Можно ли установить терминал оплаты для ЕНВД

Торговый эквайринг — как начать принимать карты к оплате в магазине

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать.

Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав.

А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Владимир — владелец магазина электронных сигарет. Восемьдесят процентов продаж — расходные материалы: жидкость и батарейки. Средний чек по ним — 1000 рублей. Владимир год работал только с наличными, ежемесячный оборот — 1,5 млн рублей. Через год он подключил эквайринг, в безналичную оплату ушло 30% оборота.

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой.

Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет. Но расплачиваться картой ему выгоднее: банк вернет часть стоимости от покупки или начислит бонусные мили.

Поэтому покупатели охотнее платят картами.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

Как ввести безналичку в оборот?

Если коротко — начать расплачиваться с поставщиками и арендодателями безналично. Просто не даете наличку, а переводите по реквизитам на счет партнера. Безналичные платежи безопаснее и надежнее с юридической точки зрения.

Марина — логопед. Арендовала помещение для занятий с детьми. Помещение сняла у знакомой, подписала договор аренды, платила наличными без расписок и квитанций. Через полгода знакомая подала на Марину в суд за то, что та якобы не платит аренду. Марина суд проиграла.

Если партнер не согласен работать безналично, ищите другого или ведите переговоры: арендодатель тоже в вас заинтересован. Никто не хочет искать нового съемщика, особенно, если не сезон. Поэтому вежливо стойте на своем:

— Геннадий, я хочу платить аренду безналично. Как нам перейти на безналичный расчет?

— Хммм. Ну мне это неудобно.

— Понимаю. Но, к сожалению, мне теперь неудобно платить наличными.

(Молчите. Пусть собеседник заговорит первым)

— Ну не знаю, как тогда поступить.

— Геннадий, если это такая проблема, ничего страшного, я найду другое помещение, без обид.

— Не, ну чего вы так сразу. Если надо безналично, давайте безналично, что ж поделать.

Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и встречаться с арендодателем. Заходите в личный кабинет банка, заполняете платежку, отправляете деньги. На следующий рабочий день деньги пришли.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода.

С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель. Например, покупатель заплатил с карты 1000 ₽. Комиссия за эквайринг 2%, то есть 20 рублей.

На счет магазина пришло 980 рублей, но налог вы платите с тысячи — 60 рублей. Выручка с покупки — 920 рублей.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Отличия хорошего бухгалтера

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

• может работать без провода и с проводом;
• подключается к интернету через вай-фай;
• печатает чеки;
• стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

• работает без провода,
• умещается в кармане брюк;
• подключается к интернету от телефона через блютус;
• выдает только электронные чеки;
• стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Как подключить эквайринг?

1. Открыть расчетный счет. Если у вас его еще нет, придется открыть. На этот счет будут приходить деньги с карт покупателей. Иногда открыть счет можно в одном банке, а подключить эквайринг — в другом. Другие банки, наоборот, подключают эквайринг только своим клиентам. Спросите об этом менеджера, когда будете узнавать о подключении эквайринга.

2. Выбрать эквайринг. При выборе смотрите на комиссию с покупок, условия получения терминала и срок зачисления денег.

Свой терминал лучше арендованного: он будет новым, значит, не сломается. За него не придется платить аренду, и банк его не отберет при снижении оборотов. Если будете покупать, спросите о гарантии: что будет, если терминал сломается в первый год? Сколько времени его будут ремонтировать? Дадут ли на замену другой? Если не дадут, вы не сможете временно принимать карты и потеряете в прибыли.

С комиссией чем ниже — тем лучше. В целом комиссия колеблется от 1,6% до 3,5%, но не может быть ниже полутора процентов. Из этой комиссии 1% заберет себе банк, а остальное поделят между собой платежная система, процессинговый центр и банк-эквайер. Это те, кто обрабатывают платеж.

Еще смотрите на сроки зачисления денег. Самый быстрый эквайринг зачисляет деньги на следующий рабочий день, но таких мало. Обычно это занимает 2-3 дня.

3. Заключить договор. Если выбрали, у кого подключать эквайринг, заключайте договор. Для этого обратитесь в банк и заполните анкету. По анкете банк узнает, чем вы занимаетесь, оформит заявку на подключение в платежную систему, настроит терминал и подготовит договор.

4.Внимательно читать договор. Обратите внимание, может ли банк менять комиссию. Иногда в договоре банк прописывает такое условие: если обороты снижаются, комиссия растет на процент. Лучше, чтобы комиссия была фиксированной.

5. Принимать карты. Когда приедете подписывать договор, в банке вам вручат терминал. Он будет готов к работе, останется только включить и начать принимать карты.

С момента заявки до вручения терминала обычно проходит 3-4 недели. В Модульбанке — 5 рабочих дней.

Источник: https://delo.modulbank.ru/sales/acquiring

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов

Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.

Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — эквайринг для ИП.

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

• Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
• Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
• Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой. Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности.

Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия.

С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.

Виды эквайринга

Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.

1. ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты.

Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее.

Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).

2. Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом.

Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата.

При оформлении покупки наличными покупателю или клиенту выдают два чека – кассовый и слип (чек самого терминала).

3. Интернет-эквайринг — оплата картой через специальный интерфейс на странице процессингового центра, в котором покупатель вводит реквизиты карты и дополнительно подтверждает покупку с помощью смс-пароля.

Чаще всего этот способ применяется при оплате цифровых товаров, различных услуг, билетов. Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру.

В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип.

Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.

4. Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер.

Стоит такое считывающее устройство значительно дешевле POS-терминала, от 2000 рублей, а некоторые банки выдают его бесплатно. При совершении покупки картой с магнитной полосой продавец проводит карту через кард-ридер, а покупатель расписывается на экране смартфона.

Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.

Пока еще этот вид эквайринга уязвим для вирусов, через которые возможен несанкционированный доступ к реквизитам карты и деньгам на ней.

Кроме того, процесс проведения оплаты длится дольше, чем через POS-терминалы — необходимо запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, ввести номер или email клиента, получить его подпись.

Слип кард—ридер не выдает, подтверждение списания средств с карты придет в виде электронного чека.

Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).

Момент признания доходов при оплате картой

Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.

17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу».

Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.

В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом».

Однако в своих последних разъяснениях ведомство соглашается с тем, что днем признания доходов для продавца является день поступления денег на расчетный счет.

Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.

Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов обновлено: Декабрь 3, 2018 автором: Все для ИП

Источник: https://vse-dlya-ip.ru/ucet/kass/yekvayring-sovremennyy-sposob-rasche

Узнай, как построить бизнес на терминалах оплаты

Бизнес на платежных терминалах — выгодный вариант пассивного дохода. Успешное ведение дел возможно без больших капиталовложений и временных затрат. Достаточно приобрести терминал, установить его и позаботиться об обслуживании. Конкуренция в сфере высока, но перспективы не менее привлекательны. Аппараты оплаты пользуются популярностью у людей и приносят хорошую прибыль владельцу.

В чем заключается бизнес?

Бизнес на терминалах оплаты уже не нов. Машины принимают денежные средства без участия человека.

Доход предпринимателя это комиссия с суммы, внесенной в терминал плюс бонусы компаний на чей счет произведен платеж. Получатель возвращает 1-3% от поступившей на счет суммы.

Не менее 98% платежей приходится на долю сотовых операторов. Второе место по популярности занимают оплата штрафов и коммунальные платежи.

Плюсы коммерции с использованием оборудования заключаются в следующем:

• требует разумных первоначальных вложений;
• мобильность;
• простота обслуживания аппаратов;
• нет необходимости поиска персонала, платежные терминалы могут обслуживаться владельцем;
• стабильный доход независимо от времени года.

Виды оборудования, стоимость

Платежные терминалы по-другому киоски оплаты упростили жизнь человека в сфере товарно-денежных отношений. Благодаря им услуги оплачиваются легко и быстро.

Рынок оборудования насыщен разновидностями терминалов. Предлагают уличные варианты и для помещений. По конструкции различают:

• С сенсорным экраном: оснащен 17-дюймовым монитором с подсказками о способе оплаты и поэтапными инструкциями.
• С кнопочной клавиатурой киоски внешне похожи на банкоматы и устанавливаются в местах приема банковских платежей.

Терминалы с клавиатурой больше похожи на банкоматы, устанавливают их обычно в местах приема платежей

Платежные терминалы различаются даже способом установки:

• Навесные не занимают много места. Крепятся к стене.
• Напольные. Монтируются в торговых центрах, салонах связи.
• Встроенные. Помещаются в специальной нише.

Набирают популярность киоски с дополнительными функциями. Некоторые имеют второй экран для непрерывной трансляции рекламы, за что владелец получает дополнительный доход. Встречаются со встроенным копиром и печатью фото. Все аппараты устойчивы к вандализму, способны выдерживать перепад температуры от -40 до +40 градусов.

Делая выбор следует отдать предпочтение аппаратам для которых характерно:

• наличие всех комплектующих;
• наличие антивандального покрытия на сенсоре и корпусе;
• наличие простого для понимания пользователя программного обеспечения;
• наличие большого гарантийного срока.

Стоимость аппарата зависит от вида, дополнительных функций и компании производителя. Подробную информацию по ценам на платежные терминалы можно узнать тут http://www.vsekioski.ru/catalog/terminal/.

Где установить?

Ежедневно в крупных торговых точках, в небольших магазинах, нам встречаются платежные терминалы. Организовывая бизнес необходимо продумать место установки аппарата.

Учитывается:

1. Количество людей проходящих через терминал за единицу времени.
2. Их интерес в оплате услуг через терминал.
3. Платежеспособность клиента.

Чаще всего люди пользуются терминалами в магазинах, на вокзалах и в ВУЗах

Неплохой доход приносят автоматы, установленные в магазинах, вузах, на вокзалах. Рентабельны аппараты установленные на улицах, в местах движения людей на работу, учебу, школу, детские сады, в подземных переходах.

Обслуживание платежных терминалов

Качественная работа оборудования гарантирует непрерывный поток клиентов. В процессе эксплуатации техника требует профилактического обслуживания или устранения сбоев. Поручать такую работу следует только профессионалам.

Владельцу терминала придется столкнуться с ситуациями исправление которых возможно путем вызова специалиста:

• диагностика неисправностей;
• ремонт и техническое обслуживание;
• мониторинг состояния;
• устранение сбоя ПО, переустановка;
• оценка ущерба при страховом случае;
• очищение ремней, замена роликов и элементов;
• исправление ошибок, установка обновлений ПО;
• смена блоков (принтер, картридер, монитор);
• извлечение бумаги, замятых купюр, пластиковых карт;
• выявление вредоносных программ;

Стоимость обслуживания зависит от комплекса выполненных работ (300 — 5000 рублей).

С чего начать: план действий, расчет затрат

Действие Стоимость

Открытие ИП	4000 руб
Покупка оборудования: новое б/у	80 — 160 тыс. руб 40 — 80 тыс. руб
Договор аренды (место под терминал)	От 1000 руб и выше
Выбор платежной системы, открытие счета	0 руб
Открыть депозитный счет в банке (минимальная сумма на 1 аппарат)	40-150 тыс рублей

Установка платежных терминалов в начале деятельности может ограничиться 1-5 аппаратами. Использование бывших в употребление устройств обойдется в 2 раза дешевле. Выйти из положения в случае нехватки средств можно путем приобретения оборудования в лизинг на 1-2 года. Банки предоставляют этот кредитный продукт на условиях первоначального взноса не менее 30%.

Внимание!!! Код ОКВЭД рекомендуют использовать «72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий»

Минимальная сумма на депозитном счете для бесперебойной работы одного киоска варьируется 40-150 тыс. рублей. Если сумма исчерпана клиент не проведет оплату пока владелец терминала не пополнит депозит.

Стоимость договора аренды зависит от места установки терминала. В больших городах аренда одного многолюдного места составляет не менее 8000 рублей. Однако есть возможность найти площадь с высокой посещаемостью и платой за аренду не более 2000 рублей.

Стоимость аренды варьируется в зависимости от того, людное место, или нет

Выбирая платежную систему для обслуживания терминала, следует остановиться на одной из следующих: E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT.

Расчет окупаемости — бизнес-план платежного терминала

Доход предпринимателя зависит от места расположения платежного киоска и может составлять 1000 — 4000 рублей в день. Он включает две позиции:

• Процент на клиентский платеж, который устанавливается по усмотрению владельца терминала. Как правило, ставка равна 7-10%.
• Процент, предоставляемый платежной системой. Бонус не превышает 1-2% от суммы платежей.

Допустим, что размер среднедневной выручки равен 4000 рублей в день. Исходя из этой суммы составим бизнес-план платежного терминала.

Единовременные затраты:

• Приобретение аппарата — 60000 руб.
• Фискальный регистратор — 20000 руб.
• Регистрация ИП — 4000 руб.
• Расходы на транспортировку — 2000 руб.

И того: 96000 рублей.

Ежемесячные затраты:

• Аренда площади под терминал — 1500 рублей.
• Расходы на связь — 150 рублей.
• Приобретение чековой ленты — 100 рублей.

И того: 1750 рублей

Прибыль грязная:

4000 (среднедневная выручка) * 30 (количество календарных дней) * 10% (процент владельца) = 12 000

Прибыль чистая:

12 000 — 1750 = 10250 руб в месяц.

Период окупаемости:

86000 / 10250 = 8 месяцев 2 недели.

Таким образом, окупаемость аппарата продлится 8 месяцев.

Какую систему налогообложения выбрать?

Правильный выбор системы налогообложения залог выгодного бизнеса. Принять верное решение возможно путем просчета вариантов и последующего анализа результатов. Если налоговый режим не устроит сменить его можно в начале следующего налогового периода. Пошаговый алгоритм выбора:

1. Устанавливается система, подходящая именно к бизнесу на терминалах оплаты: ОСНО, УСН, ЕНВД или ПСН. Компании производители какой-либо продукции не могут работать на ПСН (патентная система) или ЕНВД (единый налог на вмененный доход). ОСНО (общая система) подходит для всех предпринимателей. УСН (упрощенная система) включает самый широкий список видов деятельности.
2. Знакомятся с ограничениями для организационно-правовых норм. Патентная система предусмотрена только для ИП. Ее применение у ООО не разрешает налоговый кодекс.
3. Изучают допустимое количество сотрудников. Патентная система разрешает устроить на работу не больше 15 человек. УСН и ЕНВД предусматривает численность коллектива до 100 работников.
4. Сопоставляют лимиты доходов. УСН можно применять в компаниях чей годовой доход не превышает 150 миллионов рублей.
5. Анализируют возможность подтверждения расходов. Это необходимо для УСН (доходы минус расходы).

Небольшие ИП как правило выбирают упрощенную систему. Она имеет два вида: уплата 6% с выручки или 15% «доходы — расходы».

Источник: https://ladyideas.ru/kak-postroit-biznes-na-terminalah-oplaty-01/

Что использовать вместо кассовых аппаратов? Для плательщиков ЕНВД

С 2009 года, в соответствии с законом №162-ФЗ, предприниматели, вносящие единый налог на вмененный доход (ЕНВД), самостоятельно определяют целесообразность работы с контрольно-кассовым аппаратом.

Это ослабление было воспринято с энтузиазмом, многие владельцы бизнеса с удовольствием использовали возможность свободно производить расчеты, работать без ККМ.

Но насколько такое решение оказалось выгодно?

Из статьи расходов владельцев торговых организаций в этом случае были исключены траты на приобретение и сопутствующее обслуживание контрольно-кассового аппарата.

Отпала необходимость заполнения «Журнала кассира-операциониста», оформления бланков первичных учетных документов. Кроме того, предприниматели оказались избавлены регистрации кассы в налоговой, а также от ревизии по кассовой дисциплине ККМ.

Сэкономленные средства всегда можно направить на развитие бизнеса – это и привлекло предпринимателей. Но все оказалось не так просто.

Прежде всего, возник вопрос о правильном оформлении документа, свидетельствующего о факте оплаты товара или обслуживания (товарный чек). Ведь, по новому закону, товарный чек выдается по первому же запросу потребителя. По сути, товарный чек – это документ, который подтверждает факт покупки товара (или услуги) у продавца.

Закон определяет, что плательщики ЕНВД обязаны по требованию покупателя выдавать товарный чек, подтверждающий прием наличных денежных средств в счет оплаты товара.

Значит, налоговая инспекция осуществляет контроль за выдачей товарных чеков.

Обязательные реквизиты товарного чека:

• наименование документа; его номер и дата его выдачи;
• наименование компании (ИП);
• номер налогоплательщика;
• наименование и количество приобретенных товаров или услуг;
• сумма оплаты;
• должность, фамилия и инициалы кассира-продавца

Очень важно, чтобы товарный чек четко содержал все эти семь пунктов. Если товарный чек оформлен некорректно, то согласно Кодексу об административных правонарушениях это влечет за собой штрафы и продавцу, и организации.
Существенная проблема, вставшая перед владельцами бизнеса, как быстро предоставить товарный чек при расчете с покупателем? Заполнять вручную каждый товарный чек?

Но это долго, и при большом потоке покупателей – экономически нецелесообразно: неизбежно возникнут очереди, что скажется в целом на производительности кассового узла. 

Выполнение операций продаж вручную – это бесконечные расхождения в учете, длительное обслуживание покупателей, отсутствие контроля за действиями продавцов

Насущной является и следующая проблема: как осуществлять контроль деятельности персонала? Есть ли гарантии в полной сохранности выручки? А может, втихую будет реализовываться чужой товар на Вашей торговой территории?

Такие вопросы неактуальны для тех, кто работает с кассовым аппаратом с фискальным накопителем, скрупулезно фиксирующим абсолютно каждую торговую операцию.

Налоговая инспекция проверяет работу ККМ, и одновременно правильность работы с кассовым аппаратом, а значит, частично контролирует и работу вашего персонала!
При отсутствии кассового аппарата и ведения соответствующей документации человеческий фактор вполне может проявиться.

Зачем Вам лишний риск?
И наконец, еще одной проблемой является учет товаров. Выполняя всю работу вручную, практически невозможно безошибочно вести учет товарооборота. А как рассчитать товарооборот в денежном выражении (т. е. средний чек)? Средний чек – это сумма, которую среднестатистический покупатель оставляет в магазине, т.е.

средний чек говорит о том, какую сумму в среднем тратит покупатель в вашем магазине. Именно средний чек, точнее его показатель используется для анализа деятельности предприятия. Анализируя средний чек, можно предполагать дальнейшие перспективы развития бизнеса.

А также средний чек позволяет рассчитывать деньги, соотносить свои потребности с финансовыми возможностями. Однако, если средний чек падает или средний чек очень низкий, необходимо предпринимать меры, для того, чтобы покупатели чаще посещали магазин или кафе и делали больше покупок и заказов. Одним из самых важных показателей, чтобы средний чек увеличивался, это быстрое и качественное обслуживание покупателей.

Разрешить все вышеназванные проблемы позволяют АСПД – машины, для печати чеков, которые и послужили основой для создания кассовых аппаратов и POS-системна базе АСПД.

В отличие от обычного принтера для печати чеков, АСПД имеют блок памяти для хранения всех произведенных операций. АСПД печатает товарный чек со всеми необходимыми реквизитами, кассиру остается только поставить подпись.

АСПД позволяет быстро обслуживать покупателей и оперативно выдать чек, содержащий реквизиты в соответствии с законодательством

POS-система с принтером для печати чековпредставляет собой компьютер, с подключенным к нему оборудованием : монитор кассира, принтер чеков (АСПД), денежный ящик, программируемая клавиатура, дисплей покупателя, сканер штрих-кода.

Всем перечисленным оборудованием управляет специальная программа для автоматизации рабочего места кассира.

Кассовая программа позволяет регистрировать торговые процессы,операции обмена и возврата товара (разрешает вопросы, как вернуть товар без чека), контролировать остатки товара, формировать отчетность, работать с товароучетной программой.

POS-система на базе АСПД актуальна для организаций, которые ведут налоговую отчетность по упрощенной системе (ЕНВД)

Современная программа кассира позволяет реализовывать системы лояльности с использованием различных схем скидок, бонусов, дисконтов. А также кассовая программа, установленная на POS-системе дает возможность принимать различные не профильные платежи на кассовом узле (например, оплата мобильной связи, коммерческого ТВ и т. п.)

В том, случае если бюджет организации ограничен следует обратить внимание на банковский POS-терминал Yarus С2100. POS-терминал сочетает в себе принтер для печати чеков (АСПД) и пин-пад (для приема банковских карт).

POS-терминал Yarus С2100 – бюджетное решение для автоматизации. POS-терминал сочетает в себе принтер для печати чеков (АСПД) и пин-пад (для приема банковских карт)

POS-терминал не только освобождает от необходимости выписывать товарный чек вручную, но и позволяет принимать к оплате банковские карты и работать с отчетностью.

Специалисты компании «ШТРИХ-М Северо-Запад» с удовольствием ответят на возникшие вопросы и помогут выбрать подходящее оборудование с учетом Ваших пожеланий. Обращайтесь по телефону: +7(812) 622-11-00

Источник: https://shtrih-m-spb.ru/articles/chto-ispolzovat-vmesto-kassovykh-apparatov-dlya-platelshchikov-envd-/

Установка терминала для оплаты банковскими картами: особенности выбора оборудования при ЕНВД

В налоговом законодательстве буквально каждый день появляются какие-то дополнения. Об этом вы узнаёте сами или вам сообщает бухгалтер. Единственное, что пока остаётся стабильным, — это виды налогообложения, упрощенная система и ЕНВД. Но к каждой из них налоговые органы предъявляют свои требования при выборе оборудования для торговой точки.

Прочтите статью и узнайте, к чему нужно быть готовым предпринимателю на ЕНВД.

Немного теории: кто применяет ЕНВД

Единый налог на вмененный доход имеет право применить предприниматель из определенного бизнеса. ЕНВД заменяет НДС, НДФЛ индивидуального предпринимателя, налог на имущество и налог на прибыль ООО. Размер платежа зависит от масштабов бизнеса.

На ЕНВД можно перейти, если зарегистрировано ИП или ООО со штатом не больше 100 сотрудников.

Исключение — ООО, в котором 25% или больше уставного капитала принадлежит другой организации.

Дальше рассмотрим примеры сфер, в которых можно применять эту систему налогообложения

Кто выбирает ЕНВД

Обычно список устанавливает местное правление, но в общем случае он включает такие категории:

• розничная торговля через магазин площадью до 150 кв.м.
• ремонт обуви
• ремонт бытовой техники
• пошив одежды
• перевозка людей и грузов, когда в собственности не больше 20 машин
• ремонт, техническое обслуживание и мойка автомобилей
• ветеринарные услуги
• сдача в аренду мест на автостоянках
• размещение наружной рекламы на рекламных конструкциях и в транспорте
• сдача в аренду жилья
• сдача в аренду земли для торговли и общепита

Поблажки в законодательстве для предпринимателей на ЕНВД

В законодательстве есть интересная формулировка: «В случае с розничной торговлей оплата банковской картой относится к ЕНВД, поэтому не участвует при расчете налоговой базы, потому что купленный товар используется только в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью».

Поэтому при применении этой системы налогообложения для бизнеса есть одно преимущество: согласно статье 7 закона №290-ФЗ, применение кассового аппарата не обязательно. ККТ можно использовать на свое усмотрение, но если все-таки планируете его подключить, оформлять в ФНС не нужно. Аппарат используется только для контроля внутреннего счета.

Закон про установку терминала для оплаты банковскими картами при ЕНВД

Согласно пункту 1 статьи 16.1 Федерального закона от 01.05.2017 №88-ФЗ, подключить эквайринг обязаны предприниматели, у которых выручка за реализацию товаров и услуг за прошлый календарный год превышает 40 миллионов рублей. Терминал обязательно должен принимать карты платежной системы МИР.

Даже если у вас нет таких показателей, стоит подключить эквайринг. Ваши клиенты хотят расплачиваться картами, и на то есть 4 причины:

• Это удобно — карта всегда под рукой, потому что все хранят ее в кошельке или визитнице. Например, ЕНВД часто применяют ветеринарные клиники. Когда питомцу требуется обследование, в список платежей всегда входят лекарства и другие товары. Клиенту проще расплатиться картой, чем снимать нужную сумму в терминале.
• Это безопасно — обе стороны сделки защищены от мошенничества и поддельных купюр. Банки рекомендуют установить терминал для оплаты в магазин розничной торговли площадью до 150 кв.м., которые также входят в список сфер деятельности, позволяющих применить ЕНВД.
• Это быстро — при расчете наличными нужно отсчитать нужную сумму, а потом ждать сдачу, иногда задерживаясь в очереди. Намного быстрее просто провести картой и забрать свою покупку с чеком.
• Это возможность пользоваться кэшбеком — многие банки предлагают до 10% возврата средств за каждый платеж на карту, поэтому клиенты всегда стараются воспользоваться этой возможностью и покупают там, где есть терминалы.

Для вас, как собственника бизнеса, это возможность повысить прибыль. По статистике, за 2017 год платежи по безналичному расчету выросли с 12 до 16 триллионов рублей. В 2018 году половина платежей проводилась именно картами.

После подключения эквайринга показатель выручки растет на 20-30%. По статистике, люди, которые платят картами, склонны тратить больше, что приводит к росту среднего чека в вашем бизнесе.

Но если все так выгодно для обеих сторон, почему в среде предпринимателей продолжаются разговоры о том, что эквайринг не окупается и требует слишком больших вложений?

Как выгодно установить терминал для оплаты банковской картой

Чтобы подключение эквайринга стало выгодной инвестицией, нужно учесть несколько важных моментов. Вы знаете подробные тарифы банка? Уверены, что в договоре нет скрытых платежей? Уже выбрали терминал? Возьмете его в аренду или все-таки купите?

Ответы на эти вопросы вы найдете в бесплатной книге «Что нужно знать о терминалах и эквайринге до того, как принять решение о внедрении». Скачайте её сейчас!

Источник: https://nexgo.online/ustanovka-terminala-dlya-oplatyi-bankovskimi-kartami-osobennosti-vyibora-oborudovaniya-pri-envd/