Банки приватно просят бизнес платить налоги 1% от оборота

Банк: «Плати 20% со своего расчетного счета, либо прощайся с бизнесом» — Офтоп на vc.ru

Чем больше я читаю о том, что происходит в банковской сфере, тем больше думаю о банковской инквизиции, страдающих предпринимателях и о том, почему теперь нельзя переводить деньги с карты на карту.

Мы привыкли переводить деньги через банковские приложения. Наличных на руках почти не бывает, а деньги курсируют между картами. Занимаешь у друга? Переводишь на карту. Не принимают карты в магазине? Ничего страшно, можно перевести на условный «Сбербанк Онлайн». Ты ИП-шник и тебе надо оплатить услуги фрилансера? Без проблем — переведи по номеру телефона.

Хотя нет, проблема все-таки есть.

В 2017 году банки массово блокируют расчетные счета владельцев малого бизнеса. У блокировки есть единственное обоснование — закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Что могло показаться банку подозрительным или незаконным как правило остается неизвестным, а его поведение больше напоминает финансовую инквизицию.

Все начинается с блокировки расчетного счета ИП или ООО, а дальше, по цепочке, блокируются все, кого коснулись «подозрительные» деньги — подрядчики, получившие перевод на карту за работу, члены семьи, друзья, которым банковским переводом на карту вернули долг.

Жан-Поль Лоран «Папа и Инквизитор» (1882)

Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована.

В письме просят предоставить налоговую декларацию за 2016 год с отметкой уплаты налогов и еще с десяток страшных документов: выписки по кредитным счетам из других организаций или копии документов, подтверждающих факт уплаты всех налогов. А еще, будьте любезны, обоснуйте все перечисленные средства с назначением платежа, расскажите с какой целью совершен перевод.

Эти документы вам нужно предоставить в отдел контроля банка до определенного срока — обычно его устанавливает сам банк. В свою очередь ЦБ уверен, что все запрашиваемые бумаги возможно собрать за 3-7 дней и банки к нему прислушиваются. Потому что если банк по каким-то причинам этот срок продлит, ЦБ может заподозрить его в умышленном укрывательстве финансовых преступлений.

Не предоставите документы, и банк отменит операцию, а затем и вовсе отключит систему дистанционного обслуживания. Тогда придется по старинке проводить все финансовые операции через бумажные платежки. Для человека, который привык распоряжаться счетом в два клика на мобильном телефоне, это как удар серпом по известному органу.

Если вы приносите документы, то счет разблокируют, но кто знает, когда ваш счет снова станет объектом пристального внимания.

Как так-то? Как так?

За последние месяцы сотни счетов ИП заблокировали по 115-ФЗ и обвинили в финансировании терроризма. Параллельно привязали всех, кому подозрительные деньги переводились.

Грубо говоря, какой-то ИП-шник получил миллион рублей за юридическую консультацию.

6% заплатил по закону, а из оставшихся 940 тысяч решил оплатить услуги фрилансеров, раздать долги друзьям и перевести деньги сыну или жене на карту. Напрямую с расчетного счета это сделать нельзя, т.к.

он является налоговым агентом и должен заплатить за них НДФЛ. Но можно перевести деньги на личную карту и перевести с нее.

Но и тут просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это не понятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги и выходят таким образом из лимитов, чтобы не платить проценты.

ИП-шник ловит блокировку, банк его вызывает по 115-ФЗ. Параллельно такую же блокировку получают друзья, которым он переводил деньги и далее по цепочке все, кому эти деньги попадали на банковские карты также через перевод. От предпринимателя требуют расшифровку бизнеса, от физлиц — обоснование каждого полученного рубля.

При этом никто из держателей карт не понимает, почему так произошло и с кого все началось.

Вот и получается, что любой перевод с карты на карту может оказаться незаконным, даже если счет идет на сотни рублей, а деньги на карту вам перевел обычный человек.

Как «на банковский костер» попадают владельцы ИП

Частным клиентам банка достается по цепочке, за компанию с владельцем бизнеса, которого банк заподозрил в финансовых махинациях. Но на что конкретно смотрит финансовый мониторинг, когда решает заблокировать расчетный счет?

Никто точно сказать не может. 22 декабря «Модульбанк» первым отчитался о массовых блокировках и среди причин указал, совершенно необъективные показатели. «70% компаний с заблокированными счетами не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам» или «около 9% обладали негативным рейтингом по снятию наличных – снимали значительно больше, чем делали похожие компании».

Как банк узнал, что компания не доплатила налог? Каким образом тот, что компания обналичивает больше средств, чем схожие с ней, отправляет ее в ряды «финансирующих терроризм»?

На деле все бывает гораздо прозаичнее. Например, «Промсвязьбанк», прямо накануне санации пошел еще дальше.

Ситуация: к нам в «Юрвисту» за юридической консультацией пришел индивидуальный предприниматель с расчетным счетом в «Промсвязьбанке».

Неожиданно у бизнесмена просто заблокировали счет с формулировкой, что на нем производятся какие-то сомнительные операции.

Банк поставил его перед выбором: либо он отдает 20% денег, которые у него находятся на счету, и забирает остаток себе, либо предоставляет вагон документов.

К. Банти «Галилео Галилей перед римским инквизитором» (1857) Для разблокировки банк запрашивал сведения, которые составляют коммерческую тайну, полное описание всех бизнес-процессов, фактически, требовал рассказать всю схему бизнеса.

При этом банк сознательно затягивал сроки и совершенно незаконно пытался списать 20% со счета.

Зная, что судебное разбирательство займет минимум полгода, а в реальности полтора-два года, банк стремился удержать деньги на счетах, понимая, что за этот период его санируют, а все счета заморозят.

Получается, что блокируя счета ИП-шников и «наказывая» их на 20%, владельцы «Промсвязьбанка» пытались поднять ликвидность. В итоге вагон документов наш клиент, конечно, предоставил и банку ничего не отчислял. Пришлось писать огромное количество писем, жалобу в регулятор ЦБ РФ, потом в прокуратуру и через два месяца диких усилий и лоббирования внутри банка, счет все-таки разблокировали.

Скорее всего, это связано даже не с тем, что счет просто решили разблокировать на основании предоставленных документов, а с тем, что сменились владельцы.

На законное требование клиента о закрытии расчетного счета, банк отвечал, что делать этого не будет. Не все клиенты знают, что в пятидневный срок им обязаны закрыть счет по требованию и вывести деньги на другой расчетный счет.

Но «Промсвязьбанк» почти в открытую говорил «Ребята, деньги вам не отдадим, счет не закроем. Подписывайте допник о списании 20% и тогда забирайте остальное, хоть наличными из кассы».

Жан-Поль Лоран «Последние минуты Максимилиана» (1882)

При этом банк даже не скрывал, что при выводе 20% и переводе денег на расчетный счет в другом банке, ИП автоматически попало бы в «черный список». То есть предприниматель попал бы под блокировку как юрлицо, как учредитель и директор в любом юрлице и как физлицо во всех банках. По сути, на три года, вход в мир бизнеса ему был бы закрыт.

И что делать, если банк блокирует операции?

С одной стороны, из этой ситуации есть понятный и чуть менее геморройный выход, чем собирать кипу документов: нужно писать в банк заявление о том, что вы хотите закрыть существующий счет и открыть его в другом банке. И кажется, что с открытием нового счет все проблемы решаются.

Такой способ работает не для всех.

Тем, кто открывал свой счет в государственном «Сбербанке», «Газпром банке», «ВТБ» или других, надо помнить, что если они не до конца уладят вопрос со своим банком и не предоставят ему документы, он отправит их в тот самый «черный список». А клиенту из «черного списка» блокируют все счета и отказывают в обслуживании во всех банках. Тогда придется через суд доказывать, что он не занимается каким-нибудь финансированием терроризма.

Проверяйте, откуда взял деньги человек, который вам их переводит

Если вы частный клиент и вам часто переводят деньги на карту, первая проблема в том, что в вряд ли уточняете их происхождение. Вторая — в том, что финансовый мониторинг автоматически блокирует все карты платежной цепи.

Каждое поступление средств на счет вы должны проверять, чтобы иметь возможность предоставить банку обоснование. Но как это будет выглядеть в реальной жизни? Представьте, звоните вы человеку, который перевел вам деньги и говорите: «Привет, слушай, нам бы надо с тобой сделать какой-нибудь договор».

Хорошо, если вы с ним общаетесь, а если вы покупали у него валюты на криптобирже, то как? Услышите только «Братан, ты что, какой договор?» Попросите составить договор займа, услышите примерно то же самое.

Либо вновь переходить на наличные и не играть с банками в русскую рулетку.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/flood/31270-bank-plati-20-so-svoego-raschetnogo-scheta-libo-proshchaysya-s-biznesom

Требование банка налоги 1 с оборота

Адвокаты и юристы латвийского офиса NJORD на протяжении более чем 8 лет осуществляют юридическое сопровождение при получении ВНЖ гражданами стран, не входящих в состав ЕС.

1. приобретение недвижимости,
2. трудоустройство по Голубой карте Евросоюза (трудоустройство с определенными преимуществами для высококвалифицированных специалистов),
3. регистрация представительства и иные.
4. трудоустройство (ВНЖ с разрешением на работу),
5. вклад в банки,
6. регистрация компаний,

Согласно статистическим данным с 2010 по 2015 год, лидирующие позиции среди получающих ВНЖ занимают инвесторы-граждане России (около 70%), за ними следуют граждане Китая и Украины (приблизительно по 8 процентов), а также граждане Узбекистана и Казахстана (приблизительно по 4 процента).

С июня 2019 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения денег.

При подозрениях в «отмывательстве» кредитные организации смогут отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Эксперты считают, что новшество скорее создаст помехи добропорядочным клиентам, и дают советы, как доказать банку законность своих доходов. Правом требовать отчет о законности получения денег банки наделили еще летом 2015 года с поправками в «антиотмывочный» закон № 115.

Следом, в декабре, Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов. «, конкретизирующее эти нормы. Они могут применяться к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели), напоминает «Фонтанка.ru».

Системы налогообложения: как сделать правильный выбор?

Если вам кажется, что разобраться в налоговых режимах очень непросто, то вы не одиноки, в вашей компании сам Альберт Эйнштейн.

Создатель теории относительности считал, что самое непостижимое в этом мире – налоговая шкала. Тем не менее, если вы хотите вести эффективную, в финансовом плане, предпринимательскую деятельность, то разбираться в этом все же придется.

А тем, у кого все же останутся вопросы или тем, кто хочет получить совет от профессионала, мы можем предложить бесплатную консультацию по налогообложению от специалистов 1С: Под системой налогообложения понимают порядок взимания налогов, то есть тех денежных отчислений, которые каждое лицо, получающее доход, отдаёт государству.

Налоги платят не только предприниматели, но и обычные граждане, чей доход состоит только из зарплаты. При грамотном планировании налоговая нагрузка бизнесмена может быть ниже, чем подоходный налог наемного работника. Ну и коль мы говорим о системе налогообложения, то надо понимать ее основные элементы.

Деньги, банки, два ствола: кто победит в войне банков с малым бизнесом?

С каждым годом ЦБ РФ устанавливает для банковских организаций все больше и больше обязанностей по проверке своих клиентов. В настоящее время банки фактически превратились в фискальные органы.

В уже почти прошедшем 2015 году пользователи форума Клерк.Ру многократно жаловались на произвол банковских работников . Чаще всего жалуются индивидуальные предприниматели. Перевод денег с расчетных счетов предпринимателей на их личные счета зачастую превращается в квест.

Массовые проблемы у ИП начались еще в 2014 году, когда банки начали выдвигать удивительнейшие требования по отношению к предпринимателям.

Фриланс и налоги, стоит ли платить?

Прежде чем получить с человека подоходный налог государство оплачивает образование.

Я к примеру 18 лет учился бесплатно.

Виктор. А вы не знали что многие эти школы, универы и больницы (многие из которых сейчас становятся частными платными) были построены на деньги, заработанные их родителями часто непосильным трудом?

Ну и уравнивание поборов (т. н. налогов)

Торговый эквайринг: на что обращать внимание

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером.

То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет. В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт.

Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

Малый и средний бизнес стал первой жертвой Центробанка в войне с отмыванием денег

А в другом банке, входящем в десятку крупнейших.

добавили, что с начала года им регулярно приходят списки компаний, на работу которых стоит обратить особое внимание и проверить их операции по счетам на законность.

Однако первыми жертвами в борьбе за повышение налоговых сборов стали не злостные неплательщики налогов и конторы по отмыванию денег, а вполне добросовестные предприятия малого и среднего бизнеса.

Они жалуются на проблемы с дистанционным расчетно–кассовым обслуживанием. Так, один из банков для малого бизнеса с иностранным капиталом (название имеется в редакции) отключил своему давнему клиенту компании «Генподряд » (торгует стройматериалами) электронную подпись.

«Теперь мы, как в 1990–е, бегаем в банк с бумажными платежками.

Центробанк начал пристальнее следить за операциями компаний со скромными налоговыми платежами, об этом «Ведомостям» рассказали сразу несколько банкиров. По словам одного из них, на прошлой неделе в банк поступил звонок от сотрудника ЦБ, который рекомендовал банку провести работу с рядом клиентов, у которых налоговые платежи составляют менее 0,5% от оборотов.

«В противном случае регулятор посчитает эти компании транзитными, и к банку будут вопросы по проведению сомнительных операций»

, – рассказывает собеседник «Ведомостей».

В этот же вечер банк приостановил обслуживание этих клиентов и рекомендовал сделать авансовые налоговые платежи, делится он. В начале 2015 г. ЦБ плотно занялся борьбой с транзитными операциями, говорит топ-менеджер банка из топ-100, с тех пор банки ежеквартально получают перечни подозрительных клиентов, в том числе и с низкой налоговой нагрузкой.

Как на практике обналичивают денежные средства через ИП

Н екоторые расчеты в бизнесе удобнее произвести наличными, а какие-то только ими и можно произвести.

Это объясняет сохраняющуюся популярность обналичивания денежных средств.

При этом на практике компании зачастую используют для этого вполне законные способы. Один из них – получение неучитываемых наличных денежных средств через индивидуального предпринимателя. Преимущества состоят в том, что ИП может свободно изымать из своего коммерческого оборота и бесконтрольно тратить как наличные, так и безналичные денежные средства.

В том числе свободно дарить их другим физлицам, не увеличивая при этом их налоговой базы по НДФЛ (п.

18.1 ст. 217 НК РФ). Кроме того, его предпринимательские активы формально никак не обособлены от имущества, используемого в личных целях.

Однако для того, чтобы, проводя обналичку через дружественного ИП, компания оставалась в рамках правового поля, важно учитывать множество нюансов.

Источник: http://pravo-38.ru/trebovanie-banka-nalogi-1-s-oborota-76633/

Кассовый разрыв в бизнесе: почему возникает, как не допустить и где брать деньги на его покрытие

Кассовый разрыв – это фигуральное выражение, означающее, что компании нужно что-то оплатить, а денег для этого нет. Это не значит, что компания – банкрот. Как правило, средства в бизнесе есть, но они еще в пути или заморожены в активах и дебиторской задолженности.

Кассовые разрывы могут возникнуть в любом бизнесе по нескольким причинам. Для управленца важно выявить проблемы, предугадать нехватку «живых» денег и быстро найти финансирование для покрытия минуса.

Из-за чего возникают кассовые разрывы?

Убыточная бизнес-модель. Даже если в Excel бизнес-модель идеальна, на деле может быть не так. Например, сняли шикарный офис в центре и наняли секретаря с высокими запросами, ожидая подписания крупного контракта, но сделка расстроилась, и к концу месяца компания не может оплатить аренду и выдать зарплату.

Ошибки в приоритетности платежей. Руководитель фирмы не дождался поступления от клиента и провел необязательные траты, а на выплаты по обязательствам не хватило.

Дебиторская задолженность. Большая дебиторская задолженность возникает, когда компания, стремясь привлечь и удержать покупателей, предлагает рассрочку или отсрочку.

Такое заигрывание с клиентами может выйти боком компании: выручка будет приходить с задержкой, а по счетам контрагентов приходится платить точно в срок.

В итоге на бумаге компания прибыльная, а по факту все время попадает в кассовый разрыв.

Ошибки в закупках. Когда компания закупает партию товара, она «замораживает» деньги в товарной форме. Как только этот товар будет продан, деньги вернуться в оборот для оплат расходов.

Если партия большая, и много товара лежит на скалах и полках магазина, «живых денег» компании может не хватить. Таким образом при неграмотно организованных закупках кассовые разрывы могут появляться с завидной регулярностью.

Особенно, если товары сезонные.

Как заранее узнать, не попадает ли компания в кассовый разрыв?

Формула расчета кассового разрыва простая:

ОДС = ДС + П – О,

ОДС – этот остаток денежных средств конец определенного дня; ДС – остаток денег на начало дня; П – это поступления; О – это оплаты.

Таким образов просчитайте остаток денег на сегодня, и на каждый день в будущем исходя из регулярных и эпизодических оплат. Поступления можно внести из плана продаж, выплаты – на основе планируемых бюджетов. Просчет желательно сделать на несколько месяцев вперед.

Эту формулу расчета можно заложить в Excel. В итоге у вас получится платежный календарь, где вы будете видеть прогноз остатка денег  в будущем.  Можно так же использовать платежный календарь в какой-нибудь финансовой системе.

Такой календарь есть в сервисе Seeneco. В отличии от простой электронной таблицы он позволяет быстро заводить плановые операции прямо через календарь и зацикливать повторяющиеся платежи.

Сервис показывает график с остатком денежных средств будущем и сам ведет расчет кассового разрыва, предупреждая об этом заранее.

Платежный календарь в Seeneco с точностью до дня построит график остатков денег на счетах. Это поможет предсказать проблемы с наличием денежных средств и принять меры по устранению кассовых разрывов.

Сам по себе платежный календарь – лишь инструмент для предпринимателя. Платежный календарь покажет будут ли дни, когда у компании будет минусовой баланс. Если такая ситуация возникает, то это повод перепланировать платежи.

Например, если кредит нужно погасить 1-го числа, зарплату выдать 5-го, а налоги оплатить до 10-го, то сначала выручка должна направляться на эти нужды, и только потом на дополнительные траты без четкой даты исполнения и жестких обязательств.

В идеале на начало месяца на счетах уже должно быть достаточно средств, чтобы оплатить все обязательные расходы, остальное уже добавляется по мере получения доходов в этом месяце.

Профилактика временной нехватки денег

При наличии платежного календаря есть время и возможность среагировать на приближение кассового разрыва. Однако есть несколько рекомендаций, которые помогают оздоровить финансовую культуру компании и уменьшить риск нехватки денег.

Снизить риск появления кассовых разрывов помогает изменение платежной политики. Необходимо добиться гибкости исходящих платежей и точности поступлений.

В идеале нужно, чтобы клиенты перешли на предоплату, а сама компания могла оплачивать свои счета с отсрочкой.

Отлаженная работа с задолженностью клиентов ускоряет расчеты и получение денег. Для этого можно обсудить сроки платежей с должниками, составить индивидуальные графики выплат, назначить штрафы за нарушение и просрочку.

Бросать расчеты на самотек не стоит. В компании должны быть ответственные лица за работу с дебиторами, чтобы своевременно напоминать о платежах, работать с просроченной задолженностью, вести переписку и переговоры.

Бонусная система поощрения тех, кто вовремя платит, тоже срабатывает.

Еще один способ противостоять кассовым разрывам – своевременно делать специальные предложения по сезонным товарам, устраивать распродажи запасов, превращая неликвид в наличные.

Оптимально, конечно, не доводить до затоваривания и закупать минимальные партии товаров, пользующихся спросом. Тогда деньги не будут надолго выпадать из оборота и будут быстро возвращаться в кассу без длительных пауз.

Меры по предупреждению кассовых разрывов:

• Переход на пост-оплату с поставщиками и на предоплату от клиентов;
• Управление дебиторской задолженностью;
• Повышение оборачиваемости товаров и рост продаж.

Чем покрыть кассовый разрыв?

Когда нужны деньги немедленно, нет времени на планирование и наведение порядка уже не поможет. Нужно срочно искать деньги, чтобы покрыть кассовый разрыв. Здесь может быть 3 источника: контрагенты, сам бизнес или его учредители, внешние финансовые организации.

В первую очередь, проанализируйте платежи, на которые на хватает денег. Спасением может стать договоренность с контрагентами, по которой компания получит отсрочку платежей. Часто удается сдвинуть дату внесения арендной платы, расчетов с поставщиком. Но это работает только с внешними контрагентами: зарплату и налоги лучше выплачивать без опозданий.

Источником финансирования могут стать собственные средства владельца компании или инвестора. С точки зрения финансового учета, это будет займ бизнесу. Если такие займы происходят регулярно и бессистемно, посмотрите внимательнее на бизнес-модель. Возможно бизнес существует не деньги собственника и не может сам себя прокормить.

Если первые два варианта не применимы, остается искать внешнее финансирование. Первым делом на ум приходит кредит на кассовый разрыв, но на практике получить деньги от банка не просто: нужно подготовить пакет документов, дождаться решения. К тому же практика показывает, что банки редко дают кредит под покрытие кассового разрыва малому бизнесу.

Многие банки стали предлагать овердрафт к расчётному счету. Банк одобряет определенную сумму лимита, которым может воспользоваться компания.

Когда это необходимо бизнесмен просто может потратить больше, чем имеется собственных средств.

К сожалению, овердрафты есть не у всех банков и доступны не всем клиентам, или их сумма не достаточна для покрытия кассового разрыва. В такой ситуации предпринимателю приходится очень непросто: начинаются поиски денег у сомнительных структур, попытки продать какие-то активы.

Сейчас стали появляться хорошие альтернативные решения. Одно из них – платформа займов от частных инвесторов «Поток», входящая в «Альфа Групп». Seeneco выбрал эту площадку в качестве своего партнера.

Сервис Seeneco анализирует финансовую информацию бизнеса и вовремя подсказывает о приближении кассового разрыва. Если нет возможности все исправить собственными силами и время не ждет, сервис предлагает бизнесу, у которых намечается кассовый разрыв, воспользоваться деньгами от этой площадки.

«Поток» подходит в данной ситуации тем, что займ выдается только по основе анализа банковской выписки, и деньги перечисляют быстро – за 1-2 дня.

При этом деньги бизнесу дают частные инвесторы (что снимает некоторые требования, обязательные для банка), а платформа проводит скоринг, обработку заявок и берет на себя все формальности по сделке. Бизнес при этом не доплачивает сервису, наоборот, получает скидку по займу.

Итоги

Грамотное управление финансами, управленческий учет и платежная дисциплина избавят бизнес от кассовых разрывов:

• Автоматизация учета и контроля убережет от трудностей с прогнозированием.
• Платежный календарь позволит разобраться с поступлениями и расходами.
• Работа с дебиторской задолженностью снизит срок ожидания платежей.
• Отслеживание товарных остатков способствует эффективному планированию закупок.

Лучше предупредить кассовые разрывы, чем в спешке искать деньги на их покрытие. Но если проблема с нехваткой средств возникла здесь и сейчас, когда вы еще не навели порядок в своем бизнесе, то решат ее доступные и «быстрые деньги»: кредитная линия, овердрафт или P2B-займы.

Одна из задач Seeneco рассчитать возникновение кассовых разрывов, вовремя порекомендовать источник для получения заемных средств на покрытие кассового разрыва.

Источник: https://seeneco.com/blog/cash_gap/

Платишь мало налогов? Банк заблокирует счет

Организации и ИП, которые платят налогов меньше, чем 0,9% от всего оборота денежных средств по своему счету в банке, рискуют получить блокировку всех своих финансовых операций и остатка денег.

Такие методические указания направил всем кредитным организациям финансовый регулятор. Чтобы разблокировать счет в этом случае, клиенту банка нужно будет документально доказать свою добропорядочность.

КонсультантПлюс БЕСПЛАТНО на 3 дня

Получить доступ

Банк России напомнил всем кредитным организациям, а вместе с ними и их клиентам о необходимости использовать в работе методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР.

Этим документом установлен минимальный размер налогов, оплаченных организацией или ИП к общему обороту по счету налогоплательщика, дающий возможность банку не сомневаться в добропорядочности своего клиента.

Если налогов платится меньше, возникает подозрение в «чистоте» проводимых финансовых операций и деятельности налогоплательщика, а значит, и реальные основания для блокировки счета.

Налоги нужно платить в достаточном количестве

Заблокировать расчетные счета, по методичке Центробанка, кредитные организации могут по основанию «сомнительная организация», без разделения на крупных и мелких налогоплательщиков.

Главное — соотношение суммы уплаченных конкретно через этот банк налогов к сумме оборота. Больше 0,9% — вопросов нет, меньше — придется доказывать свою благонадежность.

При этом под такую проверку может попасть абсолютно любая компания, даже самая маленькая, или та, которая испытывает временные финансовые трудности.

Если показатель немного превышает установленный финансовым регулятором минимум или у банка возникает подозрение, что проводимые платежи налогоплательщиком искусственно завышены, то компания попадает в зону особого внимания банкиров.

На практике банкиры предупреждают клиентов о том, что со счета необходимо перечислять платежи в бюджет в объеме не менее 1% от оборота.

И это еще далеко не все основания для проявления повышенного внимания со стороны банка. В методичке ЦБ РФ содержится еще немало признаков подозрительных клиентов.

За что еще могут заблокировать счет в банке?

Кроме объема налоговых платежей в методичке Центробанка содержатся следующие признаки неблагонадежных организаций и ИП, к которым банки должны проявлять пристальное внимание, а при возникновении обоснованных подозрений — прекращать операции по их счетам. К таким признакам, в частности, относятся следующие.

• Отсутствие выплаты заработной платы с банковского счета организации.
• Отсутствие перечислений в бюджет НДФЛ и страховых взносов.
• Перечисления по НДФЛ не соответствуют среднесписочной численности сотрудников.
• В организации занижен фонд заработной платы работников, в сравнении с установленным в регионе уровнем прожиточного минимума.
• Организация перечисляет со своего расчетного счета в бюджет НДФЛ, не уплачивая при этом страховые взносы.
• У организации постоянно низкие или совсем отсутствуют остатки денежных средств на счете.
• Основания операций, проводимых по счету, не соответствуют затратам, которые относятся к виду деятельности организации.
• Невозможно проследить связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания.
• По счету организации или ИП произошло резкое увеличение оборотов.
• Организация или ИП не осуществляет со своего банковского счета платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности, в частности, не оплачивает аренду, топливо, коммунальные услуги, канцелярию и тому подобное.
• Денежные средства поступают на счет организации от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу других контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

При совпадении нескольких признаков из этого перечня нужно быть готовыми к тому, что вас пригласят на беседу в банк и попросят документально подтвердить свои действия. И, что примечательно, к налоговому контролю это не имеет никакого отношения.

У банков и финансового регулятора свои задачи — банки должны противодействовать отмыванию и легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терризма.

А у ФНС на этот счет есть своя методичка, так что избежать тотального контроля бизнесменам нигде не удастся.

Источник: http://ppt.ru/news/142079