Оформление полученного займа

Как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

Договор займа – цивилизованный способ оформить долговые отношения, но как заключить его правильно? Нужно ли идти к нотариусу и будет ли достаточно расписки? Сколько свидетелей должно присутствовать при оформлении документа? Стоит ли брать залог и не будет ли правонарушением его порча, повреждение, продажа? На эти и другие вопросы Вы получите ответы прямо сейчас.

Итак, Иван Фёдорович попросил у Дмитрия Денисовича 100 тысяч рублей в долг на полгодика, и вроде бы знакомы они уже давно, да доверие – вещь хрупкая. «А вдруг он мне ничего не отдаст?» – подумал Дмитрий Денисович.

«А вдруг он с меня три шкуры сдерёт?» – задался вопросом Иван Фёдорович.

И вот, пришли приятели к юристу, разузнать да выведать – как же им в этой ситуации поступить: брать проценты или не брать, оставлять залог или нет, идти к нотариусу или самим во всём разобраться.

Немного теории

Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (займодавец, кредитор) передаёт другой стороне (заёмщику) оговоренную сумму денежных средств под гарантией возврата к обозначенному сроку. Предметом сделки могут быть и другие измеримые вещи, однако чаще всего речь идёт именно о российских рублях и валюте.

Иными словами, Если Дмитрий Денисович Ивану Фёдоровичу даёт 100 тысяч рублей на полгода – это заём, а если дарит по доброте душевной – так, благотворительность.

Проценты за пользование финансовыми ресурсами не являются обязательными: ссуда может быть беспроцентной. И чтобы Дмитрий Денисович и друг его Иван не разругались через полгода, к оформлению займа следует подойти ответственно как кредитору, так и заёмщику.

Требования к оформлению займа

1. Письменная форма. В соответствии со статьёй 808 ГК РФ, если сумма сделки превышает 10 размеров МРОТ (по гражданским обязательствам – 100 рублей), она не может заключаться в устном порядке.
2. Наличие существенных условий.

   К ним относится предмет займа (денежная сумма долга) и обязанность возврата. Дополнительные условия сделки – срок погашения обязательств, проценты за пользование средствами, залог. Они могут отражаться в тексте соглашения или нет – всё зависит от сторон.

   Если дата погашения займа не указан, то его надлежит вернуть в 30-дневный срок с момента заявления требований. При отсутствии процентов, кредитор имеет право на получение дохода в размере ставки рефинансирования НБ РФ. При указании залога, следует расписать его индивидуальные черты и качества.

3. Указание денежных средств в рублях. Согласно ч.1 ст.317 ГК РФ, сумма сделки (обязательств) должна быть прописана именно в национальной валюте. Что касается привязки рубля к доллару (евро), то она должна выражаться через «условные единицы», стоимость которых определяется на основе курсов валют.

4. Допустим, Дмитрий Денисович настаивает, чтобы деньги были указаны в валюте. А Иван Фёдорович только и ждёт, чтобы рубль провалился – тогда меньше отдавать придётся.

   В этом случае размер долга можно указать в условных единицах, добавив в конце договора пункт: стоимость условной единицы равна официальному курсу Нацбанка РФ на день передачи или возврата денежных средств.

Дмитрий Денисовича оказался въедливым малым, выслушав юриста, о том как правильно оформлять договор займа, задал несколько уточняющих вопросов.

Частые вопросы и ответы по займам

— Можно ли передавать деньги по расписке?

Расписка не является договором, поэтому займодавец серьёзно рискует своими средствами, передавая деньги «под честное слово». В определённых случаях такой документ может не быть признанным судом в качестве доказательства передачи финансов.

— Нужен ли паспорт при заключении договора займа?

Естественно, причём он должен быть действительным на день совершения юридического действия. В этому документе есть и адрес регистрации: можно убедиться в том, что место проживания должника с ним совпадает.

— Сколько свидетелей должно быть при передаче денег?

В законодательстве на сей счёт нет никаких требований: Вы можете пригласить столько людей, сколько считаете нужным, либо вообще обойтись без них.

— Может ли родственник быть свидетелем заключения договора займа?

— Как возвращать денежные средства, если в договоре они указаны в валюте?

В таких случаях сумма займа выплачивается в национальной валюте по официальному курсу НБ РФ на день погашения обязательств. Подобное условие следует определить и в тексте сделки. Размер задолженности, процентов, пени также рассчитывается с использованием вышеуказанного правила.

— Является ли расписка договором?

Строго говоря, расписка – это всего лишь факт получения денег, который можно назвать актом. Вероятнее всего, судом она не будет принята в качестве бесспорного доказательства долговых обязательств – потребуются дополнительные подтверждения. Но если в расписке есть сумма денег и указание на обязанность их возвращения, то её также можно признать письменным соглашением.

— Как нужно заключать договор?

Договор следует заключать в письменной форме и в присутствии 2-3 свидетелей. Перед принятием в качестве обеспечения обязательства имущества (квартира, машина, бытовая техника) необходимо убедиться в том, что она принадлежит заёмщику.

— Стоит ли оформлять долг у нотариуса?

Если Вы не хотите афишировать заём или факт передачи денег в долг перед свидетелями, необходимо воспользоваться нотариальным удостоверением договора. В случае неисполнения обязательств, порядок возврата денег будет упрощённым, в отличие от оспаривания расписки и простого договора.

— Как подтвердить факт получения займа?

Факт передачи и возврата денежных средств необходимо удостоверять отдельной подписью. В случае поэтапного погашения обязательств, следует создать приложение к договору – график возврата займа, подтверждая каждый юридический факт.

— Когда передавать (принимать) деньги?

Если Вы передаёте денежные средства, попросите заёмщика указать рукописно, что он их получил. Не отдавайте деньги до тех пор, пока договор не будет подписан должником.

— Чем чревато несоблюдение письменной формы по договору займа?

Отсутствие подтверждающих документов создаст сложности в случае, если должник уклонится от погашения обязательств. Отсутствие в договоре существенных условий позволяет признать его ничтожным или незаключённым.

Резюме

Итак, оформление займа – непростой процесс, но только соблюдение всех вышеуказанных мер предосторожности позволит защитить права обеих сторон сделки.

Расписка – лучше, чем ничего, но всё же лучше сделать выбор в пользу письменного соглашения. Заключение договора отнимет всего несколько минут, зато позволит сэкономить своё время и деньги при наступлении неблагоприятных последствий.

Нотариальное заверение сделки существенно упрощает процесс возврата долга в принудительном порядке.

Скачать бразец договора займа

Правовое регулирование договора займа:

1. Гражданский кодекс России. Параграф 1 главы 42 ГК РФ устанавливает общие требования к сделке, ограничения по использованию иностранной валюты в качестве предмета договора.
2. ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Указанный нормативный акт регламентирует предоставление денежных средств физическим лицам со стороны финансовых организаций, не являющихся банками, а также лицами, получившими право требования (коллекторы).

Источник: https://yakapitalist.ru/invest/dogovor-zajjma/

Оформление потребительского кредита: процедура, детали, советы

Каждая кредитная организация выдает потребительские займы. Эти продукты кредитной линейки всегда востребованы, поскольку позволяют решить финансовые проблемы разной сложности. Нецелевой заем, как правило, проще получить, чем кредит, который выдается только на реализацию одной задачи. При этом оформление потребительского кредита имеет свои особенности.

Кому банки предоставляют займы на нецелевое использование? Как взять потребительский кредит на выгодных условиях? Об этом, а также о процедуре оформления продукта, рассказывается в статье.

Особенности нецелевых займов

Потребительский кредит заемщик может использовать на решение любых задач. Банк может поинтересоваться целью получения займа во время оформления продукта. При этом заемщик не обязан предоставлять отчет о том, на что именно он потратил банковские средства.

Максимальная сумма кредита, который выдается на реализацию разных планов, достигает 1 млн рублей. Минимальный размер займа составляет, как правило, 50 тысяч рублей. Заемные средства потребитель может получить в:

• национальной валюте;
• евро;
• долларах.

Лимит нецелевых заемных средств зависит от финансовых возможностей заемщика и срока, на который оформляется продукт. Деньги предоставляются наличными, а также на банковский счет и в форме карты.

Ставки по кредитам, которые выдаются на нецелевое использование, начинаются от 12% годовых. Самые привлекательные условия действуют для постоянных клиентов, имеющих безупречную репутацию.

Потребительские займы погашаются в течение максимум 5-7 лет. Самый короткий срок возврата долга в большинстве кредитных организаций составляет 12 месяцев.

Но в некоторых банках займы выдаются на срок от 24 недель.

Требования к заемщикам и обязательные документы

Взять потребительский кредит могут заемщики, у которых есть регистрация в месте, где планируется оформление продукта. При этом минимальный возраст получателя нецелевых заемных средств – 18 лет. Допустимый возраст должника на момент полного погашения долга составляет 65-70 лет.

Также список требований состоит из следующего:

• гражданство РФ;
• постоянный источник официального дохода;
• положительная кредитная история;
• отсутствие действующих займов.

Если потребитель хочет взять достаточно крупную сумму – от 300 тысяч рублей, то банк особое внимание уделяет размеру его ежемесячного дохода. В некоторых кредитных организациях в списке требований указана конкретная минимальная сумма заработной платы, которую должен получать заемщик.

Оформление кредитной сделки происходит, как правило, при наличии у потребителя 4 документов:

• паспорта гражданина РФ;
• копии трудовой книжки;
• справки о размере суммарного дохода;
• документа, удостоверяющего личность.

Кроме этого, нередко требуются справки о составе семьи, а также об отсутствии непогашенной судимости.

Обеспечение возвратности долга

Оформление потребительского кредита часто происходит с гарантами выплаты нецелевых средств. Банки часто требуют предоставления залога и поручителей, если сумма будущего долга больше 300 тысяч рублей. В качестве имущественного обеспечения кредитные организации принимают:

• квартиры;
• частные дома;
• дорогие автомобили – новые или с небольшим пробегом;
• земельные участки.

Стоимость предмета обеспечения должна быть больше суммы заемных средств на 15-20%. Только на таких условиях банки предоставляют крупные займы на разные планы потребителя.

Поручители нередко требуются и для получения небольших сумм. При этом к гарантам кредитные организации предъявляют те же требования, что и к возможным должникам. Соответственно, особое внимание уделяется:

• содержанию кредитного досье;
• финансовому состоянию.

Продукт обычно оформляется при наличии не более трех гарантов погашения долга.

Оформление потребительского кредита

Получение нецелевых заемных средств начинается с выбора оптимального банковского предложения. После этого потребитель собирает обязательные документы и подает заявление. Оформить продукт можно в отделении кредитной организации или удаленно – на ее сайте. Последний вариант отличается тем, что сначала банк выносит только предварительное решение.

В заявке заемщик указывает:

• ФИО;
• место регистрации и фактического проживания;
• сумму общего ежемесячного дохода;
• место официальной работы;
• выбранные параметры продукта;
• предмет обеспечения.

Заявление на потребительский заем рассматривается как в течение стандартного срока, так и в более быстром режиме. Многие банки оформляют такие продукты очень оперативно – всего за несколько часов. Если заявка подается на экспресс-кредит, то кандидатура заемщика рассматривается в течение максимум 30 минут. Стандартный срок оформления – от 1 дня до 1 недели.

Деньги на решение разных задач кредитная организация выдает в той форме, которая указана в условиях продукта. Наличные заемщик получает в кассе банка после завершения процедуры. Выпуск кредитки занимает определенное время, но срочная карта выдается клиенту в день подачи заявления.

Советы тем, кто хочет взять потребительский кредит

1. Чтобы получить заемные средства на привлекательных условиях, следует подавать заявку в банк, где кредитная история полностью положительная. Кроме того, рекомендуется обращаться к зарплатному кредитору.
2. Для повышения лимита стоит привлечь поручителей или предоставить хороший залог. Благонадежные гаранты, имеющие стабильный доход, помогают увеличить сумму кредита до 30%, а имущественное обеспечение – до 50%.
3. Не следует выбирать максимально быстрое оформление. Срочные займы стоят дороже тех, что оформляются в течение стандартного срока. За более быстрое получение денег заемщик нередко платит почти в два раза больше.
4. Нарушения договора нецелевого займа могут привести к штрафным санкциям. Кроме того, кредитная организация может потребовать вернуть всю сумму долга в досрочном порядке. Поэтому потребительский кредит следует выплачивать так же грамотно, как и целевой.

Источник: https://otomkak.ru/oformlenie-potrebitelskogo-kredita/

Бумаги для оформления займа

Чтобы МФО, или банк рассмотрел заявление на получение кредита и для оформления такой сделки, будущему заемщику требуется приложить к заявке именно бумаги для оформления займа. В каждом случае список бумаг исходит из условий конкретной программы кредитования. Требуются обязательные акты, без наличия которых, не выдается ни один денежный заем и второстепенные.

Главный акт — паспорт заявителя

Организации, выдающие кредиты, принимают заявления на выдачу продуктов кредитования, только при наличии действующего паспорта. Без этого акта не обходится ни одна сделка денежного заимствования. Банки, как правило, не принимают копию паспорта.

Акт, который удостоверяет личность заявителя, в обязательном порядке требуется не просроченный, вовремя замененный. Паспорт кредиторы проверяют тщательно, поскольку сегодня мошенники, пытаются получить заемные средства на другого человека.

Поэтому, сотрудники финансовых организаций проверяют паспорт и визуально и с помощью специального устройства. Внешний вид паспорта требуется без повреждений, включая те, что образовались в результате намокания, а также без порванных краев. Наличие посторонних записей и больших пятен тоже считаются причиной отказа банка в принятии кредитной заявки.

Дополнительный акт

Даже при оформлении экспресс-кредита, помимо паспорта, требуется наличие второго удостоверения личности. Этот акт предоставляется дополнительным подтверждением личности того, кто подает заявку.

На основе второго акта, банк проверяет достоверность сведений из паспорта. И если информация не совпадает, то такому соискателю сразу отказывают в оформлении кредита.

Список дополнительных бумаг, требуемых к заявке вместе с паспортом, у большинства банков стандартный.

В основном в этот список входят следующие бумаги для оформления займа:

• пенсионное удостоверение;
• ИНН;
• именная банковская карта;
• паспорт, предъявляемый на территории других стран;
• удостоверение водителя;
• СНИЛС;
• медицинский полис.

Перечень второстепенных актов, каждый кредитор составляет в индивидуальном порядке. К примеру, некоторые банки принимают как подтверждающий акт, диплом о высшем или среднем образовании.

Справка о доходах

Программы кредитования с условиями, позволяющими получить заемные средства по двум бумагам разрешают оформление кредита по паспорту и дополнительному удостоверению личности.

Однако, чтобы взять весомый кредит, как правило, нужно наличие полного пакета стандартных актов, включительно справка о сумме ежемесячной прибыли. Только некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты и займы на покупку автомобиля без бумаги, подтверждающей текущее финансовое состояние заявителя.

Ведь из того, сколько получает соискатель, зависят шансы на одобрение заявки и приемлемая сумма оформляемого кредита.

• Справку о доходах, предоставляют в следующей форме — указанной финансовой организацией, в которую подается заявление. Образец такого акта смотрите в отделении банка и на официальном сайте кредитора. Непосредственно, сам бланк выдают сотрудники кредитной организации по просьбе соискателя.

Такую справку заполняет официальный работодатель и заверяет соответственно стандартным требованиям — ставит печать и подпись.

• Справка 2 НДФЛ — эта бумага, которую будущий заемщик получает в бухгалтерии организации, в которой официально трудится. Из нее банк узнает информацию о размере ежемесячной заработной платы и сколько средств с заявителя удерживают. Такая же справка берется и для налоговой.

Бумаги, которые заменяют справку о доходах

Случается, что человек, подающий заявку на кредит, не предоставляет банку справку о сумме регулярной прибыли. В таких случаях, финансовые организации принимают взамен такой справки другой акт, который тоже отражает платежеспособность заявителя.

Это — кредитная или простая расчетная банковская карта высшей категории — золотая или платиновая. Подойдут также акты на дорогое недвижимое имущество — транспортное средство, земельный участок, квартира или дом.

Однако, право вместо стандартной справки показывать заменяющий акт, банки предоставляют только постоянным клиентам. Тем, кто впервые обращается в финансовую организацию за кредитом, сложно оформить сделку без наличия полного пакета обязательных актов.

Доказательства трудоустройства

Помимо справки о размере ежемесячной прибыли, для получения кредита заявитель предоставляет акт, который подтверждает официальное трудоустройство.

Ведь большинство банков выдают заемные средства только тем, у кого постоянный, и главное, учитываемый источник дохода.

Как доказательство наличия постоянного места работы, к заявке прикладываются копии или оригинал трудовой книжки и договора, заключенного с текущим работодателем.

Копию соглашения, так же как и книжки, получают в отделе кадров или в бухгалтерии, где выдают справки о доходах. Отдельно стоит сказать о неофициальных источниках дохода.

Поэтому, в некоторых финансовых организациях выдают кредит с неофициальным доходом, главное доказать наличие и подтвердить ежемесячный размер.

Бумаги для оформления займа при целевом кредите

Когда заявитель получает кредитный продукт, который выдается на покупку или оплату конкретного предмета кредитования, то гражданин предоставляет расширенный список нужных бумаг. Для получения ипотеки, будущий заемщик предоставляет акты на предмет такой сделки денежного заимствования. Сюда относятся:

• бумаги, касающиеся жилья, которое заявитель планирует купить на средства банка;
• бумаги собственника этой недвижимости.

Если заемные средства, кредитор выдает на покупку подержанной машины, то также потребуется наличие аналогичных актов. Кроме того, автокредит на новые и подержанные транспортные средства предоставляется, только при наличии у заемщика полиса КАСКО. Для оформления образовательного займа необходим договор, дающий право предоставления соответствующих услуг, заключенный с учебным заведением.

Бумаги для оформления займа на двоих

Денежные займы, в том числе ипотечные, оформляются с привлечением созаемщиков. Поскольку, размер доходов второстепенных должников учитывается при рассмотрении заявления, то эти граждане предоставляют такие же акты, что и главный заемщик. Требования, касающиеся состояния паспорта и других удостоверений личности, относятся и к созаемщикам.

Источник: https://zaimitut.ru/bumagi-dlia-oformleniia-zaima/

Как получить займы через интернет с минимальными усилиями

Оформление займа намного проще, чем аналогичная операция при кредитовании банком. Это обусловлено меньшими суммами и возможностью получения денег от микрофинансовых организаций. В последнее время широкое распространение получили займы через интернет.

Они оформляются за короткое время с минимумом информации о клиенте.

КРАТКОЕ :

Преимущества получения займа через интернет

Для анализа положительных сторон оформления онлайн нужно понять разницу между займом и кредитом.

Главным преимуществом и отличием является упрощенные требования к заемщику – не нужно предоставлять справку с места работы, плохая кредитная история не станет преградой для получения денег.

Но за этот комфорт нужно будет расплачиваться собственными средствами – в среднем ежедневная процентная ставка варьируется от 1% до 2,4%.

Максимальная сумма обычно не превышает 30000 рублей, редко – 100 тыс. рублей.

Помимо этого при оформлении займа через интернет нужно учитывать следующие преимущества:

1. Для предоставления информации нужно заполнить поля в форме запроса. Не нужно личное посещение офиса МФО.
2. Современные методики обработки данных позволят микрофинансовой организации быстро принять решение о выдаче займа. Обычно время не превышает 15-30 минут.
3. Отсутствие официального оформления не является причиной отказа во многих организациях. Взять срочный займ через интернет может практически любой совершеннолетний гражданин РФ.
4. После положительного решения средства перечисляются на банковскую карту заявителя, или оформляется денежный перевод через платежные системы. Максимальный срок фактического получения средств –следующий рабочий день.

Однако нужно учитывать возможные негативные факторы для такого способа получения займа через интернет.

К ним относятся скрытые проценты, штрафные санкции за досрочное погашение задолженности и ограничения по максимальной сумме. Эти моменты необходимо уточнить перед подачей заявки.

С консультантами МФО можно связаться в телефонном режиме, оставить запрос, используя форму обратной связи или получить информацию при общении с консультантом в чате.

Порядок оформления займа онлайн

На первый взгляд, займы через интернет оформляются просто.

Но этому должна предшествовать подготовительная работа – нельзя взять на себя финансовые обязательства даже на небольшой срок без ознакомления с условиями.

Поэтому сначала изучается договор, выбирается оптимальный пакет услуг, который может зависеть от суммы займа и срока его взятия. Быстрое получение средств возможно во многих организациях, важно знать условия.

Микрофинансовые компании периодически проводят акции и предоставляют льготные условия оформления не только старым клиентам, но и новым. Информация о них размещается в соответствующих разделах сайта.

После ознакомления со всеми нюансами можно подать заявку, а затем взять срочный займ через интернет, заполнив следующие поля формы:

• ФИО.
• Паспортные данные и ИНН. Последнее не является обязательным условием для получения займа.
• Информация о прописке и фактическом адресе проживания.
• Контакты – адрес электронной почты и телефон.

Это минимальная информация, которая может быть дополнена по требованию работников МФО. Чаще всего это требуется при наличии плохой кредитной истории. Для этих случаев компания может запросить официальный документ о среднемесячном заработке.

Принятие решения происходит быстро. После него придет СМС с кодом, который необходим для входа в личный кабинет. Его ввод является формальным подтверждением условий получения денег и заменяет подпись под договором.

Средства будут получены удобным способом – на банковский счет, через систему платежей, выданы непосредственно в офисе микрокредитной организации.

Влияние кредитной истории на получение займа

Можно ли взять срочный займ через интернет гражданину РФ с плохой кредитной историей? Никогда нет уверенности, что средства будут получены безотказно. На практике работниками МФО осуществляется детальная проверка кредитной истории потенциального клиента. Это необходимо для безопасного вложения средств.

Получить займы через интернет с плохой кредитной историей можно при следующих фактах:

• Нарушения были незначительны. К ним относятся задержки ежемесячных выплат, которые были устранены на момент окончательного погашения кредита.
• Давний срок несоблюдения договорных обязательств. Преимуществом будет последующее оформление кредита или займа с его закрытием без нарушений.
• Старый кредит еще не погашен. Оформление займа через интернет для его частичного погашения возможно, но с предварительным уведомлением МФО об этом. Важно, чтобы по нему не было просрочек или других нарушений.

Проверка осуществляется с помощью базы данных Бюро Кредитных Историй. В нее заносится вся информация о полученных займах, в том числе — фактические нарушения договора.

Для увеличения вероятности получения денежных средств лучше всего заблаговременно информировать представителей микрофинансовой компании об этих случаях.

Таким образом можно взять срочный заем через интернет даже с плохой кредитной историей.

Как выбрать МФО

Сначала необходимо провести детальный анализ организаций, предоставляющих денежные средства под проценты. Местоположение МФО не имеет значение, так как все детали соглашения и процедура выдачи будут происходить дистанционно.

Необходимо применять другие критерии и попытаться сделать собственный рейтинг на основе анализа рынка.
В России работает более 3,5 тысяч микрокредитных организаций, большинство из них имеют представительства не только в Москве, но и крупных городах.

Для поиска оптимального рекомендуется узнать следующую информацию:

• Включение компании в государственный реестр Центробанка России. Это указывает на ее надежность.
• Время работы на рынке кредитных услуг должно составлять не менее 5 лет.
• Возможность моментально получить деньги по одобренному займу. Для этого профессиональные компании разрабатывают автоматический механизм перечисления, исключающий вероятность задержки перевода средств.
• Отзывы о компании. Они формируют положительный имидж, но современные информационные технологии позволяют разместить в интернете массу «заказных» отзывов. Стоит ориентироваться только на независимые ресурсы.

Большинство МФО дают возможность получить деньги срочно, с минимальными усилиями. Но торопиться в этом деле не нужно – следует изучить все условия кредитования и только затем заключать договор. Это поможет избежать ошибок и увеличит вероятность положительного решения по выдаче денег.

Источник: https://xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B-%D1%87%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B7-%D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82

Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

• если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
• если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

1. Выполнять государственную регистрацию договора.
2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

• сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
• затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
• со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
• по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

• документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
• в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

: договор займа и залога

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/oformlenie-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html