга и начисление процентов у каждого банка разное. Все зависит от методики расчета, которую применяет банк.

Если провести сравнительный анализ методик расчетов, то самым дорогим будет микрозайм, на втором месте кредит с аннуитетным расчетом, а самый выгодный по деньгам – дифференцированный расчет. С этими знаниями несложно выбрать МФО из рейтинга и лучшие условия займа.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/kak-rasschitat-procenty-po-zajmu

Калькулятор расчета процентов по займу

Расчет процентов по займу
Удобный онлайн калькулятор процентов по займу поможет вам расчитать переплату за месяц, а также проценты в случае просрочки.

Процентная
ставка Сумма
займа Срок
займа Принятие
решения Возраст
заёмщика

Полный список микрофинансовых организаций

Многие люди давно оценили удобство любого сервиса с помощью интернета. Это не просто удобно, это экономично, с точки зрения, временного ресурса.

Занятость не всегда позволяет тратить время на длительные посещения финансовых заведений, обивания порогов организаций с целью сбора справок и необходимых документов.

Интернет позволяет не только получить максимум необходимой информации, но в оперативном порядке, решить свои финансовые вопросы.

Возможность рассчитать проценты по займу в режиме онлайн калькулятором главбух, позволит:

  • Оценить свои финансовые возможности
  • Сориентироваться в процентных ставках организации
  • Принять правильное решение

Польза онлайн калькулятора для заемщиков

Правильный расчет процентов по договору займа с помощью калькулятора онлайн покажет реальную картину и поможет рассчитать всю сумму займа, с точностью до копейки.

Система расчета процентов по займу онлайн калькулятором главбух предполагает внесение всех исходных данных:

  • Сумма предполагаемого мини кредита
  • Срок погашения
  • Процентные ставки

Корректное внесение данных и правильное проведение расчетных показателей способствует самостоятельному и обоснованному принятию решения. На основании расчета процентов по договору займа, с помощью онлайн калькулятора пользователь сможет правильно распределить свой бюджет, с учетом своевременного погашения долговых обязательств.

Получить полную финансовую картину по собственным расчетам, применив калькулятор процентов по договору займа онлайн– разумное решение. Ведь средства предоставляются на сроки, предусмотренные соглашением. И если расчеты говорят о том, что обязательства по определенным причинам не могут быть погашены, стоит, не дожидаясь обратиться к менеджерам компании.

Пролонгация договора позволяет сделать систему возврата гибкой, и идти навстречу пожеланиям своих клиентов. Но очень важным, является фактор своевременности. Пересмотреть сроки выплаты организация может по заявке заемщика или личной его просьбе. И если такое заявление поступает в пределах сроков действия договора, то организация пересмотрит этот пункт договора в пользу заемщика.

Расчет процентов по договору займа

При взятии займа в МФО многие люди начинают сомневаться, не переплачивают ли они за взятый займ и правильно ли рассчитаны проценты.

Вы всегда сможете провести онлайн расчет материальной выгоды по беспроцентному займу и сопоставить результат с процентами, которые были начислены на сумму займа. Подобные услуги оказывает несколько сервисов на просторе интернета.

Стоит разобраться, а что вообще обозначает онлайн расчет процентов по займу. Какие преимущества дает возможность рассчитывать проценты самостоятельно и как проверить честность некоторых МФО.

Зачем нужен расчет процентов?

Каждая МФО старается стать наиболее полезной для своего клиента, дать наиболее полную информацию на своем сайте. Это сделано, чтобы привлечь внимание клиента, чтобы он смог оценить всю заботу и внимание, также сделать окончательный выбор в пользу этого МФО.

Поэтому онлайн расчет процентов займа стал одним из самых популярных видов размещенных калькуляторов. У этого вида услуги есть свои плюсы и минусы. Конечно, невозможно даже представить себе сайт, где все проценты считаются исключительно в ручном режиме.

Калькулятор автоматизирует работу, делает процесс максимально доступным для пользователя, а систему выдачи займа – максимально прозрачной. Но, счетчик имеет и свои недостатки.

Расчет процентов по займу может работать лишь по усредненной схеме, которая не включает в себя особенность отдельного МФО.

Расчет процентов нужен для того чтобы:

  • оценить выгодность займа;
  • не попасть в долговую яму;
  • хорошо разбираться в процентах.

Так, если калькулятор не совершенен, может стоит попытаться рассчитать все проценты самостоятельно? К сожалению, каждая МФО имеет свои особенности расчета, которые вряд ли раскроют перед посторонним. А самостоятельная попытка расчета может привести к фатальным ошибкам и проблемам во время займа. Особенно, если речь идет о довольно крупной денежной сумме.

Поэтому рисковать все же не стоит, это может привести к неконтролируемым последствиям. Ценность же онлайн расчета займу приносит тот факт, что формула вычисления процентов была заложена туда прямиком сотрудниками МФО. И это настоящая банковская формула, которая минимально ошибается и допускает небольшие погрешности.

Такие погрешности не страшат людей с постоянным источником дохода, а значит они смело могут отправляться брать займ.

Что нужно учесть?

Запомните, когда Вы оформляете займ, мелочей в этом деле нет. Хотя, учитывая то, что процедура получения займа упрощена до невозможности, то внимание клиента просто ослабевает. Для того, чтобы ничего не упустить из поля своего зрения, тщательно проверяйте все заполненные поля.

Однако особое внимание заслуживает процентная ставка по займу. Проценты по договору о займе расчет онлайн поможет найти практически идеально точно. Рассчитанная сумма должна совпадать с той, что указана и прописана в заявке.

Так как этот процесс максимально автоматизирован, могут быть небольшие погрешности. Процентная ставка по займу может быть выражена в годовом и месячном эквиваленте. В зависимости от этого меняется и на эту сумму.

Также необходимо учесть, что большинство МФО используют посуточную процентную ставку. Поэтому, прежде чем отправлять заявку необходимо выяснить, на всю сумму распространяются проценты или нет. А также, накладываются ли эти проценты на сумму образованную с процентом прошлого дня.

Потому что от таких маленьких и незаметных мелочей зачастую зависит Ваше будущее. Иначе одни проценты от кредита или займа придется отдавать действительно полжизни.

Чтобы понять свои материальные выгоды при расчете беспроцентного займа, необходимо прибегать к онлайн сервису. Потому что самостоятельно, к сожалению, рассчитать сумму не получиться. Прекрасно то, что новые и хорошие калькуляторы онлайн имеют в своем арсенале следующие факторы, которые вполне подлежат изменению:

  • Сумма займа;
  • Срок займа;
  • Процентная ставка (посуточно, месячная или годовая);
  • Сумма денег, которую Вы желаете выплатить в течение недели.

После займа необходимо построить свой домашний бюджет так, чтобы суметь выплатить займ если не полностью, то внести свою сумму по частям в течение указанного срока. В целом, расчет процентов займа в онлайн режиме – это очень удобная услуга, которую вообще могла предложить МФО.

Для простого пользователя, который совершенно не разбирается во всех этих банковских примочках – калькулятор стал настоящим спасением. А еще, при помощи калькулятора легко проверить, насколько правильно Вам указали сумму в заявке.

Поэтому, прежде чем отправлять заявку на одобрение МФО, зайдите в любой калькулятор и сверьте сумму, чтобы оказаться в выгоде, а не убытке. Как говориться, доверяй, но проверяй.

А при постоянном сотрудничестве с одним МФО Вам могут понизить процентную ставку и увеличить размер максимального займа. И чтобы проверить правдивость своих бонусов, можно также полученные суммы проверять через калькулятор в онлайн режиме. Быстро, просто и очень актуально.

Помимо этого кредитный калькулятор часто используют для сравнения доступных для заемщика кредитов, чтобы выбрать наиболее подходящее и выгодное предложение. При этом составить график, узнать сумму, которую необходимо ежемесячно выплачивать вы сможете без помощи сотрудников банка. Ведь для этого есть доступный сервис калькулятор займов онлайн.

Виды платежей

Чтобы сделать расчет можно воспользоваться несколькими видами платежей:

  1. Дифференцированный. Основная сумма долга погашается в равном количестве на протяжении всего срока + проценты, которые постоянно уменьшаются, так как начисляются на остаток основного долга. В итоге при таких платежах каждый месяц размер выплаты будет снижаться;
  2. Аннуительный. Заключается платеж в том, что заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму.

Следует отметить, что при дифференцированном платеже заемщик переплачивает меньше. Однако банку больше выгоден именно аннуительный платеж, за счет того, что переплата клиента в этом случае будет несколько больше.

При этом при небольшом сроке выплаты разница переплаты едва заметна. Однако, при длительном погашении займов сумма переплаты весьма ощутима. В особенности это касается предложений с высокой процентной ставкой.

Особенности расчета

Длительные займы с одинаковыми ежемесячными выплатами имеют одинаковую картину. Происходит минимальное снижение долга при первых платежах онлайн по договору.

Другими словами, происходит оплата только процентов в основной мере, от общей суммы только маленькая часть идет на то, чтобы погасить основную сумму займа. Однако удобство ануительных платежей заключается в том, что ежемесячно по договору вам необходимо будет платить одну и туже сумму.

Она не будет изменяться в меньшую сторону как при другом виде платежа, вы сможете запомнить ее и вносить каждый месяц, не боясь, что могли ошибиться.

Использовать калькулятор займов онлайн могут не только физические лица, но и юридические. Для того чтобы воспользоваться сервисом можно посетить специальный сайт где собраны все основные предложения все банков. Вам автоматически согласно вашему расчету и запросу подберут наиболее подходящие и выгодные предложения.

Так же калькуляторы займов существуют на официальных сайтах банков. Прежде чем оформлять кредит вы сможете все рассчитать и выяснить полную картину, что из себя будет представлять ваш заем.

В заключении

Система калькулятор займов является довольно удобной для всех клиентов банка. Для того чтобы смоделировать примерный вид вашего кредита вам не нужно обращаться за помощью к сотрудникам банка. Достаточно воспользоваться калькулятором. Указав несколько параметров, вы получите результат.

При этом сервис доступен онлайн. То есть произвести расчет вы сможете в любой точке, где бы не находились, дома, на работе и прочее. Вам понадобиться лишь доступ в интернет. Что также делает калькулятор удобным.

Помимо этого сервис помогает найти предложение, которое смогло бы удовлетворить все ваши требования и пожелания. Благодаря калькулятору вы сможете найти наиболее выгодное предложение банка для вас. Также сможете оценить примерную сумму, которую надо будет вносить каждый месяц и примерную дату платежа.

  • Очень удобный калькулятор чтобы рассчитать беспроцентный займ. Единственный вопрос: нет ли у МФО скрытых условий? Иначе все предварительные подсчёты будут бессмысленны.

Все поля формы обязательны
Отзыв будет опубликован после проверки модератором

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/zaymy-onlayn/raschet-protsentov-po-dogovoru-zayma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.