Страхование риска профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности

Наиболее специфичным и лишь начинающим распространяться вариантом страхования является страхование профессиональной ответственности лиц разных категорий, которыми при ведении профессиональной деятельности может быть нанесен урон собственности (имуществу) и/или физическому состоянию (жизни, здоровью) граждан или организаций. Страхование обеспечивает защиту путем оплаты определенных законодательно исковых требований.

Кому подходит?

К числу потенциальных страхователей относятся лица (граждане, организации), осуществляющие деятельность, и сотрудники компаний, в том числе работники:

• дизайнерских, проектных компаний;
• адвокатских, аудиторских и бухгалтерских структур;
• медицинских, фармацевтических учреждений, врачи частной практики;
• риэлторских компаний;
• охранных структур (частных);
• нотариусы, таможенные брокеры, специалисты по компьютерным технологиям;
• операторы и диспетчеры (терминалов, энергосистем, перемещения грузов и пассажиров) и иные.

Какие присутствуют риски?

По сделке подлежат страхованию риски ответственности за урон по причине непреднамеренных упущений или ошибочного поведения страхователя при ведении деятельности (профессиональной).

Страхование профессиональной ответственности разделяется на:

• Страхование рисков потенциального причинения ущерба здоровью, физических телесных повреждений. К указанной группе причислена деятельность собственников транспортных средств, занятых по найму, врачей, фармацевтов.
• Страхование рисков потенциального нанесения урона (материального, финансового) с потерей права на подачу претензий (пропуск времени давности поиска, упущения при подготовке регрессного права). В данную категорию входит деятельность руководства организаций, архитекторов, инженеров, бухгалтеров.

Страховое покрытие охватывает ответственность в сфере гражданского законодательства и не касается уголовной ответственности.

Страховой случай

Страховой ситуацией признается ситуация (факт) наступления ответственности, возникшей из-за получения клиентами ущерба из-за ошибок, некомпетентности или халатности профессионального исполнителя.

Страховая компания компенсирует ущерб, когда в ходе исполнения деятельности пострадала организация или физическое лицо, а страхователем добровольно признана обоснованность предъявленных клиентом требований или данный факт признан решением суда.

Договор страхования профессиональной ответственности отражает многие страховые случаи, связанные со спецификой работы страхователя. Прежде заключением соглашения необходимо ознакомиться с полным списком, учитывая, что действия страхователя, ставшие причиной потерь, не все признаются страховыми.

Стоимость услуги

Стандартное страховое покрытие возмещает вред жизни/здоровью и ущерб имуществу. Его можно расширить, включив в покрытие:

• моральный урон;
• ущерб репутации (деловой);
• вред окружающей природе;
• недополученную (упущенную) прибыль.

Основными для оценивания риска и влияния на страховую стоимость выступают:

• характер и вид деятельности;
• профессиональный уровень и стаж работников;
• общий доход, полученный за предоставляемые услуги;
• область оказания услуг;
• применение технологий, систем контроля;
• наличие в прошедшие периоды предъявленных претензий.

В среднем тарифы находятся в пределах 0,4%-1,8%, но при учете негативных обстоятельств возможно увеличение ставки премии до 3%-5%.

Ответственность страховщика ограничивается совокупным лимитом на время действия полиса, уплаченная сумма по каждой претензии вычитается из лимита. Полисом покрываются риски непреднамеренных ошибок при условии проявления профессиональным исполнителем требуемой при работе добросовестности и осторожности.

В договоре обычно предусматривается франшиза (не меньше 10%), направленная на усиление внимания страхователя к качеству исполняемых обязанностей и высвобождение страховщика от необходимости работать по мелким суммам убытков.

Расчет ставок премии при страховании профессиональной ответственности являет собой сложную процедуру и связан со штатной численностью работников и лимитом ответственности. Ставки премии изменяются в зависимости от коэффициентов и характера профессии.

Возмещение

Страхование профессиональной ответственности работников включает компенсацию страховой организацией материального ущерба, случившегося в ходе выполнения профессиональных обязанностей не только страхователем, но и служащими в рамках суммарного лимита по ответственности.

Не возмещается ущерб иным лицам, нанесенный в результате:

• деятельности за профессиональными рамками;
• финансовой несостоятельности страхователя (банкротства, неплатежеспособности);
• намеренных (злоумышленных) поступков страхователя и/или его сотрудников;
• утери/повреждения документации;
• предъявленных страхователю пени или штрафов;
• клеветы, несоблюдения авторских прав.

Особенности договора

Обязательное страхование профессиональной ответственности характеризуется рядом особенностей:

• Продолжительный временной период (до 10 лет) между допущением страхователем ошибки, фактом причинения урона и временем фактического обнаружения его страхователем.
• Внесудебный или до судебный вариант урегулирования претензий преимущественно. Обстоятельство связано с нежеланием участников разглашать обстоятельства конфликта и стремлением снизить ущерб собственной деловой репутации.

Образец договора страхования профессиональной ответственности можно скачать по следующей ссылке.

Договор страхования, обеспечивая компенсацию ущерба, причиненного иным лицам в ходе ведения профессиональной деятельности, способствует минимизации расходов и защищает от значительных денежных потерь. Вместе с тем страховое соглашение способствует сохранению доверия клиентов.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-professionalnoj-otvetstvennosti.html

Основные правила профессиональной деятельности страховщиков

Предоставление услуги по страхованию профессиональной ответственности российскими страховыми компаниями осуществляется относительно недавно. Этим обусловлено отсутствие в действующем законодательстве РФ в настоящий момент времени порядка оказания услуг. Заключение страхового договора производится на основании общих гражданских прав и обязанностей.

Общее представление о страховании профессиональной деятельности

Страхование профессиональной ответственности (СПО) – это договор на оказание возмездных услуг, предусматривающий выплату страховщиком компенсации третьему лицу, по отношению к которому был нанесён ущерб в результате ошибки застрахованного лица, вызванной неправильным осуществлением трудового процесса.

Данный вид страховки является одной из самых дорогих, в том числе из-за отсутствия законодательной базы. Данный фактор также является неблагополучным непосредственно для страхователя.

Его риски связаны с вероятностью отказа выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Для исключения подобного развития событий, необходимо внимательно изучить составленный договор.

После его заключения, вносить изменения невозможно.

Основные правила

Правила страхования должны быть доступны для каждого клиента. В процессе рассмотрения предложения от страховщика, потенциального клиента должны ознакомить с установленными условиями страхования.

При возникновении дополнительных вопросов по отдельным пунктам правил, добросовестный страховщик даст необходимые разъяснения. Большинство страховых организаций разрабатывают правила для отдельно выбранной профессии, что достаточно удобно для страхователя.

При этом независимо от рода деятельности, существуют общие правила для СПО, среди них:

1. Общие сведения. Данный раздел несёт в себя информацию об объекте страхования, о регламенте заключения и исполнения обязанностей по СПО.
2. Страховые случаи и риски. Здесь содержится конкретная информация о том, когда предусмотрено наступление страхового случая и какие вероятные риски предусматривает страховщик.
3. В отдельный раздел выделена информация о страховом взносе и размере выплат по страховому случаю.
4. Информационный раздел о методах заключения, исполнения и расторжения соглашения. Сюда включены данные о предоставляемой документации обеими сторонами до подписания соглашения. Порядок действий необходимый для осуществления исполнения договора, а также ситуации, при которых соглашение можно расторгнуть.
5. Описание случаев, по которым страховая организация вправе отказаться от предоставления компенсации по страховке.

Данными разделами предусмотрены практически все основные условия урегулирования отношений между страховщиком и клиентом. При этом потенциальный клиент, при желании, имеет право требовать внесение дополнительных пунктов в оформляемое соглашение, по согласованию со страховой организацией.

Объект страхования

Правильное определение объекта страхования при подписании СПО является очень важным моментом. В случае неверной формулировки, страховая компания откажет в выплате, при этом суд окажется на её стороне.

Чтобы предотвратить подобное развитие событий, необходимо тщательно вникнуть в предлагаемые страховщиком условия.

Под объектом страхования при СПО должно подразумеваться сохранение имущественного состояния страхователя, вследствие совершенной им ошибки в трудовом процессе и предъявлении требований по возврату нанесённого ущерба.

Использование других формулировок, поможет страховой компании отказаться от выплаты по страховке.

Виды страхования профессиональной ответственности

Классификация СПО происходит по следующим признакам:

• добровольность и обязательность;
• профессиональные деятельности, в которых предусмотрено страхование.

Оформление СПО в обязательном порядке должно осуществляться в пределах правового поля. Осуществить необязательное страхование профессиональной деятельности может человек различной специальности. Использование добровольной страховки распространено в следующих сферах деятельности:

• медицинской;
• адвокатской;
• архитекторской;
• бухгалтерской, для предоставления услуг индивидуальным предпринимателям;
• охранной.

К обязательным видам страхования рабочей деятельности, в настоящий момент времени, относятся следующие объекты:

• нотариусы;
• таможенные брокеры;
• арбитражные управляющие;
• аудиторские организации;
• оценочные компании;
• складские помещения.

Особенности страхования различной профессиональной деятельности

Для каждого вида специальности предусмотрены свои нюансы СПО. Далее будут представлены некоторые из них для отдельных профессий.

Врачи

Страхование профессиональной ответственности производится на добровольной основе. В связи с расширением частной медицинской практики и увеличением предъявляемых требований к качеству медицинских услуг, данная сфера деятельности представляет значительный интерес со стороны страховых организаций.

Данная специальность является наиболее распространенной среди работников, заключающих соглашение СПО в необязательной форме. Страховой случай наступает при причинении вреда здоровью пациента, вследствие ошибки в трудовом процессе. Для этого потребуется предоставить доказательную базу о том, что именно ошибка специалиста повлияла на ухудшение здоровья пациента.

Страховая компания не выплачивает компенсации при следующих ситуациях:

• нарушение санитарных или гигиенических норм;
• несоблюдение требований должностной инструкции;
• при оказании медицинской помощи в неординарных условиях;
• при добровольном отказе клиента от предоставляемых услуг.

Данный вид деятельности подвергается обязательному страхованию профессиональной ответственности. К характерным особенностям относится:

• получателем страховой выплаты становится клиент отдельного аудитора или полноценной организации;
• наступление страхового случая, предусмотрено при наличии обязательства по возврату причиненного ущерба на законных основаниях;
• выплата страховой компенсации осуществляется при допущении математических ошибок, обусловленных невнимательностью или неосторожностью.

В случае если в ходе расследования, которое осуществляется страховщиком, будет доказано преднамеренное искажение аудиторских данных, в выплате будет отказано.

Строители

СПО в данной сфере является добровольным. Объектом страхования могут выступать следующие работы:

• строительно-монтажные;
• инжиниринговые;
• архитектурные.

Данный вид страхования профессиональной деятельности исключает возможность страховки выполняемой работы отдельно взятого строителя. СПО направлено на страхование производства строительных работ юридическим лицом или организацией. Страховкой покрываются расходы на ущерб, обусловленный невнимательностью или просчётом строительных специалистов. Среди них выделяются:

• подбор несоответствующих строительных материалов;
• расчётные недочёты в проектировании;
• ошибочный расчет несущих конструкциями нагрузок.

Источник: https://insure-guide.ru/health/straxovanie-professionalnoj-otvetstvennosti/

Страхование профессиональной ответственности работников — особенности, условия и виды

Некоторые профессии, как известно, несут определенный риск в плане причинения неумышленного ущерба клиентам. Огромная ответственность, которую несут юристы, частные аудиторы и врачи, должна быть заранее распределена. И часто, возникающие споры в профессиональной деятельности насчет выплаты материального ущерба в эквиваленте занимают много времени и нервных клеток.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Поэтому, не так давно появилась возможность застраховаться от этих рисков и возложить денежные выплаты на страховую компанию. Регулирует такую страховку и все вопросы с нею связанные Гражданский Кодекс РФ.

Особенности страхования

Страхуют обычно возможность ошибки, что для некоторых частников очень важно. Люди, обращаясь к частному юристу или, например, строительной компании, зная что фирма застрахована, будут доверять ей больше. Ведь если работа будет выполнена некорректно, клиент вправе ожидать возмещения ущерба от СК.

Страхование каждого вида деятельности имеет свои отличительные особенности.

Однако, можно выделить несколько характерных нюансов для всех видов деятельности:

1. Страховой полис, подписанный страхователем, гарантирует ему, что тот не будет участвовать в судебных разбирательствах в случае, если пострадавший будет подавать на суд.
2. Выступить страхователем теперь может как физическое лицо, ведущее частную практику, так и юридическое.
3. Обе стороны предварительно оговаривают условия страхования. Согласно законодательству, страховщик имеет полное право требовать изменений в условиях договора, которые не учитывают его права и интересы.
4. Объектом страхования профессиональной ответственности (СПО) является материальный ущерб, понесенный вследствие ошибки.
5. Страховым случаем будет считаться сама ошибка.
6. Договор может быть заключен на конкретный период. Либо на срок действия лицензии, либо на одну операцию, либо на другой период.
7. Страховщик обязательно устанавливает лимит своей ответственности.

По условиям, данным законами РФ, договор несет в себе правовую основу. Поэтому обязательно после редакции правил, к основному договору прикладывается дополнения со всеми редакциями, на которые должны встречаться сноски в основном документе. Если это правило не соблюдено, договор могут аннулировать.

Условия страхования

Страхование дорогое, и к тому же, условия страховки тщательно продуманы страховыми агентствами. Ведь никому не хочется платить за неудачливого и некомпетентного врача, к примеру.

Компании стараются заранее все предусмотреть и учесть при составлении договора:

1. В договоре должны четко описываться признаки наступления страхового случая.
2. Должна быть оговорена и вписана в договор страховая сумма.
3. Физическое или юридическое лицо, собирающееся подписать такой документ, должно иметь действующую лицензию на ведение практики.
4. Профессиональная деятельность страхователя не может идти в разрез с действующим законодательством.
5. На деятельность страхователя не должно быть много жалоб. Для юриста, к примеру, в течение 3 предыдущих лет не должно произойти ни одного случая поступления претензий.

Кроме этих пунктов, нужно обозначить еще одно условие со стороны страхователя, а именно – оплата страхового взноса.

Возникновение рисков

После возникновения страхового случая, компания обязательно проводит расследования и выясняет причины, приведшие к убыткам клиента страхователя. В связи с возможными рисками, страховщик запрашивает множество дополнительной информации, которую другая сторона обязана предоставить.

Страховщик всегда просчитывает свои риски, и оговаривает заранее, при каких обстоятельствах выплаты производиться не будут.

А это такие случаи:

1. Ущерб причинен вследствие мошенничества, то есть действие признается умышленным.
2. Если на дату заключения договора страхователь знал о причиненном им ущербе 3-м лицам.
3. Если страхователь давал какие-либо гарантии своим клиентам.
4. Если пострадавшее 3-е лицо находиться со страхователем в семейных или трудовых отношениях.
5. Материальный ущерб возник с деятельностью, которая не была оговорена в договоре.
6. Если требуется возмещение морального ущерба.
7. Страховой случай имел место за пределами территории действия договора.

Когда в ходе выяснение причин случившегося случай не признан страховым, вы никак не сумеете доказать обратное. В ответственных фирмах для страхователя предусмотрены специальные консультации, в ходе которых он может получить ответы по каждому пункту договора. С теми же фирмами, где таких услуг нет, лучше не заключать полиса.

Кто может стать страхователем?

Заключить договор со страховщиком может любое юридическое лицо (частное лицо предприниматель), которое по роду деятельности имеет возможность случайно нанести вред здоровью или финансовому состоянию других людей.

Материальную ответственность несут:

• брокеры;
• оценщики;
• риэлтеры;
• фирмы перевозчики;
• юристы;
• инженеры-строители;
• банковские работники;
• фармацевты;
• частные клиники;

Иногда страхуют свою деятельность охранные агентства, так как их деятельность также связана с материальными ценностями. Но чаще, конечно, подписывают полисы адвокаты, нотариусы, фармацевты и аудиторы.

Стоимость полиса

Обязательным пунктом договора будет сумма, которую выплатит страховщик при наступлении страхового случая.

Эта сумма рассчитывается исходя из таких данных:

1. Сумма по конкретному роду деятельности, обозначенная в законе.
2. Опыт страхователя на этой должности.
3. Компетентность.
4. Характер рисков.
5. Имеющиеся уже претензии.
6. Срок, на который будет действовать полис.

В зависимости от этих факторов, страховщик устанавливает свои ставки. Также, в договоре страховщик имеет право указать франшизу ― то есть величину неоплачиваемого убытка. Сумма может изменяться в случае высокой инфляции.

Где лучше застраховаться?

Чтобы оформить СПО, нужно подготовить много документов и все их перепроверить. Это занимает много времени, но должно быть четко и ответственно выполнено, иначе потом возникнут недоразумения со страховщиком.

В связи с этим выбирать лучше среди известных и проверенных страховых компаний, которые имеют множество филиалов. Например, СК Инвестиции и Финансы, или также имеет хорошую славу компания АльфаСтрахование.

Где бы ни застраховались, договор обязательно нужно перечитывать и задавать по всем деталям вопросы страховщику. Эти детали могут уберечь в будущем ваш бизнес.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/dms/proff-otvetstvennosti.html

Страхование профессиональной ответственности юридических лиц

Страхование профессиональной ответственности поможет возместить ущерб третьим лицам от ошибок в профессиональной деятельности.

Страховой полис станет надежной финансовой защитой против претензий и судебных исков со стороны клиентов.

Для некоторых профессий (нотариусы, оценщики, таможенные брокеры, коллекторы) страхование профессиональной ответственности является обязательным, остальные могут оформить полис добровольного страхования.

Наше страховое агентство сотрудничает только с надежными и крупными отечественными страховыми компаниями.

Если вам нужна консультация по вопросам страхования профессиональной ответственности или вы хотите узнать цену полиса, оставьте заявку на сайте.

Специалист по страхованию перезвонит вам в течение нескольких минут, расскажет о тонкостях страховых договоров у разных страховщиков и сообщит их предварительную стоимость.

Обязательное страхование

НотариусыАудиторыОценщикиАрбитражные управляющиеТаможенные брокерыВладельцы складов временного храненияКоллекторыПеревозчики пассажиров

Основные риски: ошибки в удостоверении сделок, документов и подписей.	Основные риски: ошибки при проведении проверок, составлении документов бухгалтерской отчетности, утрата документов, полученных от третьих лиц.
Основные риски: нарушения требований стандартов и правил оценочной деятельности.	Основные риски: ошибочные действия или бездействие арбитражного управляющего при осуществлении им полномочий в деле о банкротстве.
Основные риски: ошибки в оформлении таможенных документов, в сроках их подачи и в расчете сумм таможенных пошлин.	Основные риски: повреждение или уничтожение товара вследствие ошибок при погрузке, а также огнем, водой, из-за противоправных действий третьих лиц.
Основные риски: неумышленное разглашение конфиденциальной информации, ошибочное направление уведомления о задолженности.	Основные риски: причинение любого вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров при осуществлении перевозок.

Добровольное страхование

Адвокаты РиэлторыСтроителиМедицинские работникиУчастники СРОГрузоперевозчики и экспедиторы

Туроператоры

Основные риски: ошибки в толковании законодательства, при подготовке документов, пропуск сроков апелляций, непреднамеренное оглашение конфиденциальной информации.	Основные риски: ошибки при совершении сделок с недвижимостью (купли-продажи, обмена, аренды и т.п.), при продаже квартир и домов с аукционов.
Основные риски: ошибки в архитектурной и проектной деятельности, при проведении строительно-монтажных работ.	Основные риски: ошибки при постановке диагноза, проведении лечения или операции, назначении лекарств.
К числу саморегулирующихся организаций относятся строители, архитекторы, проектировщики и инженерные изыскатели.Основные риски: непреднамеренная небрежность и ошибки, использование материалов, оборудования и инструментов, имеющих скрытые недостатки.	Основные риски: просрочка при доставке груза, утрата документов на груз, передача его неправомочному лицу, порча или утрата груза в дорожной аварии, пожаре, при краже или угоне ТС.Нередки случаи, когда наличие полиса страхования профессиональной ответственности – это обязательное условие для заключения крупного контракта.
Страхование ответственности не только является необходимым условием работы на туристическом рынке, но и гарантирует туроператорам финансовую защиту.Полис страхования ответственности туроператоров позволит быстро и без потерь урегулировать ущерб, причиненный клиентам.

Объект страхования и страховой случай

Объектом страхования всегда является имущественные интересы страхователя. Страховой случай – это вступление в силу решения суда, в котором страхователи признается виновным и на него налагается обязанность пострадавшим материальный и/или моральный вред.

Другими словами, страховая компания производит страховую выплату только на основании судебного решения.

Если страхователь захочет договориться с пострадавшей стороной о компенсации убытков мирным путем в досудебном порядке, то тогда возмещать ущерб ему придется самостоятельно из собственных средств.

Стоимость полиса страхования профессиональной ответственности

Стоимость договора зависит от страховой суммы, сферы профессиональной деятельности, стажа и квалификации сотрудников, объемов финансовой деятельности, использования специальных систем контроля.

В среднем, страховые тарифы составляют от 0,4 до 1,6% страховой суммы. По отдельным рисковым профессиям или по совокупности неблагоприятных факторов тарифы могут возрастать до 3 – 5%.

Снизить стоимость полиса можно с помощью франшизы. Кроме того, страховые компании предлагают существенные скидки постоянным клиентам при продлении безубыточных договоров страхования профессиональной ответственности.

Наши преимущества

С нами вам не нужно самостоятельно обзванивать страховые компании и вникать в тонкости страховых договоров каждой из них. Наши специалисты подберут несколько наиболее выгодных программ страхования в соответствии с вашими требованиями.

Все специалисты iPlanet много лет работают в области страхования и готовы поделиться с вами своим опытом, рассказать об особенностях каждого страхового продукта. За каждым клиентом мы закрепляем персонального страхового агента. В течение срока действия страхового договора вы всегда можете обратиться к нему за профессиональной консультацией.

Остались вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования. Наши специалисты будут рады дать вам профессиональную консультацию по любому вопросу, связанному со страхованием.

Источник: http://iPlanet.su/corporate/strahovanie-otvetstvennosti-yuridicheskih-lic/professionalnoj/

Страхование профессиональной ответственности: виды, особенности, нюансы

Страхование профессиональной ответственности – надежная защита специалистов от ошибок в работе, нюансы страхования

Независимо от рода занятий, каждый человек может допускать ошибки в своей работе. Иногда такие ошибки и упущения приводят к обязанности возмещения ущерба, который наносится другим людям.

Компенсация может быть довольно большой, но страхование профессиональной ответственности позволяет обеспечить защиту специалиста в подобных случаях. Наличие полиса гарантирует, что страховщик будет выплачивать деньги вместо допустившего в своей работе ошибку страхователя.

Что означает страхование профессиональной ответственности?

Полис гарантирует защиту ответственности представителя конкретной профессии перед людьми, которым он причинил ущерб на своем рабочем месте.

Наиболее часто страхование профессиональной ответственности выбирают медики, юристы, архитекторы, представители других специальностей, которые не страхуются предприятием в рамках его гражданской ответственности. Застрахованным лицом может являться физическое лицо либо целая организация.

Застрахованные лица обязательно должны являться профессионалами своего дела, иметь нужные знания и навыки, должную квалификацию, подтвержденную сертификатом, дипломом,  иным официальным документом. Кроме того, они должны добросовестно  выполнять свои обязанности и не иметь нареканий по работе.

Страховое покрытие

Виды деятельности бывают разными, значит, риски страхования профессиональной ответственности тоже различаются между собой.

Страховщики выделяют 4 основные группы:

• физические: нанести вред жизни/здоровью способны медработники, фармацевты, водители различных транспортных средств и многие другие;
• материальные: такой ущерб можно получить от работников ремонтных служб, строительных компаний, конструкторских бюро, проектировщиков и т. д.;
• финансовые: риск потери капиталов возникает при взаимодействии с банковскими работниками, биржевыми брокерами, аудиторами и т. п.;
• моральные: ущерб можно получить от представителей самых разных профессий, тесно контактирующих по работе с людьми.

Обязательное страхование профессиональной ответственности реализуется с учетом как основных рисков, так и целей, стоящих перед представителем конкретной профессии.

Например, врач или адвокат предоставляет необходимые людям услуги, а конструктор или архитектор стремится получить конечный результат — построенное здание или другое сооружение.

Виды страхования

На сегодняшний день практикуются следующие виды страхования профессиональной ответственности:

• добровольное,
• обязательное.

Во многих зарубежных странах частные врачи, юристы, нотариусы  могут страховать свою ответственность на добровольной основе. Те, кому законом вменяется обязательное страхование профессиональной ответственности, по собственному желанию могут увеличить стандартную для их специализации страховую сумму  за дополнительную плату.

В российском законодательстве предусмотрена обязанность страховать свою профессиональную ответственность для нотариусов, которые должны предоставить страховщику действующую лицензию, и для оценщиков.

Особенности страхования ответственности врачей

Профессия медицинского работника сопряжена с высокими рисками, и допущенные им в работе ошибки могут иметь самые разные причины.

Такой причиной может стать небрежность, непроявление должной осторожности при проведении различных процедур и операций и даже некомпетентность специалиста, который не смог произвести эффективное лечение больного.

При страховании профессиональной ответственности врачей основным критерием считается небрежность. Под данной формулировкой подразумевается, что врач, обладающий необходимой квалификацией и всегда добросовестно выполняющий свою работу, неверно использовал в конкретном случае свои знания и умения для постановки диагноза и лечения пациента.

При оценке данного факта страховщик использует основной перечень требований, стандартно предъявляемых к представителю этой профессии. Эксперт производит анализ и делает вывод, была ли допущена ошибка по небрежности.

При страховании профессиональной ответственности медиков обеспечивается защита страхователя перед пациентами, которым он причинил вред при оказании им врачебных услуг.

Страховой случай – это факт причинения врачом вреда пациенту, в результате которого больной получил увечье, утратил трудоспособность или ушел из жизни.

При наличии доказанного факта страхового случая обязательство выплатить компенсацию за причиненный пострадавшему ущерб автоматически переходит от страхователя к выдавшей ему полис организации.

Ответственность страховщика

В случае причинения страхователем вреда жизни либо здоровью пациента страховая компания будет обязана возместить ущерб пострадавшему лицу. Сумма компенсации рассчитывается в пределах суммы, указанной в полисе и предусмотренной российским законодательством.

Кроме этого, страховщик возместит все судебные издержки, если пострадавшим лицом будет подан иск по поводу выплаты и размера компенсации.

Страхование ответственности медработника имеет одну отличительную особенность. Ответственность по такому полису распространяется не только на срок действия, указанный в полисе, но также на последующие полгода после его окончания.

Если здоровье пациента ухудшилось или наступила его смерть в течение шести месяцев после того, как страховой период закончился, то компенсация все равно будет выплачена пострадавшей стороне.

Отказ в выплате компенсации

Компания, выдавшая полис, вправе отказаться от выплаты возмещения в следующих обстоятельствах:

• если врач причинил вред пациенту умышленно или сознательно, понимая при этом высокую вероятность возникновения страхового риска;
• если врач осуществлял деятельность, требующую специальной квалификации, не имея подтверждающих документов (диплом, лицензия, сертификат и пр.);
• если страховое событие наступило в период военных действий, чрезвычайного положения в стране, диверсии и т. п., без указания в договоре подобных обстоятельств;
• если ошибка была допущена врачом в условиях, способных существенно повысить степень риска, причем страховая компания о них не была уведомлен заранее;
• если врач действовал с нарушением закона, инструкций или иных нормативных актов, которыми он должен был руководствоваться во время своей работы.

Страховая компания принимает на себя ответственность за выплату возмещения, начиная с принятия судом решения о виновности застрахованного лица в причинении вреда или ущерба другим людям.

Страховая компания также может отказаться возмещать причиненный ущерб, если его причиной стали следующие факторы:

• алкогольное/наркотическое опьянение врача во время оказания им медицинских услуг пациентам;
• нарушение инструкций по хранению и использованию медицинских препаратов;
• распространение СПИДа, венерических или других заболеваний вследствие нарушения врачом гигиены, санитарных или противоэпидемических предписаний;
• заражение пациента при процедуре переливания крови;
• выполнение врачом манипуляций, не входящих в перечень его обязанностей, не относящихся к направлениям деятельности, подтвержденным его личной лицензией, не соответствующих его квалификации;
• оказание врачом услуг медицинского характера третьим лицам не по месту его работы;
• ведение деятельности во время военных и гражданских волнений, термоядерного взрыва, отсутствия электроснабжения, воды, отопления и при других экстремальных обстоятельствах;
• документально оформленный отказ потерпевшего лица от медицинской помощи;
• наличие требований, предписаний, указаний властей, конкретных компетентных органов относительно выполнения страхователем его профессиональных обязанностей.

Заключение страхового  договора

Выбрав подходящую компанию, клиент имеет право оформить договор страхования профессиональной ответственности с указанием любого срока: от нескольких месяцев до нескольких лет.

В заявлении на страхование указываются данные о страхователе. Если это организация, то прилагается информация по каждому работнику: возраст, стаж, образование, квалификация, наличие ученой степени, занимаемая им должность.

Также в заявлении надо указать факты наличия у застрахованных лиц судебных исков гражданской ответственности, если таковые имелись в последние 5 лет.

Прописываемая в полисе страховая сумма может устанавливаться в любом размере и согласовывается обеими сторонами при заключении договора. Это лимит, в пределах которого страховщик будет выплачивать компенсации по искам в течение всего страхового срока.

В эту же сумму включаются судебные издержки, если данное условие отдельно будет прописано в договоре страхования.

В полисе будут указаны лимиты ответственности. Они могут устанавливаться следующим образом:

• на один иск,
• на один страховой случай,
• на один вид риска:
• возмещение ущерба, вызванного причинением вреда здоровью/жизни,
• компенсация расходов на ведение судебного разбирательства по страховому событию.

Ответственность медработников. Разъяснения юриста

Источник: https://proins.ru/respo/strakhovanie-professionalnoj-otvetstvennosti

32. Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональнойответственности предназначено длязащиты имущественных интересов,связанных с возможным возмещениемвреда третьим лицам, для лиц,занимающихся индивидуально профессиональнойдеятельностью.

К лицам, индивидуально занимающимсяпрофессиональной деятельностью, относятнотариусов, адвокатов, частныхпрактикующих врачей, архитекторов, риэлторови представителей иных профессий.

Страхование профессиональнойответственности осуществляется как вдобровольной, так и в обязательнойформе.

Объектом страхования является имущественныйинтерес физического лица-профессионала,связанный с возможным возникновением ущерба употребителя услуги, оказываемойпрофессионалом, вследствие каких-либоупущений, недосмотров, неосторожностии других неумышленных действий вотношении лиц, которому оказываютсяуслуги.

При этом необходимым условиемстрахования является то, что профессионалобладает необходимыми знаниями,компетенцией для данного вида деятельностии относится к своим обязанностямдобросовестно.

Подтверждением уровняквалификации является наличие необходимыхдля занятия тем или видом профессиональнойдеятельности документов: дипломов, сертификатов.

Заключение договора страхованияпрофессиональной ответственностипозволяет переложить ответственностьза возмещение ущерба на страховуюкомпанию.

В зависимости от вида профессиональнойдеятельности ущерб потребителям услугможет быть причинён здоровью, материальномуили финансовому состоянию клиента.

Событие, с наступлением котороговозникает обязанность страховщика произвестистраховую выплату, не должно являтьсярезультатом умышленного нарушениястрахователем своих профессиональныхобязанностей;

33. Страхование ответственности переводчиков

Объектом страхования являютсяимущественные интересы Страхователя,связанные с обязанностью последнеговозместить ущерб, нанесенный третьимлицам в процессе осуществленияСтрахователем (Застрахованными лицами)профессиональной деятельности.

Возмещению подлежит реальный имущественныйущерб, нанесенный третьим лицам врезультате профессиональной ошибкипереводчиков, к которым относятся:

1) подача неверной информации, искажениеинформации, в том числе в процессеперевода;

2) непреднамеренная утрата или порчаимущества третьих лиц (документов,материалов и тп.)

По договору страхования могут бытьзастрахованы все перечисленные вышериски в совокупности, любая их комбинацияили любой из рисков отдельно.

Срок договора страхования: устанавливаетсяпо соглашению сторон. Как правило,договор страхования ответственностизаключается сроком на 1 год.

Страховая сумма – сумма, в пределахкоторой выплачивается страховоевозмещение по договору страхования,устанавливается по соглашению сторон.

Индивидуальный страховой тарифустанавливается в зависимости от родадеятельности Страхователя (застрахованноголица), объемов реализации, страховойсуммы и прочих факторов, влияющих настепень риска.

34. Законодательные основы личного страхования

Личное страхование — совокупностьвидов страхования , где в качествеобъекта выступает имущественныйинтерес страхователя, связанный сжизнью, здоровьем, событиями в жизниотдельного человека.

В личном страховании можно выделитьтри подотрасли:

1. Страхование жизни —в качествеобъекта выступают определенные событияв жизни застрахованного лица:

– дожитие до определенного возраста;

– смерть застрахованного;

– другие события, предусмотренныедоговором страхования.

2.

Страхование от несчастного случая —в качестве страхового случаяпредусматривается внешняя причина, какправило, кратковременного воздействия,приведшая к временной или постояннойпотере трудоспособности, или смертизастрахованного. В отличие от страхованияжизни, которое, как правило, носитдолговременный характер (от несколькихлет до нескольких десятков лет),страхование от несчастного случаязаключаются, как правило, на срок доодного года.

– страхование пассажиров;

– страхование детей;

– страхование работников предприятияи др.

3. Медицинское страхование — компенсациямедицинских расходов застрахованноголица на лечение в связи с заболеваниеми/или несчастным случаем.

– обязательное медицинское страхование

– добровольное медицинское страхование

– страхование медицинских расходовграждан, в том числе туристов, выезжающихза рубежи др.

Личное страхование регулируется Ст.934 ГК РФ, в которой говорится, что главнымдокументом личного страхования являетсядоговор.

По договору личного страхования страховщик обязуетсяза обусловленную договором плату(страховую премию), уплачиваемую другойстороной (страхователем), выплатитьединовременно или выплачивать периодическиобусловленную договором сумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизниили здоровью самого страхователя илидругого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения имопределенного возраста или наступленияв его жизни иного предусмотренногодоговором события (страхового случая).

Источник: https://StudFiles.net/preview/5645366/page:14/