Кто может выдавать кредиты физическим лицам

Содержание

Нужна ли лицензия на кредитование физических лиц банкам России

В статье мы разберем, нужна ли банкам лицензия на кредитование физических лиц. Узнаем, как осуществляется выдача лицензии и по каким причинам банк может лишиться ее. А также рассмотрим, что можно сделать, если вы обнаружили, что в отделении банка нет лицензии.

Обязаны ли банки иметь лицензию на кредитование физических лиц

Банковская лицензия — это официальный документ, выдаваемый ЦБ РФ и разрешающий проведение определенных операций с деньгами: использование средств в качестве депозитов, проведение взаиморасчетов через открытые счета, операций с валютой и т. д.

Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст.

5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.

3 и 4 закона «О потребительском займе» банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.

Виды банковских лицензий

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

При выполнении всех требований возможна активация:

Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.

Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию.

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Как банки получают лицензии

Получение разрешений возможно, когда уставной капитал юридического лица полностью оплачен, и его размер составляет не менее 300 млн рублей. Из документов нужно предоставить:

Заявление о регистрации и выдачи разрешений.
Учредительное соглашение.
Устав учреждения.
Бизнес-план, одобренный всеми учредителями, протокол их собрания, список лиц, претендующих на руководящие посты.
Документ, подтверждающий выплату госпошлины за выполнение всех государственных процедур.
Письменный вывод аудиторов о прозрачной финансовой деятельности учредителей.
Бумаги, подтверждающие формирование средств, включенных в уставной капитал.
Анкеты руководителей.

Все перечисленные документы предоставляются в ЦБ, который дает подтверждение в письменном виде о получении бумаг. Рассмотрение заявлений и принятие решений о предоставлении разрешений либо об отказе в выдаче осуществляется регулятором в течение шести месяцев.

В случае одобрения заявки ЦБ направляет документы и сведения для внесения организации в Единый государственный реестр юридических лиц. На процедуру отводится не более 5 дней.

После информирования о ее проведении регулятор в течение 3 дней передает данные сведения учредителям банка для оплаты уставного капитала. Кроме этого, банку выдается документ, подтверждающий факт регистрации в Едином реестре.

После проведения всех процедур ЦБ выдает организации разрешение на осуществление деятельности.

По каким причинам банк может лишиться лицензии

Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:

Уменьшение ликвидности капитала.
Уменьшение объема средств банка ниже уровня уставного фонда.
Невыполнение требований ЦБ в плане уставного капитала.
Невозможность учреждения выполнить условия кредиторов в двухнедельный срок.
Предоставление любых недостоверных сведений.
Более чем 15-дневная задержка в предоставлении отчетов.
Деятельность, выходящая за рамки лицензий.
Невыполнение решений суда и т. д.

Стоит ли требовать лицензию при посещении банка

Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.

В случае отсутствия их на видном месте и при отказе в предоставлении, вы имеете право обратиться в надзорный орган и заявить о нарушении ваших прав.

Реестр банковских лицензий

Проверить наличие разрешительных документов определенного банка можно на сайте ЦФ РФ. На данном сервисе нужно найти специальный справочный раздел.

В поле поиска введите название структуры, например, Сбербанк, Почта Банк, или регистрационный номер финансового учреждения, если он вам известен. Нажмите «Найти», и система выдаст всю информацию, касательно кредитной организации в том числе данные по выданным лицензиям.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/licenziya-na-kreditovanie-fizicheskih-lic.html

Кто может по закону выдавать кредиты в РФ простым людям?

Кто может выдавать кредиты физическим лицам

Кредит и займ -принципиально разные понятие, регулирующийся разными законами, предоставляющиеся разными финансовыми организациями.
В России выдавать кредиты могут только банковские организации, потому что законодательством закреплена необходимость получения банковской лицензии для осуществления кредиторской деятельности.

Статья 4 ФЗ-No353 «О потребительском кредите» регулирует круг организаций и лиц, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. К ним относятся кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, которые определены ФЗ об их деятельности.

В п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» говорится, что выдавать займы физическим лицам могут не только кредитные организации, но и коммерческие организации в качестве одного из видов деятельности, но не единственного.
Таким образом, выдавать кредиты могут только банки, а займы — практически все. Разберем этот вопрос более детально по организациям.

Банки

Банки выдают кредиты в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, однако выдача кредитов не является банковской операцией. Список банковских операций прописан в статье 5 ФЗ-No395-1 «О банках и банковской деятельности» и предоставления кредитов там нет.

Полная стоимость выданного кредита регулируется ч.11 ст.6 ФЗ-No353. В соответствии с ней, полная стоимость не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, рассчитанного ЦБ РФ, более чем на 1/3.

Сумма займа, срок и прочие персональные условия потребительского кредита должны быть согласованы индивидуально с заемщиком в соответствии с ч.9 ст. 5 ФЗ-No353.

Обычно максимальная сумма среднестатистического кредита без обеспечения редко превышает 1.5 млн руб., а срок — 5 лет.

Микрофинансовые и микрокредитные компании

Микрофинансовые и микрокредитные организации вправе выдавать займы в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности».

В микрофинансовой компании (МФК) можно получить займ до 1 млн рублей на срок до 1-го года. Оформление займа допускается в дистанционной форме или в офисе.

В микрокредитной компании можно получить займ до 500 тыс. руб. на срок не более 1-го года. Оформление займа осуществляется только в офисе организации при личном присутствии заемщика.

Ломбарды

Ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов (п.1.1 ст.1 ФЗ-No196) в порядке и на условиях, установленных ФЗ «О потребительском кредите (займе).»

В соответствии с ФЗ-No196 максимальный срок кредитования в ломбарде не может быть больше 1 года. Договор займа оформляется в письменной форме, но считается заключенным лишь с того момента, когда заемщик передает в ломбард заложенное имущество, а ломбард передает заемщику деньги.

Максимальная сумма займа не регламентирована законодательством, но не должна быть больше оценочной суммы, озвученной сотрудником ломбарде после оценки залога.

Кредитные кооперативы (КПК)

Кредитно-потребительские кооперативы наделены правом выдавать займы лишь своим пайщикам, то есть, членам КПК.

Пункт 2 ч. 1 ст. 3 и ч. 2 ст. 4 ФЗ-No190 «О кредитной кооперации» регулирует деятельность КПК. Она заключается в том, чтобы предоставлять займы своим пайщикам по договору займа и привлекать денежные средства от них.

При этом п.1 ст.6 того же ФЗ запрещает кредитным кооперативам предоставлять займы другим физическим лицам, которые не являются пайщиками (членам) КПК.

Условия предоставления займов в рублях в кредитно-потребительском кооперативе не предусмотрены законодательством РФ и зависят от тарифов конкретной организации.

Однако в соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитной кооперации» максимальная сумма займа, выданного одному пайщику, не должна превышать 10% от общей задолженности по займам для КПК, которые работают более 2-х лет или 20% для КПК, которые работают менее 2-х лет.

Кредитные брокеры

В России нет закона, который бы описывал понятие, права, обязанности и деятельность кредитных брокеров. Однако кредитные брокеры могут выдавать займы в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» и ст. 807, 809 ГК РФ.

Такой займ должен предоставляться на основании договора займа, заключенного и оставленного в соответствии со ст.808 ГК РФ.

Еще один обязательный момент — отсутствие в наименовании организации упоминания о микрофинансировании, микрофинансовой деятельности, аббревиатур МФК, МФО и МКК.

Физические лица

Физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам в соответствии со ст.807, 809 ГК РФ. Выдача займа между физлицами осуществляется по договору займа, который должен быть составлен в соответствии со ст. 808 ГК РФ. В него должны быть включены все основные условия (сумма, срок кредитования, процентная ставка, дата возврата и другие условия, согласованные сторонами).

Гражданским кодексом не установлены ограничения на суммы или сроки займов между физическими лицами, поэтому они предоставляются на усмотрение сторон.

Юридические лица

При желании юридическое лицо-работодатель может выдать займ по договору займа своему сотруднику или любому другому физлицу.

Законодательного запрета на выдачу займа юридическими лицами нет. При выдаче таких займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 808, 809 ГК РФ.

Главное, чтобы в названии ООО не было упоминаний, указывающих, что организация имеет отношение к микрофинансовой деятельности (ст.5 ФЗ-No151). Организация не должна выдавать займы на регулярной основе и это не должно быть основной деятельностью.

Целью таких займов не должно являться получение доходов. Иначе это будет уже кредитная деятельность и организация должна быть зарегистрирована как банк или МФО.

Гражданским кодексом не регламентируется конкретная сумма или сроки предоставления займов от работодателя работнику, поэтому такие вещи представляются на усмотрение сторон сделки.

Источник: http://mobile-testing.ru/kto_mozhet_po_zakonu_vydavat_kredity/

Наличное кредитование банками физических лиц. Обзор процентов

Кто может выдавать кредиты физическим лицам

Лучшие кредиты с лучшими % для вас

Чтобы воспользоваться потребительским кредитом, необходимо ознакомиться с банковскими условиями выдачи займа. Заёмщик должен подходить под определенные требования. Об этих требованиях и об условиях (в том числе процентах) выдачи банками займов мы и поведем речь.

Под какие проценты банки дают кредиты

Банки	Процентная минимальная ставка	Размер кредита, руб.
Альфа-Банк	от 11,99	до 4 млн.
Россельхозбанк	от 10	до 2 млн.
Газпромбанк	от 11,4	до 3,5 млн.
Райффайзенбанк	от 11,99	до 2 млн.
Тинькофф банк	от 12	до 1 млн.
Промсвязьбанк	от 9,9	до 3 млн.
МТС Банк	от 15,9	до 1 млн.
ВТБ	от 11,9	до 5 млн.
Банк Открытие	от 11,9	до 3 млн.
СКБ-банк	от 11,9	до 1,3 млн.
Почта банк	от 12,9	до 1 млн.
Росбанк	от 13,5	до 3 млн.

Оставить заявку на кредит →

Общие банковские условия выдачи кредита наличными

Прежде, чем подавать заявку на выдачу кредита наличными, лучше обратиться за консультацией в несколько банков, осуществляющих кредитование физических лиц. Это позволит подобрать наиболее выгодные и удобные условия для заёмщика, узнать под какие % финансово-кредитные организации выдают займы.

Условия в разных банковских организациях:

Кредитный минимум для физических лиц различается в разных банках. К примеру, в «Сбербанке» она составляет 30 тысяч, в «ВТБ» – 100 000 рублей, а в «Альфа-Банке» – 50 000 рублей. Максимальная сумма займа достигает 5 млн., но может быть и всего лишь 100000 рублей, как в «УБРиР».
Срок кредитования, который зависит от суммы займа, возраста заемщика, его дохода и предоставленного пакета документов, составляет от 6 месяцев до 7 лет.
Чтобы переплата за весь срок пользования кредитом была минимальной, нужно обращать внимание на процентную ставку. Например, «Банк Восточный», может выдать наличные физическому лицу по ставке от 9,9%, но обязательным условием является залог недвижимости. Кредитование банками физических лиц обычно осуществляют по ставке от 11% до 35% годовых. Нередко встречаются кредитные программы, по которым процентная ставка достигает 60-70%.
Во многих банках клиент может оформить целевой кредит: на обучение, ремонт, лечение, отдых на курортах и т.д. Процентные ставки на целевые кредиты ниже, чем на выдачу займа без назначения.
Проценты, под которые банками выдаются кредиты, могут быть и небольшими, но для этого потребуется обеспечение – залог недвижимости, автомобиля или поручительство другого физического лица.
Возможность досрочного погашения кредита является условием, на которое клиенту следует обратить внимание. В настоящее время в любых банках можно досрочно закрыть кредит. Но в некоторых организациях в договоре прописывается, что нельзя досрочно погасить задолженность в первые месяцы действия данного кредитного договора. Многие банки предлагают клиентам досрочно погашать заём частично. Для этого нужно каждый раз при совершении оплаты обращаться в отделение банка с заявлением, чтобы произошло полное списание внесенной суммы, а не суммы ежемесячного платежа, указанного в договоре.
При подаче заявки в банк необходимо предварительно узнать, есть ли дополнительная комиссия за выдачу наличных, ведение расчетного счета, снятие денег с карты (в случае начисления кредита на карту), внесение ежемесячного платежа и досрочное погашение. А также следует выяснить, как рассчитываются штрафы в случае задержки ежемесячного платежа.

Банки с самыми низкими процентами по кредиту →

Кто может оформить кредит наличными?

Не каждый человек может оформить кредит наличными, даже если у него высокий доход, и имеется постоянная высокооплачиваемая работа.

Любой банк устанавливает специальные требования для заёмщиков:

Все банки кредитование физических лиц осуществляют только для граждан РФ с постоянной регистрацией. Причем у каждого банка есть минимальные ограничения по сроку прописки.
Возраст физического лица, решившего получить заём наличными, должен быть не менее 18 лет. Но чаще всего кредиты выдаются клиентам, возраст которых превысил 21 год. Некоторые банки устанавливают минимальный возраст кредитования в зависимости от половой принадлежности. И иногда кредиты восемнадцатилетним девушкам разрешается оформить кредит наличными, а парням, чтобы получить заём в этом же банке, приходится ждать до 21 года.
Кредитование отечественными банками физлиц чаще всего производится только в том случае, если заёмщик работает не менее 3 месяцев. Некоторые банки выдают наличными лицам, которые проработали на последнем месте работы не менее полугода.
Если в списке документов для получения кредита есть справка по форме 2-НДФЛ, значит, получить заём может только физлицо с официальным трудоустройством. Есть немалое количество банков, выдающих кредиты без подтверждения доходов. Но заемщику нужно заранее узнать, под какие проценты эти банки дают потребкредиты (а они порой очень высокие), и просчитать свои финансовые возможности.

Ипотека на вторичное жилье →

Необходимые документы

Кредитование происходит после того, как будут собраны определённые документы. Чем больше документов заёмщик предоставит, тем выше вероятность положительного ответа банком. В некоторых банках предоставление дополнительных документов позволит снизить кредитный процент.

Большинство банков запрашивают:

Паспорт гражданина РФ – непременный документ для заключения договора займа в любом банке.
Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы: СНИЛС, удостоверение водителя, заграничный паспорт.
Для подтверждения дохода кредитуемый предоставляет справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем. Некоторые организации могут запросить выписку с личного банковского счета физического лица.
Заверенная копия трудовой книжки для подтверждения трудового стажа также может стать дополнительным документом, чтобы было принято положительное решение.
При кредитовании в банках, определенные категории физических лиц, которые не имеют трудовых книжек, должны предоставить специальные удостоверения. К таким категориям относятся работники полиции, военные, моряки.
Пенсионеры предоставляют в качестве дополнительного документа пенсионное удостоверение.
Кредиты с поручительством подразумевают представление аналогичного пакета документов физическим лицом, которое берет на себя ответственность за заёмщика.
Кредиты наличными под залог выдаются после предоставления кредитором документов, подтверждающих факт собственности.
Для получения целевых кредитов заёмщик должен принести в банк подтверждающие документы о получении услуги или покупки товара: чеки, квитанции, договоры. Обычно это надо сделать в определенный период после подписания договора. Иначе процентная ставка будет увеличена.

Лучшие потребительские кредиты →

Прежде, чем идти в банк для получения займа наличными, нужно узнать не только про то, под какие процентные ставки банки выдают кредиты, но и другие банковские условия.

Если банк принял положительное решение, нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором и прочитать все сноски и примечания, написанные мелким шрифтом.

Это позволит избежать неприятных сюрпризов в течение всего срока кредитования.

Оформлять кредит наличными нужно лишь в том случае, если есть уверенность в полном погашении долга перед банком в указанный период. Недобросовестным плательщикам назначаются штрафы и пени, а также это негативно сказывается на кредитной истории.

Источник: https://naydikredit.ru/usloviya-kreditovaniya-fizicheskih-lits-v-bankah.html

Кто может выдавать кредиты

Кто может выдавать кредиты физическим лицам

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, основным видом деятельности ПОВКиС «Финанс-Кредит» является предоставление потребительского кредита. В соответствии со ст.

819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Привлечение рублей, а также их выдача нелицензионными учреждениями возможна при соблюдении договора между участниками сделки. В этом случае четко разграничены права и обязанности сторон, описаны обязательства, которые человек должен в последствии выполнить. В этом случае компания идет как заимодавец (допустим, ломбард), а клиент именуется заемщиком.

По сути такие соглашения одинаковые, но разница будет в форме договорных конструкций, с юридически-правовой стороны. Банковские учреждения характеризуются традиционной работой, где средства не выдают в режиме 24/7, так что не стоит рассчитывать на оперативность и значительную лояльность и гибкость кредитного комитета.

Выдача займов — кто имеет право, и на каких основаниях

Не лицензируется, согласно ФЗ от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», деятельность учреждений, предоставляющих ссуды до 1 млн. рублей.

Кроме того, существует категория субъектов, ведущих очень схожую с услугами кредитования деятельность, которая таковой не является, регламентируется ГК РФ и не лицензируется.

Сюда относятся организации, передающие другим физическим или юридическим лицам денежные средства, товары или вещи в качестве займа.

Рекомендуем прочесть: Могут ли инвалида 3 группы уволить с работы

Собственно, различия этих двух финансовых операций находятся в плоскости договорных конструкций, т. е.

, они похожи по сути, но различаются юридически-правовой подоплекой.

Кроме того, стоит отметить, что обычно первым видом занимаются финансовые учреждения с традиционным укладом, там выдача займов круглосуточно не производится, также не приходится рассчитывать на большую гибкость и оперативность системы.

Что следует учитывать при получении кредита у небанковской кредитной организации

Микрозаймы могут выдавать не только юридические лица, обладающие статусом микрофинансовой организации, но и иные организации, в том числе банки, кредитные кооперативы. Однако микрофинансовые организации специализируются именно на микрозаймах (ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», далее – Закон № 151-ФЗ).

о порядке подачи заявки на предоставление микрозайма и порядке ее рассмотрения;

о порядке заключения договора микрозайма и порядке предоставления заемщику графика платежей;

иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Может ли ООО выдавать микрозаймы

Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.

Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО.

Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен.

Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.

Рекомендуем прочесть: Кто такие органы опеки

Кредиты и займы

Борис Пивовар, старший преподаватель кафедры экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС: «Кредит — это как правило сумма денежных средств, которая выдается заемщику под проценты с обязательством вернуть сумму в указанный срок. Кредиты всегда выдаются под проценты в отличии от займа.

Кредит может быть выдан под конкретную цель, а может и быть нецелевым. Разновидностей кредитов огромное множество: может быть автокредит, ипотечный, потребительский и т.д. — и все это как правило выступает залогом для кредита.

Поэтому если, например, не выплачивается автокредит, то объектом для взыскания, выступает автомобиль под который кредит был взят, если ипотечный — то квартира или недвижимость и т.п.

Заём далеко не всегда подразумевает проценты, и возврат может осуществлять как в виде денежных выплат, так и любым имуществом, в зависимости от заключенного договора займа. Он так же может быть целевым и нецелевым, т.е. выдаваться или не выдаваться под определенные цели.»

Максим Истомин: «Если смотреть с позиции заемщика, то особых отличий между этими двумя понятиями нет, поскольку на рынке отсутствуют организации, которые бесплатно выдают займы. Единственное, что стоит отметить – проценты по займам (которые выдают, например, микрофинансовые организации) существенно выше процентов по кредитам от банков.»

Кто может выдавать кредиты физическим лицам

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, кредиты вправе выдавать только кредитные организации, (имеющие соответствующие лицензии), к которым кредитно-потребительский кооператив не относится. Кредитно-потребительский кооператив вправе выдавать только займы и только своим членам (ст. 4 и 6 «О кредитной кооперации»).

2) кредитный потребительский кооператив (далее — кредитный кооператив) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);*

Источник: https://truejurist.ru/pensii/kto-mozhet-vydavat-kredity

Может ли ООО выдавать микрозаймы — может ли организация выдавать займы физическим лицам

Кто может выдавать кредиты физическим лицам

Если вы намерены вести свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии с действующим законодательством, вам необходимо уведомить об этом государство, оформив ООО или индивидуальную предпринимательскую деятельность. В чем же заключается разница между этими двумя понятиями?

ООО – это общество с ограниченной ответственностью, организация, ведущая коммерческую деятельность, в создании которой участвуют одно или несколько физических или юридических лиц, цель которых – ведение бизнеса для получения прибыли.

Индивидуальное предпринимательство (ИП) – это одна из первых, при этом – самая простая система для получения прибыли. ИП может зарегистрировать любой, кто зарегистрировал свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии со всеми законами, но при этом не оформляет юридическое лицо.

Имеют ли право ООО заниматься выдачей займов

Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.

Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.

Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:

Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
Строго следить за всеми необходимыми документами;
Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.

Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.

Сколько микрозаймов может предоставить общество с ограниченной ответственностью

Федеральный закон «О потребительских кредитах» дает весьма однозначный ответ на вопрос о том, кто может выдавать займы, может ли ООО выдать займ физическому лицу и подобные.

Согласно статьям данного закона, без статуса микрофинансовой организации выдать потребительский кредит допускается не более четырех раз в год. На все, что превышает данные показатели, уже требуются другие документы.

Таким образом, правильнее будет формулировать вопрос не кто может выдавать займы, а сколько раз это можно сделать.

Займы и залоги по ним

На сегодняшний день, не нарушая законодательство, кредитовать население могут исключительно фирмы, имеющие на это лицензию ЦБ РФ.

Однако существует такое понятие как займы, и вот их ООО вправе выдавать под залог любого имущества, в том числе – и недвижимого.

Таким образом, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы под залог недвижимости положителен, равно как и положительно можно ответить тем, кто интересуется, может ли ООО выдавать ипотечные займы, ведь ипотека – это тоже недвижимость.

Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал на покупку недвижимости? Законных обоснований запрета на такую деятельность нет. Если кредит вправе предоставлять исключительно банк, то выдавать займы могут физические и юридические лица, имеющие на это лицензию, так как выдача займов без лицензии влечет за собой административную ответственность.

Ответственность за незаконное предоставление займов

Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может.

Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами.

Нужна ли лицензия на выдачу займов? Нет, если это именно займы, а не кредиты, выдача которых – монопольное право банков и тех, кто оформил банковскую лицензию.

Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.

Выдача займов: как не нарушить закон

Действующее законодательство не до конца оговаривает некоторые моменты, касающиеся как запрета на микрофинансовую деятельность, так и разрешения на нее. Именно поэтому желательно консультироваться с квалифицированным юристом, если у вас есть необходимость получить ответ на один из приведенных ниже вопросов:

Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!

Может ли ИП заниматься выдачей займов;
Может ли ООО выдавать займы ИП;
Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
Может ли ООО выдавать займы учредителям;
Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.

Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.

Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mozhet-li-ooo-vydavat-mikrozaymy-mozhet-li-organizaciya-vydavat-zaymy-fizicheskim

Лицензия на кредитование физических лиц

Кто может выдавать кредиты физическим лицам
Банкротство физических лиц Банкротство юридических лиц

Статья развеивает миф, который приносит уже несколько лет убытки гражданам, о возможности отменить договор и не платить банку в связи с отсутствием лицензии на кредитование.

Граждане, попавшие в сложное материальное положение, не готовы порой провести процедуру банкротства из-за ее дороговизны. Кто-то не хочет лишиться предмета ипотеки, кто-то желает сохранить хорошую кредитную историю, некоторые просто бояться коллекторов. Поэтому приходится цепляться за любую ниточку надежды.

А вдруг у кредитора (банка, МФО) отсутствует право выдавать кредиты или у банка отозвали лицензию? Данная тема активно поддерживается в Интернете, раскручивается.

Однако, если у банковской организации есть лицензия на банковские операции, включая привлечение средств во вклады и размещение средств, кредиты выдавать она может.

Есть вопросы? Получите бесплатную консультацию арбитражного управляющего по телефону: +7 (495) 233 – 25 – 25, чтобы избавиться от долгов.

Предоставление займов – один из многих источников получения прибыли банка.

Этот процесс охватывает выдачу кредитов, причем как гражданам, так и предпринимателям, компаниям, банки в основном и зарабатывают на привлечении вкладов и выдаче кредитов, на что и получают разрешение от ЦБ.

Соответственно, лицензии на кредитование не существует. Более того, такой лицензии на кредитование нет и не может быть у крупнейших банков в нашей стране.

Если нет лицензии на кредитование – значит можно на «законных основаниях» не отдавать банкам свои долги?

В корне не верно! Веря в данный миф о лицензии на кредитование граждан, многие часто попадают в ловушку, тратясь на иски, юристов, бросая платить банкам, хотя нет ни одного положительного решения судов в пользу физических лиц при наличии у банка общей лицензии.

Иначе эти кредитные учреждения просто прогорели бы, если бы должники, на законных основаниях, не отдавали бы долги банку. Существует кредитный договор между банком и должником.

Все условия получения кредита прописаны в кредитном договоре, а подписанный сторонами договор (кредитором и должником), имеет юридическую силу. Любые споры будут рассматриваться в суде, на основании законов РФ и условиям кредитного договора (если договор не противоречит законам РФ).

В первую очередь суд будет рассматривать условия кредитного договора. А кем составлен кредитный договор? Правильно! Кредитором. А чьи интересы защищает кредитный договор? Да, интересы самого кредитора.

Поэтому при наличии конфликта с банком, нежелании с его стороны пойти на уступки, рефинансировать кредит — лучше искать более действенные способы ухода от долгов, как банкротство, или добиваться рассрочки их погашения через суд — так не будет разочарования от необоснованных и не подтвержденных правом и практикой шагов. В сложной конфликтной ситуации лучше обращаться к проверенным юристам за правовой помощью, например в антикризисную компанию «FREE LIFE», которая помогает должникам за 7 — 12 месяцев, избавиться от многолетних выплат по долгам и кредитам законно, безопасно и быстро, сэкономив на выплатах по долгам от 2 750 000 рублей, оградит от требований кредиторов, коллекторов, судебных приставов, улучшит качество жизни клиента на несколько лет вперед, всего за 5 % — 8 % от суммы долга.

Хотите за 7 месяцев избавиться от 100 % долгов, за 5 – 8 % от суммы долга?

А вы думали над тем, во сколько обходится кредит, с учетом всех скрытых платежей по кредиту?

Таблица себестоимости кредита

Сумма кредита (руб) Условия кредита Переплата по кредиту (руб) Итоговая стоимость кредита (руб)

1 000 000	5 лет, под 12 %	335 000	1 335 000 (ежемесячно — 22 300)
2 000 000	На 5 лет, под 12 %	800 000	2 800 000 (ежемесячно — 43 000)
3 000 000	На 5 лет, под 12 %	1 100 000	4 100 000 (ежемесячно — 66 000)
3 000 000	На 10 лет, под 12 %	2 200 000	5 200 000 (ежемесячно — 43 000)
3 000 000	На 25 лет, под 12 %	5 600 000	8 600 000 (ежемесячно — 31 000)

Другими словами, взятый кредит на сумму 3 000 000 рублей — это 5 200 000 рублей, с ежемесячными платежами по 43 000 рублей, в течение 10 лет, и переплатой по кредиту — 2 200 000 рублей. Разделите 2 200 000 на сумму вашей заработной платы и вы узнаете сколько месяцев вашей жизни вы потратите, чтобы сделать вашего кредитора ещё богаче.

Средняя стоимость банкротства физического лица составляет 150 000 – 175 000 рублей, а минимальная – 72 000 рублей.

Мы встречаемся с нашими клиентами, консультируем, разрабатываем стратегию избавления от долгов, поможем выбрать тариф на банкротство физических лиц, ведем процедуры реализации или реструктуризации долгов в рамках закона о банкротстве физических лиц.

В таблице отражена стоимость услуг по банкротству физических лиц

Цены на услуги по банкротству физических лиц в Москве и МО

Сумма долга клиентаСредняя стоимость банкротства

от 500 000 до 1 000 000 рублей	≈ 100 000 — 150 000 рублей в рассрочку от 5 000 до 25 000 в месяц
от 1 001 000 до 2 000 000 рублей	≈ 100 000 — 175 000 рублей в рассрочку от 5 000 до 25 000 в месяц
от 2 001 000 до 3 000 000 рублей	≈ 200 000 рублей в рассрочку от 15 000 до 25 000 в месяц
от 3 001 000 рублей и выше	≈ 250 000 рублей в рассрочку от 15 000 до 25 000 в месяц

Выберите удобный тариф по банкротству физических лиц

Обстоятельства вынуждают должника экономить. Для жителей Москвы и Московской области, мы подготовили 4 тарифа на процедуру банкротства физических лиц. Выберите подходящий тариф, жмите кнопку «выбрать», заполните форму обратной связи, и течение 5 минут, мы вам перезвоним, чтобы помочь вам избавиться от долгов.

Выберите тариф на банкротство физических лиц

Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства

Финансовый анализ процедуры банкротства

Подготовка документов

Составление заявления на процедуру банкротства

Оплата госпошлины и внесение средств на депозит суда (расходы включены в тариф)

Подача пакета документов в суд

Представление интересов в суде на всех этапах процедуры банкротства

Услуги арбитражного управляющего

Количество кредиторов — без ограничений

Сумма долга — без ограничений

Оценка и реализация имущества

Расчет с кредиторами

Освобождение от долгов

Финансовый анализ процедуры банкротства

Подготовка документов

Составление заявления на процедуру банкротства

Помощь в оплате госпошлины и внесении средств на депозит суда (расходы не включены в тариф)

Подача пакета документов в суд

Представление интересов в суде на всех этапах процедуры банкротства

Услуги арбитражного управляющего

Оценка и реализация имущества

Расчет с кредиторами

Освобождение от долгов

Финансовый анализ процедуры банкротства

Инструкция по сбору документов

Составление заявления на процедуру банкротства

Представление интересов в суде на всех этапах процедуры банкротства

Освобождение от долгов

Финансовый анализ процедуры банкротства

Инструкция по сбору документов

Консультации по процедуре банкротства

Сколько денег и лет жизни сэкономит должник по процедуре банкротства физических лиц

Выгоды должника по процедуре банкротства физических лиц

Сумма долга Сумма долга с % по кредиту Цена банкротства физических лиц Экономия в деньгах Экономия времени:

500 000	668 000	150 000 (5 000 — 25 000 в месяц)	518 000	≈ 4,5 года
1 000 000	1 335 000	175 000 (5 000 — 25 000 в месяц)	1 160 000	≈ 4,5 года
2 000 000	2 800 000	200 000 (10 000 — 25 000 в месяц)	2 600 000	≈ 9,5 лет
3 000 000	5 200 000	250 000 (15 000 — 25 000 в месяц)	4 950 000	от 10 лет