Нужно ли при оплате пластиковой картой распечатывать второй слип и сколько его хранить

Полезная информация

1. Что такое банковская карта? 2. Что такое POS-терминал? 5. Что такое авторизация? 6. Внешний вид пластиковых карт 7. Срок действия пластиковой карты 8. Что должен знать держатель карты о слип-чеках? 9. Что должен содержать Слип или чек электронного терминала 10.

Пополнение карточного счета 11. Ответственность за использование карты 12. Советы для держателей карт

Пластиковая карта — это своего рода электронный кошелек, который позволяет воспользоваться деньгами, находящимися на банковском счете ее обладателя.

На карте удобно и безопасно хранить и сто и миллион рублей.

Прежде всего, пластиковые карты международных пластиковых систем VISA позволяют оплачивать товары и услуги в безналичной форме без комиссионных сборов в миллионах торгово-сервисных предприятий по всему миру и получать наличные средства в сотне тысяч банкоматов и пунктов выдачи наличных. При этом по желанию клиента денежные средства могут быть выданы в местной валюте, что избавит от множества проблем при поездках за границу. А при пересечении границы нет необходимости декларировать денежные средства на карте.

По первому требованию клиента Банк представит подробный отчет о поступлении и расходовании средств по карточному счету клиента. Кроме того, на денежные средства на карточном счете начисляются проценты.

2. Что такое POS-терминал?

POS-терминал или торговый терминал — устройство, устанавливаемое в помещении торгово-сервисного предприятия, связанное с системой Банка телефонными линиями и предназначенное для авторизации, записи и пересылки данных о каждой операции по системам электронной связи.

POS-терминалы позволяют автоматизировать операции по обслуживанию карты и существенно уменьшить время обслуживания клиентов. Данные считываются с карты, с клавиатуры кассиром вводится сумма платежа, а держателем карты – секретный ПИН-код (Персональный Идентификационный Номер).

После этого терминал осуществляет авторизацию, устанавливая связь с базой данных платежной системы, либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой картой.

3. Что такое импринтер?

Импринтер — это механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе при проведении оплаты в торгово-сервисном предприятии или снятии наличных в пункте выдачи наличных.

4. Что такое банкомат?

Под банкоматом понимается электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, осуществления безналичных платежей и т. д.

5. Что такое авторизация?

Для получения разрешения на совершение операций по карте торговая точка запрашивает в Банке или в платежной системе разрешение (авторизацию) на сумму покупки.

В результате авторизации запрошенная сумма автоматически блокируется на счете держателя карты и становится недоступной для дальнейшего использования.

Авторизация может быть аннулирована только если сделка, для которой она запрашивалась, не состоялась (и этому имеется письменное подтверждение) или она была совершена на другую сумму (для которой запрашивалась отдельная авторизация).

Держатель может использовать карту в пределах доступного остатка, который равен остатку на счете клиента за вычетом суммы страхового покрытия (согласно Тарифам) и сумм, заблокированных в результате проведенных авторизации. Клиент может узнать доступный остаток по своей карте в банкоматах или пунктах выдачи наличных Банка или позвонив в Банк.

Клиент должен самостоятельно отслеживать изменения доступного остатка и производить операции только в его пределах.

Банк может отказать в авторизации операции, если она превышает доступный остаток средств на карточном счете или если у Банка имеются основания полагать, что операция может быть незаконной или мошеннической.

6. Внешний вид пластиковых карт

Согласно принятым международным стандартам длина пластиковой карты должна составлять 85,6 мм, ширина — 53,9 мм, а толщина — 0,76 мм.

На лицевой стороне карты указаны:

• 16-значный номер карты;
• дата истечения срока действия карты (до последнего дня месяца включительно);
• фамилия и имя держателя карты.
• На оборотной стороне карты расположены:
• магнитная полоса со служебной информацией;
• поле, специально отведенное для подписи держателя карты;
• 16-значный номер карты на поле для подписи и трехзначный код безопасности, который может быть запрошен у держателя карты как дополнительное средство идентификации (отсутствует на картах типа Maestro);
• адрес и телефон службы поддержки клиентов.

7. Срок действия пластиковой карты

Карта выдается сроком на 12 месяцев, по истечении срока действия карта перевыпускается в соответствии с письменным заявлением клиента.

Срок действия карты, нанесенный на лицевой стороне карты — номер месяца и год (например: 11/03) означают, что карта действует до последнего дня месяца указанного года. Карта перестанет работать 1-го декабря 2003 года.

8. Что должен знать держатель карты о слип-чеках?

При оплате товаров и услуг или получении наличных денежных средств в пунктах их выдачи держатель карты должен подписать квитанцию, представляющую собой оттиск карты (слип) или распечатку электронного терминала (чек), предварительно убедившись, что в этом документе правильно указаны все данные о совершаемой операции (включая сумму).

• Подпись на квитанции подтверждает факт совершения операции.
• В случае отмены операции необходимо либо получить чек отмены, либо уничтожить чек продавца.
• Квитанцию следует хранить в течение одного года со дня совершения операции по карте и аккуратно сверять с выпиской по счету.
• При обнаружении ошибочных списаний или зачислении следует немедленно обратиться в Банк.
• Сотрудник Банка или торговой точки, принимающий к оплате карту, обязан убедиться, что подписи на карте и платежном чеке совпадают.
• Продавец (кассир} вправе потребовать документ, удостоверяющий личность держателя карты.

9. Что должен содержать Слип или чек электронного терминала

Слип или чек электронного терминала должны содержать следующие реквизиты:

• оттиск реквизитов предприятия, где производится покупка;
• оттиск реквизитов карты;
• дата проведения операции;
• код авторизации;
• общая сумма к оплате;
• ваши паспортные данные (если просили предъявить паспорт);
• подпись работника торгового предприятия (на чеке электронного терминала не проставляется);
• Ваша подпись.

10. Пополнение карточного счета

Пополнить счет карты клиент может через кассы Филиалов и Дополнительных офисов Банка. Карточный счет можно пополнить не только самостоятельно, но и через родственников, друзей, партнеров. Валютный счет пополняется при наличии нотариальной доверенности.

11. Ответственность за использование карты

Банк не несет ответственности за невозможность использования карты в ситуациях, находящихся вне его контроля и связанных со сбоями в работе внешних систем, за отказы в приеме карты со стороны торгово-сервисных предприятий, а также за ошибки, произошедшие по вине держателя карты или третьих лиц.

Если на счет своей основной карты Вы оформили дополнительную (например, для членов семьи) доверенность, то вся ответственность за операции по дополнительной карте ложится на Вас — держателя основной карты.

12. Советы для держателей карт

• Вы можете узнать доступный остаток по своей карте в банкоматах Банка или пунктах выдачи наличных Банка, проведя бесплатную операцию «Запрос остатка» или позвонив в круглосуточную Службу поддержки клиентов. При этом для подтверждения личности у Вас будет запрошена дополнительная информация (кодовое слово, паспортные данные).
• Направляясь в банк, всегда берите с собой паспорт.
• Перед поездкой обязательно проверьте доступный баланс на карточном счете.
• Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия.
• Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по Вашей карте в Вашем присутствии и под Вашим наблюдением.
• Проверяйте правильность суммы, указанной на платежном чеке.
• Храните копии Ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету.
• Не забудьте забрать Вашу карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит Вам.
• Не давайте номер Вашей карты для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге.
• Доверяйте номер Вашей карты только надежным партнерам. Не используйте карту, которая была объявлена украденной или потерянной.
• Не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере. Соблюдайте правила хранения карты, не подвергайте ее тепловому, электромагнитному или механическому воздействию.
• Не допускайте исчезновения карты из Вашего поля зрения даже на незначительное время, чтобы предотвратить возможные мошеннические действия (дополнительную прокатку слипа по операции, которую Вы не совершали, полное копирование магнитной полосы для изготовления дубликата карты и т.д.).
• Регулярно получайте выписки по карточному счету и проверяйте отраженные в них операции.
• Не сообщайте свой ПИН-код третьим лицам, в том числе и сотрудникам банка, не записывайте его на карте и не храните его вместе с картой.
• Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц.
• Если Вы забыли свой ПИН-код, обратитесь за разъяснениями в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» или позвоните по круглосуточному телефону Службы поддержки клиентов.
• Если Вы не помните ПИН-код, а срок действия карты подходит к концу, обратитесь в Банк для получения новой карты с новым кодом.
• Утрата ПИН-кода влечет за собой перевыпуск карты, поскольку ПИН-конверт — единственное место, где хранится ПИН-код.
• С целью предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к Вашему счету, карта блокируется банкоматом после третьей неудачной попытки ввода ПИН-кода, а при последующей неудачной попытке может быть изъята.
• Для разблокировки или возврата карты необходимо лично обратиться в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». После идентификации Вашей личности Ваша карта будет Вам возвращена.
• Вы можете обнаружить, что с Вашего счета списали большую, чем нужно, сумму. Обычно это происходит, когда валюта карточного счета не совпадает с валютой, в которой совершалась операция. Кроме того, следует принимать во внимание, что списание со счета происходит не в день проведения операции, и при пересчетах используются курсы валют не на день совершения операции, а на день проведения расчетов. Обычно это происходит в течение 3-15 дней после совершения операции, хотя иногда требуется и более длительное время (до 30 дней, особенно при проведении операций за границей). После проведения операций с картой в случае значительного колебания курса валюты за период с даты проведения авторизации до даты списания со счета, списанная сумма может отличаться от той, на которую Вы рассчитывали.
• Если Вы обнаружили операции, которых Вы не совершали, срочно обратитесь в Службу поддержки держателей карт Банка с заявлением об отказе от спорных операций.
• Если произошел сбой при завершении операции через банкомат, и сумма уже списана с Вашего карточного счета, об этом следует сообщить в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».
• Держателям карт следует иметь ввиду, что Банкомат не выдает заказанную Вами сумму, если:
  • недостаточно средств на Вашем карточном счете;
  • недостаточно средств в банкомате;
  • не хватает купюр крупного номинала (в этом случае заявите несколько раз подряд меньшую сумму);
  • произошел сбой связи (в этом случае на табло появляется сообщение, что банкомат временно не работает).

13. Дополнительная информация клиентам – держателям расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных банковских карт

Источник: http://apkbank.ru/ru/msk/services/individuals/cards/useful_info/printable.php?print=1

Правильное использование карты с бесконтактной оплатой: инструкция

Вопрос о том, как оплачивать бесконтактной картой свои покупки, стал актуален с расширением банковских технологий. Бесконтактный платеж вошел в нашу жизнь относительно недавно, но все новые карты в крупных российских банках (например, Сбербанк) уже выпускаются с возможностью оплачивать покупки в одно касание.

Технология оплаты одним прикосновением у разных платежных систем называется по-разному, но, по существу, имеет один и тот же принцип.

PayPass у MasterCard или payWave у VISA – это способ бесконтактной оплаты, реализованный при помощи чипа, передающего терминалу радиосигнал и позволяющий производить расчет без непосредственного физического контакта и введения пин-кода (для покупок на сумму до 1 000 рублей).

Удобство этого способа трудно переоценить. Прежде всего, отсутствие необходимости осуществлять физический контакт предотвращает преждевременный выход карты из строя. Возможность только касаться устройства, а не вводить туда карточку целиком, позволяет использовать ее гораздо дольше, ведь чип, таким образом, не повреждается.

Кроме того, пользоваться этим способом оплаты чрезвычайно удобно для совершения ежедневных мелких покупок, вроде обеда в кафе или покупки продуктов. В магазине больше не нужно отдавать карточку в руки продавцу, тратить время на ввод пин-кода, отсчитывать наличные и т.д. – расчет происходит мгновенно и безопасно.

На данный момент в России активно вводятся терминалы нового образца, и оплатить покупку или услугу можно уже даже в небольших продуктовых магазинах или провинциальных парикмахерских.

Однако в отдаленных населенных пунктах владельцы карт чаще всего лишены такой возможности. Карточка позволяет производить расчет и обычным способом, так что никакой потери для владельца тут нет.

Инструкция по оплате бесконтактной картой

Сделать покупку при помощи карточки бесконтактной оплаты проще простого. Для этого нужно придерживаться следующих шагов:

• проверить сумму платежа на терминале;
• приложить карту к терминалу или просто поднести ее достаточно близко;
• убрать карту после звукового сигнала или сообщения о совершении покупки.

Готово! Если сумма покупки меньше 1 000 рублей, то инструкцию на этом можно закончить. Однако если сумма превышает указанное значение, то необходимо дополнительно ввести пин-код или получить от кассира чек. За пределами России предельные суммы бесконтактной оплаты необходимо дополнительно уточнить у кассира.

Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.

Плюсы и минусы технологии

Безусловно, пользоваться картой с бесконтактной оплатой – это чрезвычайно удобно и быстро. Но что насчет безопасности?

С одной стороны, вам не нужно лишний раз передавать карту в руки кассиру, вы не демонстрируете лишний раз свой пароль от карты, да и вообще операции проходят за рекордно быстрое время, так что у злоумышленников меньше шансов застать вас врасплох. Но каковы недостатки этого способа?

Важно! Обратной стороной рекордной скорости бесконтактной оплаты является то, что производить мелкие покупки с нее можно без пин-кода. Злоумышленник, которому в руки попадет такая карточка, может хоть до бесконечности (а точнее, до конца средств на лицевом счете потерпевшего) оплачивать ей покупки, не зная от нее пароля. А ведь спохватиться и заблокировать счет можно далеко не сразу.

Эту проблему частично решают мобильные приложения банков. Они позволяют устанавливать лимит на сумму бесконтактной оплаты для конкретной карты и моментально блокировать счет при ее утрате.

Кроме того, недостатком таких карточек является их относительная хрупкость. Их нельзя сгибать и следует избегать попадания воды на чип – в «пластике» находится антенна, которую легко повредить.

В остальном же карточка с бесконтактной оплатой выигрывает перед обычными картами в удобстве и скорости проведения операций, и при должной аккуратности и разумном использовании с ее недостатками владелец может никогда и не столкнуться, а вот преимущества точно оценит каждый.

Источник: https://platezhy.com/banki/drugie/polzovatsya-kartoj-s-beskontaktnoj-oplatoj.html

Как хранить чеки

РФИ банк предлагает уникальную услугу в дополнение к торговому эквайрингу — систему электронного хранения чеков (СЭХЧ).

Почему она нужна вашей компании?

Порядок работы с документами по операциям с картами

— Спросите вашего бухгалтера, он сам расскажет …

Задайте вопрос своему бухгалтеру: «Как организован процесс сверки расчетов по эквайрингу?».
Выслушайте ужасную историю с копией чековых лент, сканов, пересылок из филиалов, сверкой вручную «под линеечку», десятки, а то и сотни человеко-часов в месяц на проведение сверок и работу с чеками при возвратах.

Сделайте вашего бухгалтера счастливым! Дайте ему современный инструмент учета и хранения чеков.

Что дает система?

1) обработка и хранение электронных образов чеков (при проведении операции в терминалах с функцией захвата подписи вместе с образом чека на сервер может быть передана подпись клиента, выполненная непосредственно на экране терминала)2) быстрый поиск и выгрузка нужных чеков из базы данных:    — возможность быстрой выборки чеков по индексированным параметрам в базе данных    — выборка образов кассовых чеков через полнотекстовый поиск из базы данных    — вывод результатов поиска на экран, принтер или в файл PDF    — экспорт найденных в базе данных кассовых чеков в виде образа слипа и бинарного файла с подписью3) Контроль и предоставление статистики по успешности транзакций в разрезе компании, отдельных точек, отдельных терминалов4) уменьшение издержек по хранению и обработке бумажных чеков5) экономия бумаги минимум на 50%! Достаточно печатать чек только для покупателя. Свой же чек надежно хранится в базе данных6) оптимизация ведения претензионной работы. Теперь не надо ворошить груды бумаг для поиска нужного чека

7) Разграничение доступа (к определенным терминалам, магазинам, кассам) по группам пользователя

Следует отметить, что данное решение полностью соответствует требованиям 54-ФЗ. 

Как работает?

3) База данных – сервер БД

Оставьте заявку на систему хранения чеков или позвоните нам.

Широкая полемика, ведущаяся в Сети по поводу вопроса «нужен ли чек при эквайринге», основывается на законодательном акте 54-ФЗ, принятом в конце мая 2003 года. Он регламентирует применение контрольно-кассовых машин при расчетах наличными и банковскими картами.

Однако, оставаясь верным с юридической точки зрения, этот документ не учитывает скорости технического прогресса. Во всяком случае, о сегодняшних масштабах, которые приняла дистанционная интернет-торговля, в то время и не помышляли.

Поэтому нередко встречается якобы компетентное мнение, что применение ККТ при эквайринге обязательно только при расчете банковскими картами, а при прямых электронных платежах на счет организации – нет.

Нужно ли пробивать чек при оплате через эквайринг

Важно

Другой вопрос – есть ли какие-либо послабления в этих требованиях? Если вы платите налоги на общих основаниях или используете так называемую упрощенку, то обязаны установить у себя онлайн-кассу (требование действительно с июля 2017 года). Для предпринимателей, работающих по патенту или выплачивающих ЕНВД, требование о переходе на новый тип ККТ действительно с июля 2018 года. Как используется ККТ при онлайн-расчетах Торговля через интернет имеет ряд особенностей.

Внимание

Например, при расчетах широко используются так называемые электронные деньги. Кроме того, продавца и покупателя разделяют вполне реальные километры, поэтому, если товар доставляется почтой, а не курьером, передать чек на бумажном носителе нет физической возможности. Все же и в этом случае ответ на вопрос «у нас интернет-эквайринг, нужен ли кассовый чек» будет утвердительным.

Оплата по эквайрингу

Например, при оплате покупки банковской картой или через интерфейс интернет-магазина.

Нужен ли чек при эквайринге?

• получающих средства за проданные товары, услуги, работы;
• реализующих лотерейные билеты и выдающих выигрыши;
• принимающих ставки и выплачивающих выигрыши.

С точки зрения законодательства, оплата пластиковой карточкой по эквайрингу приравнивается к приему наличных денежных средств.

Выдача кассового чека при эквайринге

Согласно разъяснениям, ФНС РФ, данным 02.02.2017 г.

, при такой организации деятельности организация или ИП обязаны выбить кассовый чек в момент получения подтверждения от кредитной организации об исполнении клиентского распоряжения на перевод электронной валюты или безналичных средств.

Информация из выбитого чека в режиме реального времени отправляется в налоговую инспекцию. Сам документ высылается клиенту на электронную почту или абонентский ящик, указанный при регистрации.

Инфо

Распечатывать его и предоставлять на бумажном носителе не нужно. Интернет эквайринг и онлайн кассы – неразрывные понятия с 2017 года.

Как сохранить и как хранить кассовые чеки?

Согласно положениям законодательства, с 01.02.2017 г.

не допускается регистрация и перерегистрация оборудования старого образца, не обеспечивающего обмен данными с ФНС. Исключение составляют кассовые аппараты, используемые в населенных пунктах, удаленных от сетей связи.

Открыть счет в банке

• 1 Нужен ли чек при эквайринге?
• 2 Сколько хранить чеки по эквайрингу?
• 3 Для чего нужно сохранять чеки?

• 3.1 Как хранить чеки по эквайрингу?
• 3.2 Передача слип-чеков в банк

При осуществлении платежа за товары или услуги все чаще используется оплата при помощи банковской карты.

Почти все магазины и торговые точки используют эквайринг – банковскую услугу, обеспечивающую возможность оплачивать покупки безналичным методом при помощи карты, которую прикладывают к специальному терминалу. Так отпадает необходимость снимать наличные в банкомате.
При покупке банк производит списание денежных средств со счета покупателя.

Продавец распечатывает два чека: для покупателя и продавца.

Источник: https://printscanner.ru/kak-hranit-cheki/