Подписан закон: на всей территории России обязательна оплата картой

Карта МИР: плюсы и минусы для бюджетников, студентов и пенсионеров

Последние несколько лет ознаменовались коренными переменами в жизни всех без исключения слоёв населения – от бюджетников до пенсионеров. Санкции и контрсанкции, визовые ограничения, финансовые барьеры, риски блокирования платежных систем VISA и  MASTERCARD – это послужило толчком к созданию национальной платежной системы МИР в конце 2015 года.

Прошло уже два года и журнал ПрофиКоммент решил изучить ситуацию с картами МИР сегодня: последние новости в законах о национальной платежной системе, кто обязан переходить на карты МИР, сколько стоит обслуживание карты МИР от Сбербанка для пенсионеров и бюджетников, а также изучить отзывы и сравнить плюсы и минусы карты МИР.

Что такое платежная карта МИР и как ее получить

Пластиковая банковская карта МИР – российский финансовый продукт, работающий на основе национальной платежной системы МИР (АО «НСПК» – национальная система платежных карт – официальный оператор платежных карт МИР).

Карты впервые появились в конце 2015 года и с тех пор их стали активно выпускать многие банковские учреждения РФ: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Почта-банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк.

Также к выпуску карт МИР подключились  дочки иностранных банков, например, Райффайзенбанк, Росбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит Банк, что говорит о серьезности платежной системы.

Дополнительной гарантией стабильности национальной платежной системы служит то обстоятельство, что ЦБ РФ является её учредителем. Причиной, побудившей переводить население на карты МИР, можно назвать политические и финансовые риски неожиданной блокировки альтернативных платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРД в ситуации развития санкционной спирали.

Как получить карту МИР

Если ваш банк находится в списке финансово-кредитных организаций, эмитирующих данную карту, то вы легко можете заказать эту карту, явившись в любое отделение с документами, подтверждающими вашу личность и наличием регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

Карты МИР от Сбербанка: какие бывают и как получить

Чтобы получить карту МИР Сбербанка, необходимо явиться в любое отделение с вышеупомянутыми документами и написать заявление: банк выдает карты МИР через 7 дней после обращения.

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам 2 варианта пластиковых карт НСПК:

• Пенсионная дебетовая карта МИР Сбербанк;
• Классическая дебетовая карта МИР Сбербанк (для бюджетников).

Кто обязан переходить на карту МИР

1 мая 2017 года был подписан указ президента: карта МИР обязательна для бюджетников и пенсионеров. В Указе Президента России В.В.Путина от 01.05.2017 за №88-ФЗ, имеющим ранг федерального закона, вводятся изменения в законы о защите прав потребителей и ФЗ «О национальной платежной системе». Суть этого указа такова:

1. Бюджетники, получающие зарплаты и обратившиеся за открытием нового счета, обязаны переходить на карты МИР с 1 июля 2017 года.
2. Пенсионеры не позднее 1 июля 2020 года полностью переходят на карты МИР.
3. Выплаты госслужащим, зарплаты бюджетникам, довольствие военнослужащим и стипендии студентам перевести на карты МИР не позднее 1 июля 2018 года.
4. Супермаркеты и магазины с выручкой от 40 млн рублей в год обязаны принимать платежные карты МИР с 1 октября 2017 года.
5. Банки обязаны обеспечить прием платежей по карте МИР с 1 июля 2017 года.

По этому указу получается, что на карты национальной платежной системы МИР обязаны переходить все, кто получает заработную плату из бюджета.

Госслужащие, бюджетники, военные и студенты полностью переводятся на карту МИР к 1 июля 2018 года, а пенсионерам можно переходить на эту систему до 2020 года.

Однако если срок действия карты заканчивается раньше 1 июля 2020 года, банк обязан предложить пенсионеру платежную карту МИР в качестве пролонгированного платежного средства.

Что касается магазинов и супермаркетов с выручкой от 40 млн рублей, которые должны оснастить свои кассовые терминалы возможностью приёма карт МИР, то от данной обязанности освобождены торговые точки, расположенные в местности, где нет интернета или радиотелефонной системы удаленного доступа. Иными словами, если нет интернета, то в магазине, скорее всего не будет работать карта МИР.

Карта МИР обязательна или нет?

По состоянию на сегодня карта МИР является обязательной только для бюджетников, обратившихся за открытием нового счета для получения зарплаты на банковский счет.

Всем остальным переход на эту платежную систему предлагается в качестве добровольного варианта, и заставлять пользоваться национальными картами против воли работника – не законно.

Однако уже с 1 июля 2018 года карта МИР станет обязательной для всех бюджетников, военных, госслужащих и студентов.

Карта МИР: можно ли отказаться?

Не смотря на то, что обязанность перечислять заработную плату работникам бюджетной сферы указом Президента считается абсолютной, есть одна лазейка.

От использования карты МИР бюджетник может отказаться, если напишет заявление в бухгалтерию о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения.

Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться этой возможностью.

Карта МИР Сбербанк для бюджетников «Зарплатная»: стоимость обслуживания

Бюджетники – они же работники бюджетной сферы, получающие заработную плату из государственного бюджета как федерального, так и регионального уровня: учителя, врачи, госслужащие, работники некоммерческих организаций с государственным управлением.

Для всех этих категорий граждан с 1 июля 2017 года Сбербанк выдаёт пластиковые карты МИР «Классические», которые в народе уже окрестили «Зарплатными».

Плата за обслуживание «Зарплатной» карты МИР Сбербанк для бюджетников равна 750 рублям в первый год эксплуатации и 450 рублям за второй и последующие годы.

Обычно в Сбере при выдаче пластиковой карты в обязательном порядке подключают дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР увеличивается еще на 720 рублей в год, так как данная опция списывает ежемесячно по 60 рублей. Хорошая новость в том, что эту услугу вы можете сразу же отключить – ничего вам за это не будет. Отказаться от Мобильного банка можно прямо в ближайшем банкомате или терминале Сбербанка.

Ограничение на бесплатное снятие наличности с «Зарплатной» карты составляет 150 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Пользование банкоматами Сбербанка для карт МИР бесплатное, но если вы захотите снять деньги в терминале другого банка – с вас спишут дополнительную комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Карта МИР Сбербанк для пенсионеров: стоимость обслуживания

Как уже было сказано выше, с 1 июля 2017 года Сбербанк России обязан выдавать любому пенсионеру, у которого закончился срок действия очередной карты, замену в виде платежной карты МИР для пенсионеров. Выдача производится по желанию пенсионера.

К получателям пенсии, как известно, относятся не только пенсионеры по старости, но также все, кто получает денежные выплаты из средств Пенсионного Фонда РФ:

• Инвалиды и родители детей инвалидов;
• Те, кто являются получателями пенсии по потере кормильца;
• Пенсионеры МВД и военнослужащие.

Поэтому данные категории граждан имеют право на выдачу им социальной карты МИР в Сбербанке для пенсионеров.

Плата за обслуживание карты МИР Сбербанк для пенсионеров полностью отсутствует, то есть карта бесплатна и выдаётся любому обратившемуся за ней пенсионеру бесплатно!

Ограничение на бесплатное снятие наличности с социальной карты составляет 50 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Использование карт МИР Сбербанк для пенсионеров в банкоматах полностью бесплатное.

Плюсы и минусы карты МИР от Сбербанка

После того как мы рассмотрели основные особенности нового платежного инструмента, следует перейти к отзывам пользователей карты МИР. Почитав сайты с отзывами и форумы, получилось выделить такие преимущества и недостатки национальной платежной системы.

Плюсы карты МИР Сбербанка

1. Обслуживается во всех банкоматах и терминалах Сбербанка, а их по всей стране тысячи.

2. Для бюджетников из преимуществ можно отметить отсутствие зависимости их зарплаты от политической обстановки вокруг и угрозы блокирования денежных транзакций платежными системами VISA/MASTERCARD.

3. Для пенсионеров из плюсов можно выделить бесплатность при обслуживании этой карты в банкоматах Сбера (хотя предыдущие социальные карты VISA и MASTERCARD были также бесплатными).
4. Надежная защита.

Минусы карты МИР Сбербанка

1. Для бюджетников и всех, кто не относится к пенсионерам, в том числе для студентов, военнослужащих, госслужащих недостатком карты МИР является плата за обслуживание 750 рублей в год.
2. Еще не все банки выпускают данную карту.

3. Нельзя расплатиться за границей, потому что карта МИР за рубежом не обслуживается (недавно появилась информация, что планируются какие-то совместные проекты НСПК и MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие предлагать обслуживание кобейджинговой карты МИР за рубежом, но пока отзывов на этот счет в интернете нет).

4. Сложности с переводом денег с карты на карту – об этом свидетельствуют отзывы некоторых пользователей, пытавшихся совершить перевод c2c.
5. Иногда возникают сложности с оплатой по карте – не все АЗС, супермаркеты, да и просто торговые точки оснащены оборудованием, способным принимать платежи по этой карте.

6. Не везде возможна оплата в интернете товаров и услуг (в России).
7. Нельзя расплатиться за товар или услугу в интернет-магазине, расположенном за границей.
8. Отсутствует бесконтактная технология оплаты.
9. Сложности с выводом денег с электронных кошельков.

Карта МИР: часто задаваемые вопросы

Есть ли годовое обслуживание у карты МИР?

Ответ: ежегодное обслуживание карты МИР от Сбербанка составляет 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие. Это же касается и годового обслуживания бюджетникам. Для пенсионеров ежегодное обслуживание отсутствует – карта бесплатна.

Есть ли комиссия по карте МИР и в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии?

Ответ: при использовании банкоматов вашего банка комиссия за обслуживание отсутствует. Например, все банкоматы Сбербанка работают без комиссии.

При использовании сторонних банкоматов комиссия для карты МИР Сбербанк составляет 1% (но не менее 150 руб.).

То же самое касается и тех, у кого карта выпущена не Сбербанком — процент за снятие наличных с банкоматов Сбербанка будет определяться внутренними тарифами вашего банка.

Где действует за границей карта МИР и можно ли расплачиваться за границей?

Ответ: нигде. На данный момент платежная система МИР за границей не обслуживается и с ее помощью нельзя расплачиваться. Обслуживание карты ограничивается территорией РФ. Однако планируются совместные проекты НСПК с MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие принимать карты МИР за рубежом.

Где можно снять деньги по карте МИР?

Ответ: по президентскому указу от 1 мая 2017 года снять деньги по карте МИР можно в любом кредитно-финансовом учреждении на территории России начиная с 1 октября 2017 года.

Карта МИР: какого банка эта карта?

Ответ: так как МИР — это название национальной платежной системы, такое же как ВИЗА или МАСТЕРКАРД, то карты МИР могут выпускаться любыми банками. Например, есть карты МИР от Сбербанка, ВТБ или Тинькофф-банка.

Карта МИР: международная или нет?

Карта МИР чем отличается от карты ВИЗА?

На данный момент у карты VISA в отличие от карты МИР есть следующие возможности:

• Совершать любые переводы с карты на карту.
• Оплачивать любые покупки в интернете и за границей.
• Высокий лимит на снятие наличных.
• В России с помощью этой карты можно расплатиться практически в любом месте.

Пока по отзывам пользователей на вопрос: «Что лучше – карта МИР или ВИЗА?» многие склоняются к тому, что у пластика VISA больше выгод за рубежом и даже на территории России её принимают во всех банках, торговых точках и супермаркетах.

Но по бодрым заявлениям из СМИ можно заметить, что ситуация постепенно уравнивается и со временем разницы между этими картами внутри Рф вы почти не заметите (особенно, если вам не надо осуществлять сложные операции переводов между картами или делать покупок в интернете).

Источник: https://ProfiComment.ru/karta-mir-plyusy-i-minusy-dlya-byudzhetnikov-studentov-i-pensionerov/

Кого оштрафуют за переводы с карты на карту с 1 июля? Как избежать проблем с налоговой

Недавно СМИ облетела новость о том, что уже с 1 июля за переводы с карты на карту придется платить 13% налог НДФЛ. Распространители этой информации ссылались на ряд недавно принятых законов, поэтому многие им поверили. Как итог, среди россиян началась реальная паника.

В подобных публикациях разъяснялось, что, к примеру, если один житель России переводить другому физическому лицу, например, 10 000 рублей, то с его счета автоматически спишется 11 300 рублей, то есть на 13% больше. Лишние деньги пойдут в бюджет РФ.

На самом деле все обстоит иначе. Как разъяснила налоговая служба РФ, слухи о введении налога появились не на пустом месте, потому как их распространители ссылаются на то, что с 1 июля в статью 86 НК РФ будут внесены значительные изменения.

Проще говоря, с 1 июля 2018 года платежи с карты на карты облагаться налогом НДФЛ в размере 13% не будут. Это значит, что жители России смогут и дальше без каких-либо дополнительных платежей переводить деньги кому-либо.

Однако с начала следующего месяца все банки по запросам налоговых органов будут обязаны предоставлять справки об открытии счетов, вкладов, депозитов и об остатках (движениях) денежных средств по своим счетам, принадлежащим клиентам. Это единственное, что случится 1 июля 2018 года.

Таким образом, у налоговой появится больше возможностей для выявления людей, которые не платят налоги в бюджет РФ, тем самым нарушая закон.

Иными словами, Центральный банк России планирует лишить клиентов банков возможности случайно разбогатеть без собственного ведома. ЦБ предлагает обязать финансовые организации запрашивать у пользователей мобильных и онлайн-банков подтверждение не только на перевод денег по номеру телефона, но и на их получение.

Услуга перевода денег по номеру мобильного телефона может осложниться

Услуга перевода денег по номеру мобильного телефона пользуется популярностью у клиентов банков, но теперь может осложниться. Так кому нововведение будет на руку, а кому влетит в копеечку?

Ответ на этот вопрос можно найти в проекте изменений в положение «О правилах осуществления перевода денежных средств», которые ЦБ разместил для общественного обсуждения на портале правовых актов.

Данный документ предполагает возможность запрашивать разрешение на операцию, если при переводе используется «идентификатор, позволяющий установить номер банковского счета», чаще всего это номер мобильного телефона, к которому привязана банковская карточка.

В Центробанке разъяснили, что такие поправки предотвратят несанкционированные переводы денег, из-за которых у получателей могут быть проблемы.

Нетрудно предположить, что особенно актуально такое нововведение будет для чиновников: подтверждение поступлений на их счет защитит их от «подстав» и случайно переведенных денег, которые могут привлечь внимание правоохранительных органов и быть расценены как взятки.

Номер мобильного телефона госслужащего узнать проще, чем банковские реквизиты его счета, этим и могут пользоваться провокаторы.

В положении «О правилах осуществления перевода денежных средств» не поясняется, каким именно образом банки будут получать подтверждение. Вероятно, в качестве доказательств будут рассматриваться смс-сообщения.

Но эта услуга операторов мобильной связи стоит денег, от 40 копеек за штуку.

По мнению директора Банковского института ВШЭ Василия Солодкова, основная цель такой инициативы — создать для чиновников инструмент защиты от провокаций и еще больше зарегулировать рынок денежных переводов, чтобы контролировать утечку денег в офшоры, финансирование оппозиции и вычислять неплательщиков подоходного налога.

Таким образом, по мнению эксперта, государство само себя загоняет в дебри регулирования, регулировать переводы небольших сумм, которыми пользуются обычные клиенты, явно избыточная мера. Василий Солодков предупреждает, что при ужесточении регуляторного контроля незаконные операции с финансами перейдут в сферу безналичных расчетов.

Заметим, что ранее государство уже предлагало меры для борьбы с безналом. Например, запрет покупок на крупные суммы наличными.

Стоит  также обратить внимание на то, что инициатива ЦБ о подтверждении транзакций получателем напрямую связана с еще одним нововведением, дающим право налоговой службе отслеживать все поступления на банковские счета физических лиц с 1 июля 2018 года.

Новые поправки в Налоговый кодекс могут быть обращены против, в частности, неплательщиков подоходного налога. Теперь все поступления на счет или карту физлица, которые налоговая посчитала доходом, она будет облагать налогом, а перед этим взыщет штраф за неуплату налога в размере 20% от его суммы.

Так вот, чтобы доказать, что полученные деньги — не доход, а возврат долга от знакомого, придется подготовить специальный отчетный документ для налоговой.

Под прицелом налоговиков, в первую очередь, окажутся самозанятые граждане, а также те, кто сдает квартиру в аренду и получает оплату на карту: регулярными переводами ФНС обязательно заинтересуется, причем сумма переводов не будет иметь значения.

Кого оштрафуют за переводы с карты на карту с 1 июля?

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ:

Как и почему банк может заблокировать карту?

В ситуации с картами значение имеют два закона, статья 208 НК РФ, описывающая налогооблагаемые доходы и поправке к статье 86 НК РФ, касательно переводов между счетами физлиц. Заметим, что основные нововведения в законах касаются в основном контроля над счетами в драгметаллах. Всё остальное, что пишут в прессе — спекуляция ужесточением надзора налоговой за действия над счетами физических лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=gxa_uFkmbJw

Налоговая имеет возможность проверять переводы с карту на карты еще с 2013 года. Более агрессивная политика и участившиеся запросы — лишь результат действий налоговой службы, которая взялась за мелких предпринимателей, фрилансеров и финансово ограниченных граждан (банкротов, безработных и патологических должников).

На Западе у самозанятых граждан есть строгие обязательства по уплате налогов и, в случае их невыполнения, налоговые службы крепко за них берутся. В России уплата налогов самостоятельно это большая редкость: за нас налоги платят работодатели, а в случае крупных сделок с жильем или автомобилями, всем известны методы по снижению или полному отказу от обязательств в уплате налогов.

Однако теперь и наше государство ужесточает контроль и в зоне риска оказываются все, кто принимает оплату на карту. Рядовых граждан это не должно коснуться, но механизм проверок несовершенен и можно ожидать наказания за практически любой перевод между физическими лицами.

Чтобы было понятно, разберем простую ситуацию: друг одалживал наличные средства для покупки автомобиля и возвращает их переводом на карту. Сумма существенная — 200 000 рублей. В этом случае налоговая заинтересуется переводом и это будет даже логично.

Может возникнуть и такой случай, когда вы, допустим, отправляетесь к другу на дачу, заранее договорились о покупках и вы закупаетесь в «Ашане» на всю компанию. После друзья скидываются вам в равной доле «по чеку».

Тоже распространенная практика.

Но! Если кто-то из друзей напишет в сообщение к переводу «За покупку шашлыка» или, тем более «Оплата за вино и мясо», то для налоговой эти переводы — плата за товар, которая должна облагаться налогами.

Третий случай, совсем очевидный: вы через знакомых нашли мастера, который взялся поменять окна у вас на балконе. По окончанию работ, оставшуюся стоимость вы переводите мастеру на карту с пометкой «За новые окна». В этом случае мастер должен учесть ваш платеж и заплатить налоги.

Как не вызвать подозрения у налоговой службы?

Имейте в виду, что налоговая служба всегда может запросить информацию по любым действиям с вашей картой. Целью является выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой.

Даже мелкие регулярные платежи одной и той же суммы от разных людей вызовут подозрение. Если вам должны перевести крупную сумму, то лучше указать в комментарии к переводу, что это возврат долга. На случай, если налоговая заинтересуется нужно будет предоставить расписку.

Особое подозрение налоговой может вызвать ситуация, когда деньги переведены с расчётного счёта организации и не оформлены должным образом (зарплата, дивиденды, хозрасходы, суточные, командировочные), то с высокой вероятностью (9 из 10) карту и счёт заблокируют на снятие наличных.

Не забудьте одну деталь. Если организация должна перевести вам деньги вне рамок зарплатного проекта, то вам обязаны выдать бумаги, в которых числится основание платежа и налоговые обязательства сторон. За систематические переводы без сопроводительных документов и законных оснований клиент может попасть в чёрный список банка. Подробнее об этом в отдельной статье.

Вопросы у налоговиков может вызвать снятие с карты чужих средств. Такие случаи всё чаще и чаще происходят с обычными людьми. Дело в том, что у любого перевода есть след. Все действия фиксируются банковской системой и можно отследить куда и какие ушли и с чьих карт были обналичины.

Тогда, получив перевод от лица замешанного в мошеннической деятельности, даже самый добропорядочный гражданин оказывается под надзором налоговой службы и банка. Знакомый должен отдать деньги, но говорит, что по каким-то непонятным причинам не может снять их в банкомате и может только перевести. Это уже подозрительно и лучше быть осторожным.

Если вы оказались в такой ситуации, то предложите ему вернуть деньги позже, так как у вас может случиться такая же ситуация, ваша карта будет заблокирована или последует звонок из налоговой.

Допустим, вас позвонил некто и попросил спуститься до банкомата и снять деньги, которые он сейчас переведёт через мобильный банк? Это уже повод отказаться.

А если вам предлагают ещё и вознаграждение «за беспокойство», то отказаться просто необходимо.

Будьте бдительны, чтобы мелкая оплошность не сделала вас подозреваемым в мошеннической деятельности или участником схемы по обналичиванию денег.

Кто обязан по закону заплатить налог, если получил платеж на карту

По закону заплатить налог, если получил платеж на карту, обязан:

●Фрилансер или самозанятый гражданин, который взымает плату за свои услуги, перепродает товары. Сюда входят интернет магазины, которые предлагают перевод как метод оплаты.

●Арендодатель. Если вы сдаете квартиру и платежи принимаете на карту, то они должны стать частью вашей налоговой отчетности. Уклониться от уплаты налогов могут помешать соседи, которые недовольны арендаторами. Они могут написать заявление об уклонение от налогов на прибыль и это заявление обязательно будет рассмотрено.

●Любой человек, продающий что-либо через авито или любым другим способом.

Исключение составляет продажа овощей и фруктов, выращенных на собственном огороде.

●Получатель подарка, победитель лотереи. Это совершенно отдельный аспект, но он стоит упоминания, так как если подарок делает организация, то сумма строго ограниченна и об этом необходимо отчитаться.

Какие переводы не облагаются налогами?

Не облагаются налогами следующие переводы:

●Возврат долга. Тут могут возникнуть прения с Налоговой, на этот случай нужно иметь расписку (все денежные операции между гражданами, стоимостью больше 1000 рублей должны быть зафиксированы на бумаге).

●Совместная мелкая покупка. В этом случае вопрос только в формулировке: вместо «За покупку» нужно писать что-то нейтральное («На шашлык», «На вино и пиво»), либо не писать ничего в комментарии.

●Переводы внутри семьи. В этом случае налоговая должна обойти вас стороной, так как переводы внутри семьи никого не касаются. Интерес будет вызван в случае, если родственники не прямые или у них разные фамилии.

●Прочие выплаты. Алименты, благотворительность, возмещение расходов (за вас заплатили в кафе, к примеру), вознаграждение репетиторов, сиделок и расходов по хозяйству.

В каких случаях нужно доказывать, что платеж не несет дохода?

Юристы разъясняют, что  в данном случае не стоит идти в налоговую и доказывать, откуда пришел электронный перевод на карту. Налоговая сама должна доказать факт извлечения прибыли и затребовать ваших пояснений.

Итак, на тот случай, если вы получили перевод и боитесь налоговой ответственности, то запаситесь документом, доказывающим правомерность ваших действий: расписка, объяснительная плательщика о назначении платежа. Беспокоиться стоит только тем, кто использовал переводы с карты на карту, как платежный сервис и скрывал их от налоговой.

Что делать, если налоговая докажет вашу вину

В случае, если ваша вина будет доказана, вам будет необходимо уплатить налог на прибыль в размере 13% и штраф (20%), но только в случае, если ваше намеренное уклонение от уплаты налогов будет доказано в суде.

Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в , добавляйте нас в Яндекс.

Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

Источник: https://informatio.ru/news/economy/lichnye-finansy/kogo_oshtrafuyut_za_perevody_s_karty/

Новый закон о терминалах

Президент подписал закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ. С 1 октября 2017 года все продавцы должны иметь терминалы безналичной оплаты.

Делается это для того, чтобы бюджетники и пенсионеры могли расплачиваться за товары и услуги картой «МИР». Но понятно, что эти терминалы будут принимать и остальные карты («МастерКарт», «Виза»).

По сути, с 1 октября на всей территории страны вводится обязательная оплата картой. Исключения сделаны для компаний и ИП с выручкой до 40 млн. в год.

Поправки в статью 16.1 Закона о защите прав потребителей

«Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт распространяется на продавца (исполнителя), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает сорок миллионов рублей.

Если место оплаты товаров (работ, услуг) находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи и (или) средствам коллективного доступа к информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», продавец (исполнитель) освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов.

Продавец освобождается от обязанности обеспечить возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором составляет менее пяти миллионов рублей за предшествующий календарный год.»

Во-первых, мы сделали максимальную скидку на подписку — 40%. Сейчас годовая подписка стоит 7777 рублей вместо 13 200 рублей.

А во-вторых, дарим онлайн кассу с сенсорным дисплеем каждому пятому новому подписчику.

Кстати, центральная тема июньского номера — как раз про онлайн кассы. У нас готовятся к выпуску три больших статьи. Подробности в таблице.

www.26-2.ru

Новый закон убьет бизнес платежных терминалов в России

Законодательное собрание Приморского края внесло в Госдуму законопроект об изменениях в закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

В проекте предлагается ввести норму о том, что размер комиссии, взимаемой с физического лица при платежах в размере до 1 тыс. рублей, не должен превышать 1%.

Если норма будет принята, доходы компаний, работающих в сфере платежных терминалов, таких, как Qiwi, «Киберплат» и другие, упадут в 6–7 раз, а их прибыльность может стать отрицательной.

По оценке председателя совета директоров группы Qiwi Андрея Романенко, в 2012 году оборот электронных платежей за услуги в России составит не менее 1 трлн рублей.

Весь рынок этих платежей подпадает под действие закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

В роли платежных агентов выступают банки, платежные системы в интернете и компании, эксплуатирующие сети платежных терминалов.

Сейчас на этом рынке лидируют платежные терминалы. Компании Qiwi принадлежит около 40% рынка, системе CyberPlat ― 20%, региональные платежные системы занимают еще примерно 20% рынка, системе «Элекснет» — 5% рынка. Остальные 15% делятся между банками, «Евросетью», «Связным» и другими. Таким образом, 85% моментальных платежей за услуги принимают терминальные сети.

При этом средний размер комиссии, которая взимается при платежах через терминалы в Москве, составляет 4–5%, а в регионах ― 7–8%. Средний размер платежа через терминалы в 2011 году был равен 150 рублям.

Понятно, что практически все платежи, принимаемые в терминалах, подпадут под новые требования закона: со всех платежей нельзя будет брать комиссию более 1%.

Ограничение размера комиссии приведет к тому, что выручка терминальных сетей уменьшится в 5–6 раз. Вследствие этого прибыльность упадет до сотых долей процента или вообще превратится в убыточность.

Например, если Qiwi в 2011 году получила доход около 7,6 млрд рублей и прибыль 1,9 млрд рублей, то после ограничения размера комиссии доход компании упадет до 1,5–2 млрд рублей, а прибыль уменьшится до уровня 200–300 млн рублей, если вообще не станет отрицательной.

В этих условиях неизбежно последует резкое сокращение числа работающих терминалов по приему платежей, а гражданам, которые привыкли в последние годы к тому, что услуги можно оплатить через терминал практически на каждом углу, придется вспоминать про поиск мест, где можно произвести оплату, и стояние в очередях в пунктах приема.

Специалисты и аналитики выражают обеспокоенность перспективами сетей платежных терминалов, если размер их комиссии будет ограничен.

Финансовый директор «Евросети» Дмитрий Мильштейн говорит, что пострадают в первую очередь добросовестные игроки на рынке терминальных платежей. У части маленьких игроков на рынке приема платежей основной заработок — это обналичивание денег, и зарабатывают они, продавая наличные, принятые от граждан, заинтересованным структурам. Для таких большой разницы от ограничения комиссии не будет.

— Но для легальных игроков на рынке платежей через терминалы, особенно мелких региональных, это будет означать убыточность бизнеса и, как следствие, смерть, — уверен Мильштейн.

Эксперт информационно-аналитического агентства «Мобильный форум» Алексей Бойко в принципе поддерживает идею установить верхнюю границу комиссии при приеме платежей, потому что порой с плательщиков взимается необоснованно высокий процент.

Поэтому, хотя операторы терминалов могли бы попытаться переложить часть комиссии с плательщиков на компании-получатели платежей, законодательные ограничения комиссии должны быть разумными, чтобы не разрушить бизнес терминальных платежей, считает аналитик.

Официальный представитель Qiwi Александра Высочкина считает инициативу законодателей «крайне странной». По мнению Высочкиной, такие меры могут привести к снижению доступности услуги, значительному сокращению количества точек приема платежей, особенно в отдаленных районах России.

Есть объективные причины наличия комиссии: снижение агентского вознаграждения от операторов сотовой связи, рост арендной платы, повышение издержек на обслуживание и многое другое.

В тоже время у потребителей сейчас есть способы безкомиссионной оплаты, в том числе, безналичными средствами: спектр данных инструментов постоянно растет — этот тренд является мощным стимулом для конкуренции, развития рынка. Если же это преимущество убрать, развитие безналичных платежей также замедлится.

— Мы прекрасно понимаем, что введение законодательных ограничений на размер взимаемой комиссии негативно скажется как на бизнесе платежных агентов, так и, что главное, на конечных потребителях, — заявила представитель Qiwi «Известиям».

Судя по всему, в случае резкого ограничения комиссии за платежи через терминалы прежде всего пострадают жители малых населенных пунктов, о которых пекутся предложившие законопроект депутаты, как следует из пояснительной записки к нему.

В ней депутаты говорят о том, что там, где пунктов приема платежей мало, принимающие их агенты в лице Сбербанка и «Почты России» устанавливают высокую комиссию.

Однако уничтожение альтернативы этим агентам в виде платежных терминалов обязательно приведет к длиннейшим очередям к кассам того же Сбербанка и «Почты России», что не очень обрадует граждан, особенно если речь будет идти о плате за сотовую связь, которую нужно вносить не раз в месяц, а гораздо чаще.

Ограничение размера комиссии приведет и к перераспределению рынка моментальных платежей. Неизбежно вырастет рыночная доля компаний, у которых установлена нулевая комиссия: это банки и крупные розничные сети, такие как «Евросеть».

В частности, уже сейчас Сбербанк активно продвигает на рынке услугу платежей за мобильную связь с нулевой комиссией со своих банковских карт. А при платежах за большинство услуг, включая сотовую связь, в кассах «Евросети» комиссия также не взимается.

Поэтому вполне предсказуемо увеличение их доли в общем объеме моментальных платежей, поскольку они будут замещать на этом рынке закрывающиеся терминалы, если комиссию за платежи законодательно ограничат.

iz.ru

Документ был разработан в 2010г.

в рамках деятельности межведомственной рабочей группы при Банке России и внесен на рассмотрение нижней палаты первым заместителем председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Владиславом Резником.

Первоначально нижняя палата парламента приняла закон в третьем чтении в декабре 2012г., однако Совет Федерации тогда его отклонил. В результате для доработки была создана согласительная комиссия.

Заместитель председателя комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков, говоря о разногласиях, пояснил, что в России в свое время получили большое распространение платежные терминалы. Однако этот рынок никем не контролировался, что привело к злоупотреблениям со стороны недобросовестных участников рынка.

Депутат напомнил, что при рассмотрении закона о национальной платежной системе было принято решение о том, что терминалы должны оснащаться контрольно-кассовой техникой, что позволило бы контролировать операции в этих устройствах. В соответствии с принятым в декабре законом, банкоматы и терминалы, находящиеся вне офиса кредитной организации, должны быть оснащены ККТ.

По словам А.Аксакова, добросовестные банки фиксируют операции, проходящие через банкоматы, в том числе и в своем ежедневном балансе. Однако в случае принятия закона банки должны были бы установить ККТ на всех своих банкоматах, что является нецелесообразным, а также приведет к излишним затратам.

«Эти операционные издержки, которые банки будут нести, естественно, они переложат на клиентов, повысив процентные ставки по кредитам», — сказал зампред профильного комитета. В связи с этим и была создана согласительная комиссия.

Второй поправкой устанавливается, что кредитные организации могут не устанавливать ККТ на терминале, если он является собственностью банка и состоит на балансе кредитной организации. Кроме того, терминал должен находиться на территории банка, а не за его пределами.

Основным условием является то, что должен вестись обязательный учет всех операций, проходящих через данный терминал.

www.rbc.ru

Закон о платежных терминалах

26 ноября 2009 г.

Летом этого года Президент подписал два закона, регулирующие деятельность агентов по приему платежей физлиц – это Федеральный закон № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и Федеральный закон № 121-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»».

В указанных документах устанавливается порядок приема платежными агентами – организациями (кроме кредитных) и индивидуальными предпринимателями – платежей физических лиц. Чтобы получить право на прием платежей, организация или ИП должны заключить договор с кредитной организацией; передача агентом прав на прием платежей третьим лицам не допускается.

Источник: http://sokolieds.ru/blog/novyj-zakon-o-terminalah/

Закон по терминалам

С 1 января 2010 года вступит в силу закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». На эту тему написано уже немало статей, в частности, самая свежая в предыдущем выпуске журнала «Деньги» (от 15 июня).

До принятия закона бизнес систем моментальных платежей существал в правовом вакууме. Теперь он регулируется собственными правовыми нормами, схема стала прозрачной, права всех защищены.

Это значит, что теперь платить таким образом можно абсолютно за всё. Например, оплачивать госпошлины и штрафы, в том числе ГИБДД.

Правда, чтобы договориться с каждым ведомством, нужно потратить уйму времени и сил, но теперь это стало возможным.

Одно из важных нововведений закона – каждый терминал должен быть оснащен контрольно-кассовой техникой. Это очень полезно для пользователей: как только вы получили чек о внесении денег в терминал, ваши платежные обязательства считаются исполненными независимо от того, дошла ли сумма до конечного адресата.

С статье рассуждают о том, что делать, если чек не был выдан, а деньги внесены. Но терминалы с правильным ПО не позволяют сделать платеж, если закончилась кассовая лента. В 8 случаях из 10 платеж «теряется» из-за того, что сам пользователь при наборе номера сделал ошибку, а затем еще и подтвердил правильность.

При оплате через «Личный кабинет QIWI» эта проблема решается элементарно: если такого номера не существует, деньги просто вернутся на счет. Если номер существует, в любом случае придется идти в офис оператора, которому был отправлен платеж.

Другой вопрос, что обновление оборудования терминалов может повлечь за собой увеличение комиссии. Произойдет ли это, когда и в какой степени пока неизвестно. Сейчас при оплате через ЛК QIWI комиссия вообще не взимается, но не факт, что ситуация такой и останется.

Принятию нового закона активно препятствовали банки. Ассоциация российских банков писала жалобы Президенту. Даже одно время ходили слухи, что треминалы вообще закроют.
НАУЭТ предсказывает, что к концу года оборот денежных средств, проходящих через платежные терминалы составит 700 млрд. рублей (22 млрд. долларов).

Объем уже сейчас немаленький, а с каждым годом растет на десятки процентов — есть о чем беспокоиться. Кеш всегда, а особенно сейчас, банкам совершенно необходим. К тому же терминалы, как кость в горле – чтобы с ними конкурировать, банкам нужно думать о совершенствовании своих услуг, удобстве для пользователей.

То есть тратить дополнительные средства.

Повысит ли закон степень вашего доверия к терминалам?

Какая максимальная сумма произведённого вами платежа?

Новый закон РФ, который обязывает владельцев торговых предприятий устанавливать pos-терминалы

Недавно был утвержден новый Федеральный закон относительно торговых предприятий России. Закон был принят пятого мая 2014 года.

К владельцам торговых предприятий предъявляется следующее требование: абсолютно все магазины, владельцы которых за год имеют прибыль, превышающую шестьдесят миллионов рублей, обязаны давать клиенту, то бишь покупателю, возможность оплаты банковской картой.

Принятие закона было аргументировано тем, что на сегодняшний день каждый третий россиянин уже имеет пластиковую карту, а расплачиваться таким образом гораздо удобней. Помимо всего прочего это фактически исключает возможность накрутки цены реализатором.

Тем не менее предприятиям, годовая выручка которых составляет меньше указанной суммы, устанавливать так называемые pos-терминалы не обязательно.

За тем, чтобы предприниматели придерживались установленных законом норм, будет следить роспотребнадзор. Работники роспотребнадзора будут выписывать штрафы тем магазинам, в которых покупателю было отказано в том, чтобы он расплатился банковской картой.

В действие этот закон войдет только со следующего года, однако, меры сразу же будут приниматься весьма радикальные. Штраф для работников предприятий составит от пятнадцати до тридцати тысяч рублей, а для владельцев компаний штраф от тридцати до пятидесяти тысяч.

Необходимые поправки были внесены в статье 14.8 КоАП РФ.